Privatlån

Att ansöka om ett privatlån är mycket enkelt. Du kan skicka in din ansökan direkt via banken eller långivarens hemsida. Ofta är det mycket tydligt var någonstans på sidan du hittar själva låneansökan. Där fyller du sedan i önskat lånebelopp och återbetalningstid, följt av information om dig själv. I de flesta fall signerar du sedan din ansökan med Bank-ID.

Inom 1-24 timmar återkommer långivaren med ett erbjudande åt dig som du får ta ställning till. Är du inte nöjd med erbjudandet kan du alltid välja att tacka nej.

Det lättaste sättet för dig att hitta ett privatlån är att ta hjälp av en låneförmedlare. Då skickar du in din låneansökan hos låneförmedlaren som i sin tur kontaktar flera långivare och återkommer med erbjudanden till dig. Därefter är det bara för dig att jämföra och välja det bästa privatlånet. En låneförmedlare gör det även lättare att hitta bästa ränta på privatlånen.

Det finns flera fördelar med att använda sig av en låneförmedlare. Du sparar tid på att själv inte behöva skicka in flera ansökningar till olika långivare för att se vilket privatlån som är bäst. Tar du hjälp av en låneförmedlare tas det dessutom bara en kreditupplysning. Om du skickar in en låneansökan till varje enskild långivare tas det en kreditupplysning för varje ansökan.

En låneförmedlare gör det helt enkelt mycket lättare att hitta det bästa privatlånet med lägst ränta. Dessutom är det helt gratis att använda sig av en låneförmedlare. Låneförmedlaren får sin ersättning från långivarna vars lån de förmedlar.

Vad ett privatlån kostar beror på flera faktorer. Dels beror det på långivaren, dels beror det på din egen ekonomiska situation. Din ränta sätts individuellt och baseras på din betalningsförmåga och kreditvärdighet. Hur mycket pengar du vill låna påverkar även det vilken ränta du får i slutändan. Genomsnittsräntan brukar dock ligga någonstans mellan 9-10 procent. Tänk dock på att det är på årsbasis så om du har kortare återbetalningstid än så blir räntan något missvisande.

Eftersom privatlån är ett lån utan säkerhet innebär det en högre risk för långivaren att låna ut till dig. Skulle du inte kunna betala din skuld är det svårare för långivaren att få tillbaka sina pengar. Därför är räntan på privatlån ofta högre än ränta på lån med säkerhet, exempelvis billån där bilen sätts i pant.

För att vara ett lån utan säkerhet är dock privatlånen ganska billiga. Räntan är klart lägre än för exempelvis snabblån och andra högkostnadskrediter. Vilken bank har lägst ränta på privatlån då? Det är en fråga vi behandlar i nedanstående avsnitt.

Vilken bank har lägst ränta på privatlån är en fråga många undrar över. Dessvärre går det inte att svara på den frågan eftersom räntan sätts individuellt. Den billigaste långivaren för dig behöver inte vara billigast för någon annan. I regel brukar dock de mindre långivarna kunna erbjuda lägre ränta på sina privatlån än till exempel storbankerna. Privatlån med bäst ränta får du oftast om du lånar lite högre lånebelopp till lång återbetalningstid. Tänk dock på att en låg ränta fortfarande kan ha en högre total räntekostnad om återbetalningstiden är lång i jämförelse med ett lån som har högre ränta och kortare återbetalningstid.

För att du ska hitta privatlånet med lägst ränta för dig måste du se till att jämföra utbudet.

Oavsett om du lånar pengar eller köper en produkt vill du inte betala mer än nödvändigt. I lånesammanhang handlar det om att betala så lite ränta som möjligt. Förutom att jämföra aktörernas erbjudanden med varandra och välja det billigaste finns det flera andra saker du kan göra för att sänka kostnaderna för ditt privatlån.

• Betala av dyra högkostnadskrediter. Har du dyra högkostnadskrediter minskar dina möjligheter att få en låg ränta. Betala av dina dyra smålån för att förbättra din ekonomiska situation. Det kan hjälpa dig att få en lägre ränta.
• Låna inte mer än du behöver. Låna bara så mycket pengar du behöver. Ju mer du lånar, desto högre blir dina räntekostnader.
• Betala tillbaka privatlånet så snabbt du kan. Försök betala tillbaka din skuld så snabbt du kan så minskar dina räntekostnader. Hos många aktörer kan du välja att lösa ditt lån i förtid utan att behöva betala någon ränteskillnadsersättning.
• Låna med en medlåntagare. Står flera personer på lånet kan du få lägre ränta på ditt privatlån. Banken eller långivaren känner sig helt enkelt mer trygg när fler personer ansvarar för att lånet betalas tillbaka i tid.

Följer du dessa enkla steg kommer du kunna hitta det privatlån med bäst ränta.

Oavsett hur mycket vi lånar vill vi göra det till så låg ränta som möjligt. Är du kvinna får du dock räkna med en något högre ränta än om du är man. Studier visar nämligen att kvinnor betalar högre ränta än männen i stort sett över hela landet. Ser vi på riksnivå betalar männen en ränta på 9,59% för sina privatlån medan kvinnorna betalar 9,85%. Det ger en differens på 0,26 procentenheter.

Varför det ser ut som det gör beror i huvudsak på två faktorer. Kvinnor lånar i snitt lägre belopp än vad männen gör vilket leder till högre ränta. Ju mer du lånar, desto lägre ränta får du. Dessutom påverkar löneskillnaden räntorna. Eftersom män i genomsnitt tjänar mer än kvinnor har de ofta en bättre betalningsförmåga och får därför lägre ränta på sina privatlån.

Utöver räntan kan det tillkomma övriga avgifter som gör ditt privatlån dyrare. Vilka avgifter det rör sig om varierar mellan olika långivare. Det kan exempelvis handla om aviavgifter och uppläggningsavgift. Billigaste blancolånet behöver med andra ord inte vara det bästa bara för att räntan är låg om det tillkommer många övriga kostnader.

Tips! Om långivare erbjuder betalning via autogiro kan du slippa aviavgifterna. Sett över hela löptiden kan det handla om många tusenlappar.

Nej, du kan inte ta ett privatlån utan någon kreditupplysning. Enligt lag måste bankerna och långivarna ta en kreditupplysning på dig när du ansöker om ett privatlån.

För många kreditupplysningar kan påverka din kreditvärdighet och dina möjligheter att ta privatlån. Därför bör du inte ansöka om privatlån hos allt för många långivare. I stället är det bättre att ta hjälp av en låneförmedlare som bara tar en kreditupplysning men jämför privatlån hos uppemot 20 banker och långivare. Om du inte klarar kreditprövning på grund av att du har för dålig kreditvärdighet får du helt enkelt inte låna några pengar.

Du kan inte ta ett privatlån utan en kreditupplysning men du kan påverka vilket kreditupplysningsföretag som tar den. UC är det mest välkända kreditupplysningsföretaget i Sverige.

Om du har några tidigare kreditupplysningar eller anmärkningar så syns det i UC:s register. Därför kan det ibland vara bra att låna utan UC. Det kan utöka dina möjligheter att få privatlånet beviljat.

Om du haft ekonomiska bekymmer och inte kunnat betala en skuld kan du efter en tid få en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning gör det svårt för dig att ta ett privatlån, teckna mobilabonnemang, köpa bostad och liknande.

En betalningsanmärkning är synlig i 3 år och behöver inte alltid spegla din nuvarande ekonomiska situation. Bankerna och långivarna tar dock sällan hänsyn till det utan nekar lån till dig med betalningsanmärkning. Det finns endast ett fåtal mindre långivare som beviljar privatlån till dig med betalningsanmärkning.

Skulle du beviljas ett privatlån trots din anmärkning brukar du även få räkna med en högre ränta än normalt. Om betalningsanmärkningen försvinner inom kort gör du bäst i att vänta med ansöka om ett privatlån tills dess att den försvunnit. Bästa privatlånen får du nämligen inte med en betalningsanmärkning. Bäst privatlån får du däremot om du har god kreditvärdighet.

Om du har en aktiv skuld hos Kronofogden kan du inte få något privatlån. En skuld hos Kronofogden är ett tydligt tecken på att du inte har de ekonomiska förutsättningarna för att hantera ytterligare ett lån. Det är helt enkelt en för stor risk för långivaren att bevilja dig ett privatlån med en skuld hos Kronofogden.

När din skuld väl är betald är du välkommen att ansöka om ett privatlån igen.

Om du saknar inkomst kan du själv inte beviljas ett privatlån eftersom det inte finns någon garanti för att du kommer kunna fullfölja låneavtalet. Du kan däremot ta hjälp av en borgensman. Det innebär att en person går i borgen för dig och garanterar att skulden kommer att betalas.

Skulle du inte kunna betala ditt privatlån kommer långivaren i stället rikta sig mot borgensmannen för att kräva sina pengar.

Du kan även ta hjälp av en medlåntagare för att få privatlånet beviljat. Har du en medlåntagare innebär det att ytterligare en person står med på lånet. Det fungerar som en extra säkerhet för banken eller långivaren.

Skillnaden mellan borgensman och medlåntagare är att borgensmannens ansvar först börjar att gälla om du inte kan betala ditt lån. En medlåntagares ansvar börjar däremot att gälla i samband med att ni undertecknar låneavtalet.

En uppfattning som finns är att det är mycket svårt att få privatlån utan fast anställning. Det behöver dock inte alltid stämma.

Med tiden har det blivit vanligare med andra typer av anställningar, exempelvis egenföretagare och projektanställningar. Det har fått bankerna att tänka om och inte vara så traditionsbundna som tidigare.

I kreditprövningen tittar banken på hela din ekonomiska situation och gör en bedömning utifrån det. Har du goda förutsättningar att betala tillbaka lånet kommer du med stor sannolikhet också få din ansökan beviljad, oavsett om du är fast anställd eller inte.

Precis som om du saknar inkomst kan du öka dina chanser att få lånet beviljat om du tar hjälp av en medlåntagare eller borgensman. Utan inkomst är det dock svårt att hitta lägsta ränta på privatlån.

Ett privatlån lämpar sig bra för konsumtion men det passar även utmärkt om du vill sänka dina räntekostnader på högkostnadskrediter. Om du har många snabblån och krediter med hög ränta kan du samla dina lån med ett privatlån och få lägre räntekostnad.

Det du i praktiken gör är att du tar ett privatlån som har lägre ränta än snabblån och andra högkostandskrediter. Därefter använder du pengarna för att betala av dina skulder.

Kvar står du med en lika stor skuld men skulden är nu kopplad till ett privatlån vilket innebär att du får lägre räntekostnader varje månad. Pengarna du får över varje månad kan du använda för att betala av ditt privatlån.

När pengarna betalas ut är olika från olika långivare. En del långivare kan erbjuda direktutbetalning medan andra betalar ut pengarna inom cirka 1-5 dagar. I jämförelsetabellen kan du se hur lång tid det tar innan långivaren betalar ut pengarna.

Hur lång tid det sedan tar innan pengarna är tillgängliga på ditt konto beror på vilken bank du har. Långivaren kan ha snabbare utbetalning till vissa banker än till andra.

Ja, du har alltid ångerrätt när du tar ett privatlån. Ångerrätten gäller i 14 dagar och börjar gälla först när du fått dina lånevillkor och annan avtalsinformation, alltså inte när pengarna betalas ut.

För att ångra ditt lån måste du ta kontakt med din långivare. Du kan göra det både skriftligt och muntligt men skriftligt är att föredra eftersom du då kan bevisa att du ångrat ditt lån vid en eventuell tvist.

Hinner ditt privatlån betalas ut innan du ångrar dig är du skyldig att betala tillbaka hela lånebeloppet inklusive ränta för den tiden du hade pengarna tillgängliga. När du ångrat dig måste du betala tillbaka beloppet inom 30 dagar.

Om du betalat in en uppläggningsavgift är långivaren skyldig att betala tillbaka den. Även långivaren har 30 dagar på sig att göra detta.

När du tecknar ett privatlån tillkommer månatliga räntekostnader för ditt lån. Dessa räntekostnader är avdragsgilla i din deklaration. Det är dock bara den nominella räntan som är avdragsgill, andra kostnader såsom aviavgifter och uppläggningsavgift är inte avdragsgill.

Så hur stort avdrag kan du göra? Du har rätt att göra avdrag på 30 procent av dina räntekostnader upp till 100 000 kronor. Har du räntekostnader som överstiger 100 000 kronor får du göra avdrag med 21 procent på det överskridande beloppet.

Om allt går som det ska behöver du dock själv inte göra avdragen i din deklaration. Skatteverket ska ha uppgifter om dina räntekostnader för att kunna göra det automatiskt. Men du bör alltid se över uppgifterna så att alla räntekostnader finns redovisade och är avdragna.

Om du inte skulle beviljas ett privatlån finns det flera andra sätt att få loss pengar på.

I och med att offentliga register digitaliserats har det blivit möjligt för långivare att behandla och godkänna lån via en helt automatisk process, med hjälp av ett kreditupplysningsföretag. Det är väldigt billigt att arbeta så och det innebär att vi idag även kan teckna lån på väldigt små belopp, så kallade snabblån. Till skillnad från många andra typer av lån är det dessutom relativt enkelt att beviljas ett snabblån.

Om du har en bostad som du äger kan du utöka ditt bolån för att frigöra pengar. Det är ett billigt tillvägagångssätt eftersom du kan behålla din nuvarande bolåneränta. Se bara till att tilläggslånet inte påverkar dina amorteringskostnader. Skulle ett utökat bolån innebära höjd amortering bör du hitta ett annat sätt att frigöra pengar på.

Om du behöver låna mycket pengar för att köpa ett fordon eller en bostad är det inte så lämpligt att ansöka om ett privatlån. Du får lägre ränta om du använder det du lånar till som säkerhet för lånet. Vi talar då om bolån, billån och båtlån.

Köper du en begagnad bild, båt eller motorcykel kan det dock bli svårt att få ett lån med säkerhet. Då kan ett privatlån vara det bästa alternativet för dig.

Privatlån är lån på låga till höga belopp utan säkerhet. Idag kan du låna från ett par tusenlappar upp till en halv miljon kronor. Lånen har funnits väldigt länge och erbjuds idag av i stort sett alla banker och långivare. Eftersom lånebeloppen är så varierande passar ett privatlån till alla, oavsett behov. Privatlån lämpar sig även bra för att finansiera kontantinsatsen vid ett bostadsköp.

För att vara lån utan säkerhet är privatlånen ganska billiga. Exakt vad ett privatlån kostar går dock inte att svara på eftersom din ränta sätts individuellt baserat på din betalningsförmåga. Dessutom beror det på vilken långivare du tecknar lånet hos.

Du hittar det mest fördelaktiga privatlånet genom att jämföra alternativen åt. När du jämför privatlånen ska du framför allt titta på den effektiva räntan. Då ser du den totala kostnaden för både ränta och övriga avgifter.