Företagslån

Ett företagslån är helt enkelt ett lån som tecknas av ett företag där en bank eller ett kreditmarknadsinstitut agerar långivare. För mindre belopp krävs ingen säkerhet och det är en typ av lån som fungerar ungefär som ett privatlån. Du kan använda pengarna till vad du vill, så länge företaget gagnas.

Fram tills relativt nyligen har det varit rätt komplicerat att få lån till företaget. Du som företagare var hänvisad till traditionella banker och lånen hade ofta lång handläggningstid. Idag sker ansökningar smidigt online, ofta med BankID, och du får direkt reda på ifall ditt bolag får låna pengar eller inte. Detta gäller oavsett om du har en enskild firma (EF), ett kommanditbolag (KB), ett handelsbolag (HB) eller ett aktiebolag (AB).

Villkoren som gäller för lånen skiljer sig mellan de olika bankerna. Ofta finns ett omsättningskrav och krav på att du ska ha gjort minst ett årsbokslut för att du ska kunna låna. Läs igenom villkoren noga hos de långivare du tycker presenterar ett bra erbjudande.

Ett företag kan ofta behöva låna pengar även om det har pengar. Så länge lånet används till något som hjälper företaget att tjäna mer eller förlora mindre så är det motiverat att låna. Förutsatt att kostnaden för lånet ligger på en rimlig nivå. Lån som skapar värde i förhållande till vad de kostar är bra lån.

När ska man då låna till företaget, så att man kan höja omsättningen? Här är några exempel:

• När företaget är i uppstartsfasen och saknar intäkter
• När du behöver satsa på marknadsföring för att kunna sälja mer av din produkt
• När du vill utöka ditt aktiekapital
• När du behöver anställa personal för att öka produktionen
• När du behöver investera för att företaget ska kunna växa
• När likviditeten är tillfälligt svag och det behövs mer pengar i kassan

Lån i oförutsedda situationer

Ett lån är ofta ett sätt att hantera en situation som uppkommit plötsligt och kanske legat helt utanför din kontroll. Om du får ett inkomstbortfall på grund av sjukskrivna medarbetare eller för att något gått sönder kan det krävas ett lån för att inte företaget ska gå under.

En mindre dramatisk men tyvärr ganska vanlig situation är att du kan behöva låna pengar till företaget när en betalning du räknat med att få in uteblir eller försenas. Som företagare är du ofta utlämnad till dina kunder och att behöva ta ett lån kan vara en tråkig konsekvens av att någon slarvat med en betalning eller kanske till och med gått i konkurs. Många väljer därför att sälja sina kundfordringar för att slippa den risken. Att låna pengar kan bli nödvändigt när du helt enkelt inte kan vänta längre på att en faktura betalas.

Ett företag har precis som privatpersoner en kredithistoria som ligger till grund för om och hur mycket du som företagare kan låna. Om du ansöker om ett stort lån via en traditionell bank måste du vara ute i väldigt god tid och förbereda dig på flera personliga möten med en handläggare på banken som går igenom företagets ekonomi.

När det gäller ett vanligt lån till ett företag som du ansöker om online hämtas istället all information om ditt företags ekonomi från offentliga register. Det görs automatiskt och informationen stäms av mot olika parametrar som långivarna angivit till kreditupplysningsföretaget. Ofta får du besked om du du blivit beviljad som låntagare inom några minuter efter det att du signerat en ansökan med BankID.

Om ansökan gäller ett större belopp kan du behöva komplettera med olika handlingar som din affärsplan, bokslut för de senaste åren och kontoutdrag som ger en fingervisning om företagets omsättning och kassaflöde. Var också beredd på att du kan komma att behöva ge en prognos för hur du tror att företagets likviditet kommer att utvecklas under de kommande åren.

För privatpersoner finns det en klar poäng i att välja långivare som gör kreditupplysningar genom ett annat kreditupplysningsföretag än UC. UC samlar information om kreditupplysningar och din kreditvärdighet sänks om det blir för många. Företag bedöms inte på samma sätt och det ska mycket till innan ett företags chans att få ett lån försvinner på grund av antalet upplysningar som tagits.

Om du personligen går i god för ett lån till ditt företag så tas det dock en kreditupplysning på både dig och företaget. I det läget kan det vara smart att om ansöka om lån för företag utan UC.

Förutom att vända sig till en bank eller ett kreditmarknadsinstitut med en förfrågan om ett lån kan du som företagare gå tillväga på flera andra sätt om du behöver pengar. Vi kommer att fortsätta med en översiktliga beskrivning av följande finansieringsformer:

• ALMI företagslån
• Lån till nyföretagare
• Riskkapital
• Peer-to-peer lån
• Företagskredit
• Factoring
• Privatlån/blancolån
• Låna pengar av dig själv

ALMI företagslån

ALMI är ett statligt bolag som verkar för att främja företagsklimatet i Sverige genom att låna ut pengar till företag. Framförallt du som behöver låna ett lite större belopp och som befinner dig i ett uppstartsskede i ditt företagande har anledning att fylla i en låneansökan på deras hemsida.

För många startups är ALMI en ovärderlig partner. Det ska dock sägas att den ränta du får betala på ett lån från ALMI är något högre än vad du får betala till en bank. ALMI kan dock ofta bevilja lån där bankerna säger nej. ALMI erbjuder inte bara pengar utan även rådgivning och affärsutveckling i samband med att du vänder dig till dem med en låneansökan. Förutom vanliga företagslån arbetar ALMI med mikrolån, innovationslån och exportfinansiering. snart kan du läsa mer om hur du lånar från ALMI här hos oss.

Lån till nyföretagare

Förutom ALMI finns det ytterligare några aktörer som vänder sig särskilt mot nyblivna företagare och som kan erbjuda lån med förmånliga villkor. Det kan vara intressant för dig som till exempel behöver betala några månadshyror i förskott för att kunna få ett kontor eller behöver inreda en nya arbetsplats med kontorsmöbler.

Flera banker har särskilda entreprenörslån för detta ändamål och du kan också vända dig till Nyföretagarcentrum och ansöka om ett uppstartslån på 10–25 000 kronor. Ibland kan ett så litet belopp vara skillnaden mellan att kunna satsa på sin affärsidé och att vara tvungen att avstå från att försöka förverkliga den. För unga företagare finns särskilda lån med mycket förmånliga villkor.

Riskkapital

Någon som ger ut ett lån i form av riskkapital begär inte ersättning i form av ränta och har inga garantier för att få tillbaka insatsen. Riskkapital handlar istället om del i framtida vinster och inflytande i ett företag som anses ha stor potential. Som företagare kan du få riskkapital i ett läge där alla banker säger nej till finansiering och du behöver inte betala något om företaget inte blir en framgång.

Den som tar emot riskkapital förlorar dock en hel del kontroll över företaget och det finns många exempel på hur riskkapitalbolag petat grundaren av ett företag efter att ha köpt ut honom eller henne. Riskkapital brukar bara komma in i bilden när det handlar om stora och omtalade företag med verkligt innovativa affärsidéer. I många branscher är det så dyrt att lansera en produkt eller tjänst att riskkapital är helt nödvändigt.

Peer-2-peer lån

Peer-2-Peer, eller person to person, är ett koncept som verkligen har slagit igenom på bred front med företag som Uber och Airbnb. Även lånemarknaden håller på att förändras och i det sammanhanget innebär Peer-2-Peer att privatpersoner eller företag lånar ut pengar till företag utan att använda en bank som mellanhand. Istället finns det en digital plattform där företag och/eller satsningar som företag vill genomföra presenteras och som investerare väljer mellan. Peer-2-peer lån har bättre ränta än ett banklån och kan gå mycket snabbare att få jämfört med att gå till banken med en låneansökan.

Företagskredit

En företagskredit fungerar som ett kreditkort och innebär en ekonomisk buffert som du alltid har tillgång till. Att alltid ha tillgång till likvida medel är en förutsättning för att du till exempel ska kunna betala ut löner eller arvoden och göra inköp som behövs för den löpande verksamheten.

En företagskredit är normalt sett kopplad till ett bankkonto och pengarna, upp till ett visst maxbelopp, betalas ut omedelbart eller finns i form av en kredit. Räntan kan vara relativt hög men återbetalningsvillkoren är i regel väldigt flexibla. En företagskredit ska inte användas vid investeringar utan när du har ett tillfälligt problem med likviditeten, för att utgifterna tillfälligt är större intäkterna.

Factoring

Factoring innebär att du belånar dina egna fakturor så du slipper vänta på att kunden betalar. Du får pengar direkt av den långivare som erbjuder tjänsten. Du betalar naturligtvis en avgift för detta men det kan å andra sidan vara värt mycket att aldrig behöva vänta på pengar från sina kunder.

Privatlån/blancolån

Om du har en enskild firma är skillnaden mellan din och företagets ekonomi liten. När du tecknar ett vanligt privatlån kommer ingen att fråga vad du ska använda pengarna till och det finns inget som hindrar dig från att investera dem i ditt företag. Fördelen med privatlån är att det finns fler att välja mellan när du jämför lån. Du brukar dock kunna få bättre lånevillkor när du lånar till företaget och grundregeln är att börja försöka med det. Om du inte kan teckna ett passande företagslån kan du sedan jämföra de privatlån du har möjlighet att teckna istället.

Låna pengar av dig själv

Om du har ett privat sparkapital eller möjlighet att belåna en fastighet kan du naturligtvis själv låna ut pengar till ditt företag. Se bara till att bokföra lånet enligt gällande regler och ta ut en rimlig ränta.