Hela denna sida är en annons

Bakgrundsbild privatlån

Lån utan UC

Vi på Expressen Låneguiden hjälper dig i jakten på seriösa långivare som erbjuder mindre snabblån utan UC. Detta innebär att den kreditupplysning som kommer tas på dig vid ansökningen inte kommer från aktören Upplysningscentralen.

UC är ett privat företag som gör kreditupplysningar på folk. När en privatperson eller ett företag ansöker om ett lån kontrollerar UC bland annat om de är kreditvärdiga eller inte. Denna kontroll inkluderar bland annat vilka inkomster de har haft de senaste åren i form av lön och/eller kapitalinkomster. Även betalningsanmärkningar, skulder hos Kronofogden eller om det finns något annat som gör att det företag som ska betala ut lånet behöver vara försiktiga, är saker som UC kollar.

Utöver att kontrollera dina inkomster och om du inte har skött dina ekonomiska åtaganden, ger UC också svar på hur stora dina övriga lån är. Det här är inte bara en säkerhet för det företag som ska låna ut pengar till dig. Det är också en säkerhet för dig i och med att det blir en garant för att du inte kan hamna i en situation där du har ohållbart många lån eller en så pass hög summa att du inte kommer klara av att betala tillbaka det.

1 000 kr

600 000 kr

5 000 kr

Privatlån

Lånebelopp

Ränta

Åldersgräns

Utbetalning

Uppdaterad

  • Credway

    1 000 - 30 000 kr

    26%

    18 år

    0-1 dag

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Lånebelopp
    1 000 - 30 000 kr
    Ränta
    26%
    Åldersgräns
    18 år
    Utbetalning
    0-1 dag
    Betalningsanm. ok
    Nej
    Utan UC
    Ja
  • Ferratum

    1 000 - 30 000 kr

    9.45 - 200%

    21 år

    0-2 dagar

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Lånebelopp
    1 000 - 30 000 kr
    Ränta
    9.45 - 200%
    Åldersgräns
    21 år
    Utbetalning
    0-2 dagar
    Betalningsanm. ok
    Nej
    Utan UC
    Ja
  • Vivus

    500 - 20 000 kr

    18%

    18 år

    Direkt

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Lånebelopp
    500 - 20 000 kr
    Ränta
    18%
    Åldersgräns
    18 år
    Utbetalning
    Direkt
    Betalningsanm. ok
    Nej
    Utan UC
    Ja
  • Kontant Finans

    3 000 - 20 000 kr

    29.33%

    22 år

    2-3 dagar

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Lånebelopp
    3 000 - 20 000 kr
    Ränta
    29.33%
    Åldersgräns
    22 år
    Utbetalning
    2-3 dagar
    Betalningsanm. ok
    Nej
    Utan UC
    Ja
  • Kreditbörsen

    30 000 - 80 000 kr

    8%

    20 år

    2 dagar

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Lånebelopp
    30 000 - 80 000 kr
    Ränta
    8%
    Åldersgräns
    20 år
    Utbetalning
    2 dagar
    Betalningsanm. ok
    Nej
    Utan UC
    Ja
  • Frogtail

    1 000 - 40 000 kr

    19.5 - 39%

    18 år

    0-1 dag

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Lånebelopp
    1 000 - 40 000 kr
    Ränta
    19.5 - 39%
    Åldersgräns
    18 år
    Utbetalning
    0-1 dag
    Betalningsanm. ok
    Nej
    Utan UC
    Ja
  • Loanstep

    3 000 - 50 000 kr

    5 - 39%

    18 år

    0-1 dag

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Lånebelopp
    3 000 - 50 000 kr
    Ränta
    5 - 39%
    Åldersgräns
    18 år
    Utbetalning
    0-1 dag
    Betalningsanm. ok
    Nej
    Utan UC
    Ja

Varför låna utan UC?

Upplysningscentralen är inte det enda företaget på marknaden som gör kreditkontroller. Men de är det största, och sannolikt det bästa eftersom de flesta större finansiella aktörerna använder sig av deras tjänster. En faktor som många anser är en fördel med UC är att de anger hur många gånger under en tidsperiod som någon har frågat dem om en viss person är kreditvärdig. Har du många förfrågningar hos UC registrerade så kan det i sig vara något som gör att det blir svårt för dig att få ett lån, då detta sänker ditt kreditbetyg. Det finns alltså fördelar med att söka sig till företag som inte tar en kreditupplysning via UC. Till exempel i fall där det är ett kortare eller ett återkommande lån du behöver ansöka om.

Att ett företag inte använder sig av UC innebär dock inte att de beviljar lån till vem som helst. Den absoluta majoriteten av låneföretag tar kreditupplysningar på sina kunder, bara att de använder någon av UC:s konkurrenter istället. Fördelen med det är att du som låntagare då inte registreras hos UC om du någon gång i framtiden kommer vilja ha ett lån hos någon av de mer traditionella bankerna. Ditt register kommer vara hyggligt ”rent”.

Vilka andra kreditupplysningsföretag finns det utöver UC?

Många av de mindre låneaktörerna använder sig inte av UC eftersom UC är relativt dyra. Istället använder man sig av någon av de andra aktörerna på marknaden som erbjuder kreditupplysningar till ett lägre pris, men möjligtvis också med något mindre ”tyngd”. De större bankerna och kreditinstituten använder däremot nästan uteslutande UC.

Alla kreditupplysningsföretag registrerar när de har gjort en kreditupplysning på en person och hur många gånger. Däremot finns det inget centralt register vilket gör att det kan finnas en kreditmässig fördel att låna från aktörer som använder sig av olika typer av kreditupplysningsföretag. Det företaget som används mest frekvent utöver UC, är Creditsafe. Creditsafe har ett eget system där man rankar kreditvärdighet på en skala från 1–100 vilket gör det lätt för en långivare att snabbt bilda sig en överblick av någon som sökt ett lån hos denne. Den som lånar ut pengar tar alltid en risk, och kreditupplysningar gör man just för att minimera den risken. Man vill se att en sökande har en inkomst, inte har några andra stora lån och inte finns registrerad hos Kronofogden eller har misskött sina betalningar tidigare.

Ett annat stort företag i kreditupplysningsbranschen är Bisnode. De gör kreditupplysningar men jobbar också mycket med att hjälpa företag med datadriven marknadsföring och andra typer av sifferbaserade beslutsunderlag. Andra mindre företag är till exempel Sergel Kredittjänster AB (kreditupplysningar och inkasso), Syna AB och Decidas info AB.

Förbättra ditt kreditbetyg

Ett sätt att förbättra ditt kreditbetyg är att undvika att ta lån där de gör en kontroll med UC. Om du då och då behöver ta ett mindre lån är det bäst att ansöka om dessa hos aktörer som jobbar med något av de andra kreditupplysningsföretagen, just för att det kan vara bra att hålla ett rent register hos UC. Om du någon gång tänker dig att du ska ta ett större lån, som ett billån eller låna till en egen bostad, kommer du vara tvungen att vända dig till en större bank. De tar då en kreditupplysning från Upplysningscentralen på dig – och om de ser att det har varit väldigt många förfrågningar på dig så kan välja att inte bevilja din ansökan eller ge dig sämre villkor. De kan till exempel sätta din ränta högre eller kräva att du ska betala av lånet snabbare i form av högre amorteringar.

De bästa sätten att förbättra ditt kreditbetyg är dock att inte ha några lån alls, samt leva ett stabilt och ordnat liv med god koll på dina pengar. Givetvis är det enklare sagt än gjort. Men ett bra tips för dig som har blivit beroende av smålån och tar dem lite för ofta är att sätta dig ner och gå igenom dina utgifter. De flesta av oss gör av med alldeles för mycket pengar på onödiga saker. Hitta de saker du kan snåla in på och gör en månatlig budget som du följer slaviskt tills du klarar dig på din grundinkomst varje månad. Därefter kan du börja planera för ett lån där det tas en UC på dig och då kan du komma dit med ett rent register och förhoppningsvis kunna uppfylla de drömmar du har.

Vanliga frågor om lån utan UC

De typer av ansökningar som registreras hos UC är betalningsföreläggande och ansökan om konkurs. En ansökan om betalningsföreläggande innebär att du får hjälp att lösa en skuld du inte kan betala och konkurs innebär att ett företag eller en privatperson inte har några ekonomiska medel kvar. Båda dessa ansökningar kommer synas i UC:s register i två år.

Alla seriösa aktörer använde UC när det handlar om större belopp, till exempel när du behöver låna 100 000 kr. För att hålla nere antalet kreditupplysningar kan du istället gå via en låneförmedlare. Du hittar en mängd av dessa på vår startsida, exempelvis aktörer som Advisa och Lendo.

Om du upptäcker att det finns felaktiga uppgifter om dig eller ditt företag, i UC:s register bör du ta kontakt med Upplysningscentralen direkt. All information som finns om privatpersoner eller företag hämtar UC från källor som Skatteverket, Bolagsverket och Kronofogden men något här kan vara felaktigt eller vara daterat. Om du vill få något ändrat undersöker UC saken och återkommer till dig med besked.

En kreditupplysning om en privatperson kan den som har ett legitimt behov av att göra så beställa. Om en hyresvärd till exempel vill få fram bakgrundsinformation om en potentiell bostadssökande är det en berättigad anledning att söka en kreditupplysning om personen i fråga.