Privatlån

När du väl bestämt dig för vilket privatlån du vill teckna klickar du dig vidare från vår sajt till den specifika långivaren. Det är sedan därifrån du skickar in din ansökan. Ofta är det mycket tydligt var någonstans på sidan du hittar själva låneansökan. Där fyller du sedan i önskat lånebelopp och återbetalningstid, följt av information om dig själv. I de flesta fall signerar du sedan din ansökan med Bank-ID.

Vad ett privatlån kostar beror på flera faktorer. Dels beror det på långivaren, dels beror det på din egen ekonomiska situation. Din ränta sätts individuellt och baseras på din betalningsförmåga och kreditvärdighet. Hur mycket pengar du vill låna påverkar även det vilken ränta du får i slutändan. Genomsnittsräntan brukar dock ligga någonstans mellan 9-10 procent. Tänk dock på att det är på årsbasis så om du har kortare återbetalningstid än så blir räntan något missvisande. Utöver räntan kan även övriga kostnader såsom aviavgifter, startavgift eller liknande tillkomma som höjer totalkostnaden.

Faktorer som påverkar kostnaden för ett privatlån

• Din kreditvärdighet
• Långivarens ränta
• Eventuella övriga avgifter
• Lånebelopp
• Återbetalningstid

Eftersom privatlån är ett lån utan säkerhet innebär det en högre risk för långivaren att låna ut till dig. Skulle du inte kunna betala din skuld är det svårare för långivaren att få tillbaka sina pengar. Därför är räntan på privatlån ofta högre än ränta på lån med säkerhet, exempelvis billån där bilen sätts i pant. Däremot är den klart lägre än för snabblån och andra högkostnadskrediter.

Vilken bank har lägst ränta på privatlån är en fråga många undrar över. Dessvärre går det inte att svara på den frågan eftersom räntan sätts individuellt. Den billigaste långivaren för dig behöver inte vara billigast för någon annan. I regel brukar dock de mindre långivarna kunna erbjuda lägre ränta på sina privatlån än till exempel storbankerna. Privatlån med bäst ränta får du oftast om du lånar lite högre lånebelopp till lång återbetalningstid. Tänk dock på att en låg ränta fortfarande kan ha en högre total räntekostnad om återbetalningstiden är lång i jämförelse med ett lån som har högre ränta och kortare återbetalningstid.

För att du ska hitta landet bästa privatlån med lägst ränta för dig måste du se till att jämföra utbudet.

Utöver räntan kan det tillkomma övriga avgifter som gör ditt privatlån dyrare. Vilka avgifter det rör sig om varierar mellan olika långivare. Det kan exempelvis handla om aviavgifter och uppläggningsavgift. Billigaste blancolånet behöver med andra ord inte vara det bästa bara för att räntan är låg om det tillkommer många övriga kostnader.

Tips! Om långivare erbjuder betalning via autogiro kan du slippa aviavgifterna. Sett över hela löptiden kan det handla om många tusenlappar.

Oavsett om du lånar pengar eller köper en produkt vill du inte betala mer än nödvändigt. I lånesammanhang handlar det om att betala så lite ränta som möjligt. Förutom att jämföra aktörernas privatlån här på Expressen Låneguiden och välja det billigaste finns det flera andra saker du kan göra för att sänka kostnaderna för ditt privatlån.

• Betala av dyra högkostnadskrediter. Har du dyra högkostnadskrediter minskar dina möjligheter att få en låg ränta. Betala av dina dyra smålån för att förbättra din ekonomiska situation. Det kan hjälpa dig att få en lägre ränta.
• Låna inte mer än du behöver. Låna bara så mycket pengar du behöver. Ju mer du lånar, desto högre blir dina räntekostnader.
• Betala tillbaka privatlånet så snabbt du kan. Försök betala tillbaka din skuld så snabbt du kan så minskar dina räntekostnader. Hos många aktörer kan du välja att lösa ditt lån i förtid utan att behöva betala någon ränteskillnadsersättning.
• Låna med en medlåntagare. Står flera personer på lånet kan du få lägre ränta på ditt privatlån. Banken eller långivaren känner sig helt enkelt mer trygg när fler personer ansvarar för att lånet betalas tillbaka i tid.

Ett privatlån lämpar sig bra för konsumtion men det passar även utmärkt om du vill sänka dina räntekostnader på högkostnadskrediter. Om du har många snabblån och krediter med hög ränta kan du samla dina lån med ett privatlån och få lägre räntekostnad.

Det du i praktiken gör är att du tar ett privatlån som har lägre ränta än snabblån och andra högkostnadskrediter. Därefter använder du pengarna för att betala av dina skulder. Kvar står du med en lika stor skuld men skulden är nu kopplad till ett privatlån vilket innebär att du får lägre räntekostnader varje månad. Pengarna du får över varje månad kan du använda för att betala av ditt privatlån.

Alla privatlån du jämför här på Expressen Låneguiden går bra att använda som ett samlingslån. Däremot kan det vara bra att veta att vissa långivare specialiserar sig på att hjälpa dig att samla dina lån. För mer information se vår sida om att samla lån.

Utbetalningstiden för privatlån varierar mellan olika aktörer. Hos vissa sker utbetalningen direkt medan det hos andra kan ta mellan 1-5 dagar innan pengarna betalas ut. Vilken bank du har ditt konto hos påverkar även det hur snabbt du får pengarna.

I vår listning här på Expressen Låneguiden kan du se hur snabba utbetalningstider det är för respektive privatlån. Om utbetalningstiderna skiljer sig åt beroende på vilken bank du har kan du även läsa om det i recensionerna.

Vill du undvika att din kreditvärdighet påverkas negativt av din låneansökan kan du alltid ansöka om ett privatlån utan UC. Vi på Expressen Låneguiden listar nämligen privatlån både med och utan UC, på så vis behöver inte UC få kännedom om din låneansökan och därmed kommer inte heller din kreditvärdighet att påverkas. I stället kommer ett annat företag att genomföra upplysningen på dig för att säkerställa att du är kreditvärdig. Är du ute efter lån utan UC kan vi även rekommendera vår guide där vi behandlar ämnet. Där kan du jämföra alla olika typer av lån som använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC.

Vanligaste kreditupplysningsföretagen utöver UC är

• Bisnode
• Creditsafe

Om du haft ekonomiska bekymmer och inte kunnat betala en skuld kan du efter en tid få en betalningsanmärkning. Men en betalningsanmärkning får du svårt att teckna privatlån hos många långivare. Men det finns fortfarande en hel del privatlån som godkänner betalningsanmärkningar.

Tänk på! En betalningsanmärkning ligger kvar i 3 års tid.

Skulle du beviljas ett privatlån trots din betalningsanmärkning brukar du även få räkna med en högre ränta än normalt. Om betalningsanmärkningen försvinner inom kort gör du bäst i att vänta med ansöka om ett privatlån tills dess att den försvunnit. Bästa privatlånen får du nämligen inte med en betalningsanmärkning. Bäst privatlån får du däremot om du har god kreditvärdighet.

Om du har en aktiv skuld hos Kronofogden kan du inte få något privatlån. En skuld hos Kronofogden är ett tydligt tecken på att du inte har de ekonomiska förutsättningarna för att hantera ytterligare ett lån. Det är helt enkelt en för stor risk för långivaren att bevilja dig ett privatlån med en skuld hos Kronofogden.

När din skuld väl är betald är du välkommen att ansöka om ett privatlån igen.

Om du saknar inkomst kan du själv inte beviljas ett privatlån eftersom det inte finns någon garanti för att du kommer kunna fullfölja låneavtalet. Du kan däremot ta hjälp av en borgensman. Det innebär att en person går i borgen för dig och garanterar att skulden kommer att betalas.

Skulle du inte kunna betala ditt privatlån kommer långivaren i stället rikta sig mot borgensmannen för att kräva sina pengar.

Du kan även ta hjälp av en medlåntagare för att få privatlånet beviljat. Har du en medlåntagare innebär det att ytterligare en person står med på lånet. Det fungerar som en extra säkerhet för banken eller långivaren.

Skillnaden mellan borgensman och medlåntagare är att borgensmannens ansvar först börjar att gälla om du inte kan betala ditt lån. En medlåntagares ansvar börjar däremot att gälla i samband med att ni undertecknar låneavtalet.

Det lättaste sättet för dig att hitta landets bästa privatlån är att ta hjälp av en låneförmedlare. Då skickar du in din låneansökan hos låneförmedlaren som i sin tur kontaktar flera långivare och återkommer med erbjudanden till dig. Därefter är det bara för dig att jämföra och välja det privatlånet som är bäst för dig. En låneförmedlare gör det även lättare att hitta bästa ränta på privatlånen. I vår listning här på Expressen Låneguiden hittar du flera låneförmedlare verksamma inom privatlån som kan hjälpa dig att hitta det bästa lånet.

Det finns flera fördelar med att använda sig av en låneförmedlare. Du sparar tid på att själv inte behöva skicka in flera ansökningar till olika långivare för att se vilket privatlån som är bäst. Tar du hjälp av en låneförmedlare tas det dessutom bara en kreditupplysning. Om du skickar in en låneansökan till varje enskild långivare tas det en kreditupplysning för varje ansökan.

En låneförmedlare gör det helt enkelt mycket lättare att hitta det bästa privatlånet med lägst ränta. Dessutom är det helt gratis att använda sig av en sådan tjänst. Låneförmedlaren får sin ersättning från långivarna vars lån de förmedlar.

Privatlån är ett lån utan säkerhet avsett för konsumtion. Lånen sträcker sig från några tusenlappar upp till över en halv miljon kronor vilket gör att du kan använda pengarna till i princip vad som helst. När du använder Expressen Låneguidens tjänst kan du vara säker på att hitta det billigaste privatlånet för dig. Vi listar över 30 av Sveriges ledande aktörer så du ska kunna ta del av respektive långivares kostnader och villkor på ett smidigt och enkelt sätt. Via vår tjänst kan du teckna ett lån från 5 000 kronor upp till hela 600 000 kronor.

Hos oss hittar du även privatlån som godkänner betalningsanmärkningar och sådana aktörer som erbjuder lån utan UC. Oavsett hur din situation ser ut kan du hitta ett privatlån som passar dig.