Lån utan inkomst - jämför lån här

Lån utan inkomst

Att låna pengar utan inkomst går att göra, men det kan vara svårt på många sätt. Hos oss på låneguiden kan du läsa en guide över hur du enklast tar lån utan fast inkomst, eller låna pengar med låg inkomst.Vi har satt ihop en lista på långivare som lånar ut pengar utan specifika inkomstkrav, utan som gör en individuell bedömning. De flesta kräver dock någon form av deklarerad inkomst, så det är inte säkert att lånet går igenom vid en ansökan.

  • Ferratum
    Lånebelopp

    1 000 - 45 000 kr

    Ränta från

    39.6%

    Åldersgräns

    21 år

    Utbetalning

    Direkt

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Enkel och tydlig ansökningsprocess
    Ingen säkerhet krävs
    Använder inte UC
    Räkneexempel lån: 10 000 kr i 1 år. Totalt att återbetala 12 145 kr på 12 avbetalningar = 1 012 kr/mån. Nom. bunden ränta 39,60%. Eff. ränta 47,64% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

    Låna utan uc:
    Ja, Creditsafe
    Betalningsanmärkningar:
    Ja, upp till 6 anmärkningar
    Min-/max låneperiod:
    1-25 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Ja, (Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken)
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Bank Norwegian
    Lånebelopp

    5 000 - 600 000 kr

    Ränta från

    6.99 - 22.99%

    Åldersgräns

    23 år

    Utbetalning

    1-3 dagar

    Betalningsanm. ok

    Nej

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Aktör som varit med länge
    Bra för att samla lån
    Erbjuder även kreditkort
    Räkneexempel lån: 65 000 kr i 5 år. Totalt att återbetala 91 866 kr på 60 avbetalningar = 1 531 kr/mån. Nom. rörlig ränta 13,99%. Eff. ränta 15,88% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Nej
    Min-/max låneperiod:
    1-15 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    0 - 399
    Fakturaavgift:
    45 kr (0 kr via e-faktura)
    Samlingslån
  • Monetti
    Lånebelopp

    2 000 - 20 000 kr

    Ränta från

    39.5%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    0-1 dag

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Låna pengar utan UC
    Betala bara för pengar du använder
    Ingen säkerhet behövs
    Räkneexempel lån: 15 000 kr i 1 år. Totalt att återbetala 21 032 kr på 12 avbetalningar = 1 752 kr/mån. Nom. bunden ränta 39%. Eff. ränta 53,2% (aviavgift 15 kr, uppl. avgift 350 kr, uttagsavgift 50 kr).
    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

    Låna utan uc:
    Ja, Bisnode
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    1-12 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Ja,
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    15 kr
  • ViaConto
    Lånebelopp

    1 000 - 50 000 kr

    Ränta från

    39.5%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    0-1 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Ingen säkerhet krävs
    Lån utan UC
    Ok med betalningsanmärkning
    Räkneexempel lån: 8 000 kr i 1 år. Totalt att återbetala 11 787 kr på 12 avbetalningar = 982,25 kr/mån. Nom. rörlig ränta 39,5%. Eff. ränta 220,73% (aviavgift 45 kr, administrationsavgift 380 kr).
    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

    Låna utan uc:
    Ja, Creditsafe
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    -38 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Ja, (Nordea)
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    45 kr
  • Cashbuddy
    Lånebelopp

    5 000 - 25 000 kr

    Ränta från

    26.05%

    Åldersgräns

    20 år

    Utbetalning

    1-2 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Fast månadskostnad
    Inga dolda avgifter
    Ingen säkerhet behövs
    Räkneexempel lån: 25 000 kr i 5 år. Totalt att återbetala 44 955 kr på 60 avbetalningar = 749 kr/mån. Nom. bunden ränta 26,05%. Eff. ränta 29,40% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    1-5 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Frogtail
    Lånebelopp

    1 000 - 40 000 kr

    Ränta från

    19.5 - 39%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    0-1 dag

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Öppet alla dagar
    Lån utan säkerhet
    Lån utan UC
    Räkneexempel lån: 20 000 kr i 3 år. Totalt att återbetala 28 873 kr på 36 avbetalningar = 802 kr/mån. Nom. bunden ränta 26%. Eff. ränta 29,3% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Låna utan uc:
    Ja, Bisnode
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    1-36 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Ja,
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • KlickLån
    Lånebelopp

    10 000 - 40 000 kr

    Ränta från

    9.84 - 21.6%

    Åldersgräns

    20 år

    Utbetalning

    0-1 dag

    Betalningsanm. ok

    Nej

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Smidig ansökan
    Trygg aktör
    Lån utan säkerhet
    Räkneexempel lån: 10 000 kr i 7 år. Totalt att återbetala 21 889 kr på 84 avbetalningar = 246 kr/mån. Nom. bunden ränta 21,60%. Eff. ränta 29,62% (aviavgift 19 kr vid autogiro, annars 39 kr, uppl. avgift 595 kr).
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Nej
    Min-/max låneperiod:
    1-4 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    39 kr (19 kr vid autogiro)
  • Thorn
    Lånebelopp

    10 000 - 100 000 kr

    Ränta från

    9.84 - 21.60%

    Åldersgräns

    21 år

    Utbetalning

    1-3 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Fast årlig ränta
    Lös lånet när du vill
    Låna med betalningsanmärkning
    Räkneexempel lån: 10 000 kr i 7 år. Totalt att återbetala 21 889 kr på 84 avbetalningar = 246 kr/mån. Nom. bunden ränta 21,60%. Eff. ränta 29,62% (aviavgift 15 kr, uppl. avgift 595 kr).
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    1-6 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    39 kr (max 15 kr vid autogiro)

Låna pengar med låg inkomst

När du ska låna pengar så räknas alla inkomster ihop och ett beslut tas av långivaren. Att många är försiktiga med att ge lån till personer utan fast, eller med liten, inkomst beror på att risken att inte få betalt är stor då återbetalningsförmågan generellt är sämre om man inte har stadig inkomst.
En definition av fast inkomst är inkomster som kommer in varje månad från exempelvis anställning, pension, föräldrapeng, sjukskrivning eller annat.

Bidrag räknas dock inte som inkomst. För att att öka möjligheterna att ta lån bör du skaffa dig en medsökande som står på lånen tillsammans med dig. Detta höjer kreditvärdigheten och ger extra säkerhet till långivaren.

Individuella bedömningar blir allt vanligare

Men varför lånar banker och kreditgivare ut pengar till någon utan inkomst? Det är en berättigad fråga. Ett svar på frågan är att den generella attityden till låntagares ekonomiska situationer har förändrats i takt med att också samhället förändrats. Förr godkändes inga betalningsanmärkningar och om den sökandes ekonomiska historik inte var stabil och fläckfri beviljades heller inga lån. Synsättet i dag, från många kreditgivare, är att i stället för att enbart titta på kreditvärdigheten också göra en individuell bedömning av den sökandes ekonomi.

Låt oss först se närmre på kreditvärdigheten. Enligt svensk lag är alla företag som bedriver kreditverksamhet tvungna att ta en kreditupplysning på den sökande. Detta för att upprätthålla en ”god kreditsed”. Det innebär att inte låna ut pengar till personer som redan har det svårt ekonomiskt och därmed inte har möjlighet att betala tillbaka. Förr, om en kreditupplysning visat att den sökande hade låg inkomst och höga skulder, var beviljandet av lån inte särskilt troligt. I dag däremot väljer många kreditgivare att se på individens förutsättningar framåt i tiden. De tre största kreditupplysningsföretagen är UC (Upplysningscentralen), Bisnode samt Creditsafe

Därmed blir informationen från kreditupplysningen sekundär. Och utöver den begär kreditgivaren in ytterligare information, exempelvis siffror på levnadskostnader, anställningsavtal och så vidare. Utifrån denna information kan sedan kreditgivaren göra en bredare bedömning av den sökandes återbetalningsförmåga och eventuellt bevilja lånet. Med andra ord slipper du som sökande inte en kreditupplysning men kan däremot få komplettera den och på det sättet få en mer individuell bedömning. Längre ned i texten kommer du kunna läsa om vilka åtgärder som kan vidtas om du saknar inkomst men vill öka chansen att bli beviljad lån.

En kostnad varje månad

För dig som går i lånetankar är det viktigt att göra en bedömning huruvida du har råd med ett lån eller inte, speciellt om du saknar inkomst. Det finns många typer av lån att teckna i dag, allt från de större lånen som bolån till mindre snabblån och mikrokrediter. Som låntagare binder du dig till att återbetala hela summan inklusive de tillkommande kostnaderna som ränta och avgifter. Det innebär i slutändan att du har betalat mer för lånet än summan du i grunden ansökt om och fått beviljat.

Ränta är den kostnad som banken eller kreditgivaren tar ut för att du ska få låna pengar av dem. Denna ränta benämns oftast vara låg eller hög, något som är beroende på låneform, löptid, säkerhet med mera. För dig som vill ansöka om lån men inte har någon inkomst är chansen mindre att få en låg ränta än för någon vars ekonomiska situation är stabil. Kreditgivaren tar nämligen ut en högre ränta om de anser att du som låntagare utgör en större risk för dem.

Så utöver ditt lånebelopp ska du kunna betala in den ränta som satts samt övriga avgifter. Att titta på den effektiva räntan snarare än den nominella räntan ger en mer rättvis bild av lånets kostnad. I den effektiva räntan är alla övriga avgifter för lånet inräknat, i den nominella endast kostnaden för det lånade beloppet. Var också införstådd med att det kostar extra pengar om du har svårt att betala tillbaka lånet i tid. Oftast är avgifterna för påminnelser och inkasso kännbara och i slutändan har lånet blivit ännu dyrare.

Vad räknas som inkomst?

En fast inkomst är den inkomst som kommer in varje månad från en anställning eller egenföretagande. Inkomst kan också komma i form av pension, föräldrapenning eller sjukskrivning. Bidrag räknas dock inte in i fast inkomst och kan därför inte utgöra underlag för ett lån. Om du är anställd på deltid, visstid eller är vikarierande kan kreditgivaren begära in styrkande av detta. Om inkomsten är regelbunden eller högre den ena månaden och lägre den andra är det oftast den sammanlagda årsinkomsten som tittas på.

Flertalet kreditgivare på marknaden har i dag som grundkrav att du ska ha en viss deklarerad summa för att få låna pengar hos dem. Denna summa varierar från 50 000 kronor upp till 250 000 kronor. Det positiva med detta är att kreditgivaren inte fokuserar på om pengarna kommer från en tillsvidareanställning, utan endast att inkomsten under ett år uppfyller kravet för lån. Om du däremot saknar någon av dessa typer av inkomster kommer det krävas att du vidtar andra åtgärder för att beviljas ett lån.

Vad kan jag göra om jag saknar fast inkomst?

Den allra säkraste åtgärden är att skaffa sig en medsökande. En medsökande är en person som står på lånet tillsammans med dig för att höja kreditvärdigheten. För kreditgivaren ökar säkerheten om det finns två personer som kan betala tillbaka lånet. Ännu mer fördelaktigt är det om den medsökande har en hög kreditvärdighet vilket kan leda till högre lånebelopp och lägre ränta. Totalt sett kan lånet med andra ord bli mer fördelaktigt och din avsaknad av inkomst behöver inte hindra dig från att låna.

Att välja en medsökande är inget som görs på stående fot utan bör göras med omsorg. De flesta banker och kreditgivare rekommenderar att personen är någon du litar på. Exempelvis kan detta vara en familjemedlem, en släkting eller en mycket nära vän. Vid bostadslån är det exempelvis inte ovanligt att föräldrar går in som medsökande. Att välja någon vars ekonomi är stark och som är tillförlitlig höjer chanserna att få ett mer fördelaktigt lån. Den medsökande bör därför inte själv vara skuldsatt eller ha dålig ekonomi.

Att ha en medsökande på lånet innebär att denne person blir återbetalningsskyldig för lånet, precis som du. Det är därför viktigt att den medsökande blir informerad om detta och att banken kan komma att kräva den medsökande på skulden om så behövs. Att vara borgensman är något annorlunda. Att ha en borgensman kan sägas likna medsökande då banken kan kräva återbetalning från båda två. Däremot finns det skillnader vad gäller ränteavdrag liksom att en borgensman kan kräva tillbaka skulden från den som hen har gått i borgen för.

Öka chanserna med en säkerhet för lånet

Ytterligare åtgärder som kan vidtas om inkomst fattas är att skaffa en säkerhet för lånet. Vid exempelvis bolån anses fastigheten i sig vara en säkerhet för banken och därför kan lånet beviljas. Likadant när det gäller ett billån där bilen blir säkerhet. I ett läge där inkomst saknas och du själv saknar något som kan stå som säkerhet för ett lån, kan det vara klokt att konsultera de närmaste om det finns exempelvis fastigheter som kan utgöra säkerhet. Om detta är ett alternativ kan det krävas att ägaren till säkerheten blir medlåntagare.

Sparat kapital kan också vara en form av säkerhet. Om det finns större summor pengar sparade kan detta vara en god grund. Många kreditgivare är i dag villiga att göra undantag och tillåta att sparade medel klassas som säkerhet. Vissa anser nämligen att det är mer tillförlitligt än att bedöma individens framtida ekonomiska situation. Sammanfattningsvis kan det sägas att det finns två åtgärder som kan användas, en medsökande eller en annan säkerhet. Detta är åtgärder som accepteras av flera långivare, men givetvis finns det undantag.

Summering

Denna artikel har handlat om att ta lån utan fast inkomst. Det vi kan konstatera är att det är svårt, men det går. Det första du som potentiell låntagare bör fundera över är om du verkligen har råd med ett lån. Att inte ha någon inkomst kan försätta dig i en svår situation när lånet och dess ränta ska betalas tillbaka. Det andra är att du riskerar att få ett mindre fördelaktigt lån där räntan är högre än vanligt. Detta på grund av att banken anser sig ta större risker.

Om du kommit fram till att ett lån är rätt för dig kan du ta till främst två åtgärder. Det ena är att skaffa en medsökande, detta ökar kreditvärdigheten och kan ha en positiv effekt på räntesättningen. Då blir ni båda återbetalningsskyldiga, något som den medsökande bör vara väl införstådd i. Den andra åtgärden är att skaffa en säkerhet, denna kan komma från exempelvis sparat kapital eller annat av bestående värde. Det bästa av dessa alternativ är att ha en medsökande, det är dock ingen garanti för att få ett lån beviljat.