Förutom att vända sig till en bank eller ett kreditmarknadsinstitut med en förfrågan om ett lån kan du som företagare gå tillväga på flera andra sätt om du behöver pengar. Vi kommer att fortsätta med en översiktliga beskrivning av följande finansieringsformer:
- ALMI företagslån
- Lån till nyföretagare
- Riskkapital
- Peer-to-peer lån
- Företagskredit
- Factoring
- Privatlån/blancolån
- Låna pengar av dig själv
ALMI företagslån
ALMI är ett statligt bolag som verkar för att främja företagsklimatet i Sverige genom att låna ut pengar till företag. Framförallt du som behöver låna ett lite större belopp och som befinner dig i ett uppstartsskede i ditt företagande har anledning att fylla i en låneansökan på deras hemsida.
För många startups är ALMI en ovärderlig partner. Det ska dock sägas att den ränta du får betala på ett lån från ALMI är något högre än vad du får betala till en bank. ALMI kan dock ofta bevilja lån där bankerna säger nej. ALMI erbjuder inte bara pengar utan även rådgivning och affärsutveckling i samband med att du vänder dig till dem med en låneansökan. Förutom vanliga företagslån arbetar ALMI med mikrolån, innovationslån och exportfinansiering. snart kan du läsa mer om hur du lånar från ALMI här hos oss.
Lån till nyföretagare
Förutom ALMI finns det ytterligare några aktörer som vänder sig särskilt mot nyblivna företagare och som kan erbjuda lån med förmånliga villkor. Det kan vara intressant för dig som till exempel behöver betala några månadshyror i förskott för att kunna få ett kontor eller behöver inreda en nya arbetsplats med kontorsmöbler.
Flera banker har särskilda entreprenörslån för detta ändamål och du kan också vända dig till Nyföretagarcentrum och ansöka om ett uppstartslån på 10–25 000 kronor. Ibland kan ett så litet belopp vara skillnaden mellan att kunna satsa på sin affärsidé och att vara tvungen att avstå från att försöka förverkliga den. För unga företagare finns särskilda lån med mycket förmånliga villkor.
Riskkapital
Någon som ger ut ett lån i form av riskkapital begär inte ersättning i form av ränta och har inga garantier för att få tillbaka insatsen. Riskkapital handlar istället om del i framtida vinster och inflytande i ett företag som anses ha stor potential. Som företagare kan du få riskkapital i ett läge där alla banker säger nej till finansiering och du behöver inte betala något om företaget inte blir en framgång.
Den som tar emot riskkapital förlorar dock en hel del kontroll över företaget och det finns många exempel på hur riskkapitalbolag petat grundaren av ett företag efter att ha köpt ut honom eller henne. Riskkapital brukar bara komma in i bilden när det handlar om stora och omtalade företag med verkligt innovativa affärsidéer. I många branscher är det så dyrt att lansera en produkt eller tjänst att riskkapital är helt nödvändigt.
Peer-2-peer lån
Peer-2-Peer, eller person to person, är ett koncept som verkligen har slagit igenom på bred front med företag som Uber och Airbnb. Även lånemarknaden håller på att förändras och i det sammanhanget innebär Peer-2-Peer att privatpersoner eller företag lånar ut pengar till företag utan att använda en bank som mellanhand. Istället finns det en digital plattform där företag och/eller satsningar som företag vill genomföra presenteras och som investerare väljer mellan. Peer-2-peer lån har bättre ränta än ett banklån och kan gå mycket snabbare att få jämfört med att gå till banken med en låneansökan.
Företagskredit
En företagskredit fungerar som ett kreditkort och innebär en ekonomisk buffert som du alltid har tillgång till. Att alltid ha tillgång till likvida medel är en förutsättning för att du till exempel ska kunna betala ut löner eller arvoden och göra inköp som behövs för den löpande verksamheten.
En företagskredit är normalt sett kopplad till ett bankkonto och pengarna, upp till ett visst maxbelopp, betalas ut omedelbart eller finns i form av en kredit. Räntan kan vara relativt hög men återbetalningsvillkoren är i regel väldigt flexibla. En företagskredit ska inte användas vid investeringar utan när du har ett tillfälligt problem med likviditeten, för att utgifterna tillfälligt är större intäkterna.
Factoring
Factoring innebär att du belånar dina egna fakturor så du slipper vänta på att kunden betalar. Du får pengar direkt av den långivare som erbjuder tjänsten. Du betalar naturligtvis en avgift för detta men det kan å andra sidan vara värt mycket att aldrig behöva vänta på pengar från sina kunder.
Privatlån/blancolån
Om du har en enskild firma är skillnaden mellan din och företagets ekonomi liten. När du tecknar ett vanligt privatlån kommer ingen att fråga vad du ska använda pengarna till och det finns inget som hindrar dig från att investera dem i ditt företag. Fördelen med privatlån är att det finns fler att välja mellan när du jämför lån. Du brukar dock kunna få bättre lånevillkor när du lånar till företaget och grundregeln är att börja försöka med det. Om du inte kan teckna ett passande företagslån kan du sedan jämföra de privatlån du har möjlighet att teckna istället.
Låna pengar av dig själv
Om du har ett privat sparkapital eller möjlighet att belåna en fastighet kan du naturligtvis själv låna ut pengar till ditt företag. Se bara till att bokföra lånet enligt gällande regler och ta ut en rimlig ränta.
