Privatlån

1. Jämför långivarnas räntor och villkor.
2. Klicka dig vidare till vald långivare.
3. Ansök om lånet.

När du väl bestämt dig för vilket lån du vill teckna klickar du dig vidare från vår sajt till den specifika långivaren. Det är sedan därifrån du skickar in din ansökan. Ofta är det mycket tydligt var någonstans på sidan du hittar själva låneansökan. Där fyller du sedan i önskat lånebelopp och återbetalningstid, följt av information om dig själv. I de flesta fall signerar du sedan din ansökan med Bank-ID.

Genom att jämföra räntor och villkor kan du vara säker på att du hittar landets bästa privatlån för dig och dina behov.

• Listar Sveriges bästa privatlån
• Kostnadsfri jämförelse
• Hjälper dig hitta det billigaste lånet
• Välj bland över 30 långivare

Vad det kostar att teckna privatlån beror på flera faktorer. Dels beror det på långivaren, dels beror det på din egen ekonomiska situation. Din ränta sätts individuellt och baseras på din betalningsförmåga och kreditvärdighet. Hur mycket pengar du vill låna påverkar även det vilken ränta du får i slutändan. För att beviljas privatlån med låg ränta krävs en bra betalningsförmåga.

Genomsnittsräntan brukar ligga någonstans mellan 9-10 procent. Tänk dock på att räntan anges på årsbasis så om du har kortare återbetalningstid än så blir räntan något missvisande. Många gånger kan även övriga kostnader såsom aviavgifter, startavgift eller liknande tillkomma som höjer totalkostnaden ytterligare.

Faktorer som påverkar kostnaden

• Din kreditvärdighet
• Långivarens ränta
• Eventuella övriga avgifter
• Lånebelopp
• Återbetalningstid

Eftersom privatlån är ett lån utan säkerhet innebär det en högre risk för långivaren att låna ut till dig. Skulle du inte kunna betala din skuld är det svårare för långivaren att få tillbaka sina pengar. Därför är räntan på privatlån ofta högre än ränta på lån med säkerhet, exempelvis billån där bilen sätts i pant. Däremot är den klart lägre än för snabblån och andra högkostnadskrediter.

Vilken bank har lägst ränta på privatlån är en fråga många undrar över. Dessvärre går det inte att svara på den frågan eftersom räntan sätts individuellt. Det billigaste privatlånet för dig behöver inte vara billigast för någon annan.

I regel brukar dock de mindre långivarna kunna erbjuda lägre ränta på sina privatlån än till exempel storbankerna. Privatlån med bäst ränta får du oftast om du lånar lite högre lånebelopp till lång återbetalningstid. Tänk dock på att en låg ränta fortfarande kan ha en högre total räntekostnad om återbetalningstiden är lång i jämförelse med ett lån som har högre ränta och kortare återbetalningstid.

För att du ska hitta bäst ränta på privatlån måste du se till att jämföra utbudet.

Utöver räntan kan det tillkomma övriga avgifter som gör ditt privatlån dyrare än du först räknat med. Vilka avgifter det rör sig om varierar mellan olika långivare.

Vanligt förekommande avgifter

• Uppläggningsavgift
• Faktureringsavgift
• Aviavgift

Beroende på vilka övriga avgifter som tillkommer behöver inte alltid blancolånet med lägst ränta i slutändan vara det billigaste alternativet.

Tips! Om långivare erbjuder betalning via autogiro kan du slippa aviavgifterna. Sett över hela löptiden kan det handla om många tusenlappar.

Oavsett om du lånar pengar eller köper en produkt vill du inte betala mer än nödvändigt. I lånesammanhang handlar det om att betala så lite ränta som möjligt. Förutom att jämföra aktörerna här på Expressen Låneguiden och hitta ett billigt privatlån finns det flera andra saker du kan göra för att sänka kostnaderna.

• Betala av dyra högkostnadskrediter. Har du dyra högkostnadskrediter minskar dina möjligheter att få en låg ränta. Betala av dina dyra smålån för att förbättra din ekonomiska situation. Det kan hjälpa dig att få ett billigare lånerbjudande.
• Låna inte mer än du behöver. Låna bara så mycket pengar du behöver. Ju mer du lånar, desto högre blir dina räntekostnader.
• Betala tillbaka privatlånet så snabbt du kan. Försök betala tillbaka din skuld så snabbt du kan så minskar dina räntekostnader. Hos många aktörer kan du välja att lösa ditt lån i förtid utan att behöva betala någon ränteskillnadsersättning.
• Låna med en medlåntagare. Står flera personer på lånet kan du få lägre ränta på ditt privatlån. Banken eller långivaren känner sig helt enkelt mer trygg när fler personer ansvarar för att lånet betalas tillbaka i tid.

Hur mycket du får låna beror dels på din kreditvärdighet, dels hur stora lånebelopp långivaren erbjuder. Det finns privatlån på 500 000 kr och ett fåtal aktörer som erbjuder privatlån på 600 000 kr. Därtill finns det betydligt lägre lånebelopp än så.

Hur mycket du i slutändan får låna avgörs av din betalningsförmåga. Ju bättre betalningsmöjligheter du har, desto större är chansen att du beviljas lånet du önskar. I vissa fall kan långivaren välja att skruva ned ditt önskade lånebelopp om man anser att du inte har ekonomin som krävs för att hantera lånet.

Långivarna erbjuder en återbetalningstid på mellan 1-20 år. Vilken återbetalningstid som passar dig beror på vad du ska använda pengarna till.

Vi rekommenderar följande återbetalningstid

• Renovering. Ska du renovera din bostad behöver du vanligtvis teckna ett större lån. Vi rekommenderar därför en återbetalningstid på mellan 1-15 år. Renoveringen höjer vanligtvis värdet på din bostad vilket är ytterligare en anledning till varför du kan välja en längre återbetalningstid och inte behöver oroa dig för den högre totalkostnaden som följer med en längre löptid.
• Köp av fordon. Ska du köpa en bil, båt, motorcykel eller annat fordon som sjunker i värde rekommenderar vi dig att välja en återbetalningstid på mellan 1-10 år.
• Köp utan andrahandsvärde. Ska du använda privatlånet för att finansiera en resa eller köpa något annat utan andrahandsvärde rekommenderar vi dig att välja en så kort återbetalningstid som möjligt. Vi rekommenderar en återbetalningstid på upp till 2 år.

Tänk på! Ju kortare återbetalningstid du väljer, desto billigare blir totalkostnaden för lånet. Kortare återbetalningstid innebär dock en högre månadskostnad.

Det finns tillfällen då det passar bättre och sämre med ett privatlån. Nedan följer en lista då vi på Låneguiden tycker det passar bättre eller sämre att teckna ett privatlån.

Tillfällen då ett privatlån passar bra

1. Du ska renovera hemma
2. Du ska samla dyra lån och krediter
3. Du ska finansiera kostnaden för en bil
4. Du behöver täcka en akut oförutsedd utgift

Tillfällen då ett privatlån passar mindre bra

1. För att finansiera en resa
2. För att betala räkningar
3. Till shopping

Ett privatlån lämpar sig bra för konsumtion men det passar även utmärkt om du vill sänka dina räntekostnader på högkostnadskrediter. Om du har många dyra snabblån och krediter kan du samla dina lån med ett privatlån och få lägre räntekostnad.

Det du i praktiken gör är att du tecknar ett lån som har lägre ränta än snabblån och andra högkostnadskrediter. Därefter använder du pengarna för att betala av dina skulder. Kvar står du med en lika stor skuld men skulden är nu kopplad till ett privatlån vilket innebär att du får lägre räntekostnader varje månad. Pengarna du sparar varje månad kan du använda för att betala av din skuld snabbare.

Alla privatlån du jämför här på Expressen Låneguiden går bra att använda som ett samlingslån. Däremot kan det vara bra att veta att vissa långivare specialiserar sig på att hjälpa dig att samla dina lån. För mer information se vår sida om att samla lån.

Utbetalningstiden för varierar mellan olika aktörer. Hos vissa sker utbetalningen direkt medan det hos andra kan ta mellan 1-3 dagar innan pengarna betalas ut. Vilken bank du har ditt konto hos påverkar även det hur snabbt du får pengarna.

I vår listning här på Expressen Låneguiden kan du se hur snabba utbetalningstider det är för respektive privatlån. Om utbetalningstiderna skiljer sig åt beroende på vilken bank du har kan du även läsa om det i recensionerna.

Det lättaste sättet för dig att hitta det bästa privatlånet är att ta hjälp av en låneförmedlare. Då skickar du in din låneansökan till en låneförmedlaren som i sin tur kontaktar flera långivare och jämför privatlån åt dig. Därefter är det bara för dig att välja det erbjudande som är billigast och bäst för dig.

Fördelar med att teckna privatlån via låneförmedlare

• Du sparar tid
• Du behöver inte jämföra låneerbjudanden själv
• Det tas bara en kreditupplysning
• Tjänsten är gratis
• Du hittar Sveriges bästa privatlån

Vill du undvika att din kreditvärdighet påverkas negativt av din låneansökan kan du alltid ansöka om ett privatlån utan UC. Vi på Expressen Låneguiden listar banker och långivare  både med och utan UC, på så vis behöver inte UC få kännedom om din låneansökan och därmed kommer inte heller din kreditvärdighet att påverkas. Det förbättrar dina möjligheter att beviljas billiga privatlån.

I stället för UC kommer ett annat företag att genomföra upplysningen på dig för att säkerställa att du är kreditvärdig. Är du ute efter lån utan UC kan vi även rekommendera vår guide där vi behandlar ämnet.

Vanligaste kreditupplysningsföretagen utöver UC är

• Bisnode
• Creditsafe
• Safenode

Om du haft ekonomiska bekymmer och inte kunnat betala en skuld kan du efter en tid få en betalningsanmärkning. Men en betalningsanmärkning får du svårt att teckna privatlån hos många långivare. Men det finns fortfarande en hel del privatlån som godkänner betalningsanmärkningar.

Tänk på! En betalningsanmärkning ligger kvar i 3 års tid.

Skulle du beviljas ett privatlån med betalningsanmärkning brukar du dock få räkna med en högre ränta än normalt. Om anmärkningen försvinner inom kort gör du bäst i att vänta med din ansökan tills dess att den försvunnit. Landets bästa privatlån får du nämligen inte med en betalningsanmärkning – utan med god kreditvärdighet och fåtalet skulder.

Med en aktiv skuld hos Kronofogden kan du inte få något privatlån. En skuld hos Kronofogden är ett tydligt tecken på att du inte har de ekonomiska förutsättningarna för att hantera ytterligare ett lån. Det är helt enkelt en för stor risk för långivaren att bevilja dig ett privatlån med en skuld hos Kronofogden.

När din skuld väl är betald är du välkommen att ansöka igen.

Om du saknar inkomst kan du inte beviljas ett privatlån eftersom det inte finns någon garanti för att du kommer kunna fullfölja låneavtalet. Har du däremot vikariat eller arbetar deltid finns möjlighet att beviljas lån. Flera aktörer accepterar privatlån utan fast inkomst.

I de fall du saknar inkomst kan du ta hjälp av en borgensman för att beviljas lånet. Det innebär att en person går i borgen för dig att skulden kommer att betalas.

Skulle du inte kunna betala ditt privatlån kommer långivaren i stället rikta sig mot borgensmannen för att kräva sina pengar.

I de fall ingen kan gå i borgen för dig kan du i stället ta hjälp av en medlåntagare för att få privatlånet beviljat. Har du en medlåntagare innebär det att ytterligare en person står med på lånet. Det fungerar som en extra säkerhet för banken eller långivaren.

Skillnaden mellan borgensman och medlåntagare är att borgensmannens ansvar först börjar att gälla om du inte kan betala ditt lån. En medlåntagares ansvar börjar däremot att gälla i samband med att ni undertecknar låneavtalet.