Hur mycket får jag låna?

Efter många år av noll och minusränta har Riksbanken höjt styrräntan vid flera tillfällen de senaste åren. Styrräntan är den ränta Riksbanken tar för att låna ut pengar till bankerna. Det påverkar i sin tur den räntan banken tar av sina kunder.

Samtidigt som detta sker har hushållens utgifter stigit i form av högre drivmedelspriser, matpriser och elpriser. Med mindre marginaler blir kreditprövningarna tuffare för hushåll som vill låna pengar. Redan nu har flera banker stramat åt sin utlåning och gjort det svårare att beviljas ett lån.

Du som tidigare beviljats bolån på 5-6 gånger din årsinkomst kanske numera bara får låna upp till 4 gånger din inkomst. På så vis kan banken säkerställa att du fortfarande har marginaler för att klara av dina räntekostnader samt övriga utgifter. I slutändan är det alltid din ekonomi som sätter gränsen för hur mycket du får låna.

Så påverkar bankernas åtstramning hur mycket du får låna

• Årsinkomst 500 000 kr x 6 = 3 miljoner kronor
• Årsinkomst 500 000 kr x 4 = 2 miljoner kronor

Hur mycket du får låna beror på en rad olika faktorer. Alltifrån din inkomst till valet av långivare påverkar hur mycket pengar du får låna.

En avgörande faktor för hur mycket du får låna är din inkomst. När du ansöker om ett privatlån får du i regel låna 1-2 gånger din årsinkomst. Ansöker du i stället om ett bolån får hushållet vanligtvis låna mellan 4-5 gånger den sammanlagda  årsinkomsten.

Vilken långivare du väljer kommer ha stor påverkan på hur mycket du får låna. Kraven skiljer sig åt från långivare till långivare, där aktörerna inom större lån, framför allt lån med säkerhet, ställer högre krav på dig som låntagare.

Bland nischbankerna inom snabblån och sms lån är kraven i regel lägre vilket gör det möjligt att erbjuda lån med högre beviljandegrad.

Ansöker du om ett lån tillsammans med en medsökande är ni två personer som är ansvariga för lånet vilket bidrar till ökad trygghet. Långivaren tittar då på er sammanlagda inkomst och med en högre inkomst kan ni beviljas ett högre lån. Att låna med en medsökande är att rekommendera eftersom det också förbättrar dina chanser att få en lägre ränta.

I samband med din låneansökan tar långivaren en kreditupplysning på dig för att fastställa din betalningsförmåga, även kallad kreditvärdighet. Din kreditvärdighet baseras bl.a. på din inkomst, befintliga lån och krediter, antalet betalningsanmärkningar och antalet kreditupplysningar registrerade i ditt namn.

Hur mycket du får låna påverkas av din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto större chans har du att beviljas ett högre lån.