Lån utan UC

Ett lån utan UC innebär att ett annat företag än UC gör kreditupplysningen på dig.

UC är namnet på ett kreditupplysningsföretag som tidigare hette Upplysningscentralen. Att ett lån inte använder sig av UC betyder alltså bara att det är ett annat företag än UC AB som gör kreditkontrollen. En ganska vanlig missuppfattning är att det handlar om lån där det inte görs någon kreditupplysning, men sådana lån är inte tillåtna.

Tidigare var UC väldigt dominerande på den svenska lånemarknaden men idag finns det många andra kreditupplysningsföretag som arbetar utifrån andra premisser än UC och som kan erbjuda långivare attraktiva tjänster. Vanligtvis utför de sin kreditprövning till bättre priser än UC.

• Din kreditvärdighet påverkas inte negativt. Anledningen till att lån utan kreditupplysning från UC blivit så populärt de senaste åren är för att din kreditvärdighet hos storbankerna inte påverkas negativt av den upplysning som görs i samband med din låneansökan. Flera kreditupplysningar på kort tid påverkar din kreditvärdighet och därmed dina chanser att beviljas ett lån. Lånar du utan kreditupplysning via UC får dock inte UC kännedom om din upplysning och på så vis påverkas inte heller din framtida kreditvärdighet hos de banker som använder UC som leverantör av kreditupplysningar.
• Lättare att beviljas lån. Med en bra kreditvärdighet blir det lättare för dig att beviljas ett lån – både nu och i framtiden. Observera att antalet kreditupplysningar bara är en faktor av flera när bankerna bedömer om du ska beviljas lån eller ej.
• Bättre lånevillkor. Har du hög kreditvärdighet får du dessutom bättre lånevillkor än om du har låg kreditvärdighet. Detta eftersom du inte utgör en lika stor risk för långivaren om du har hög kreditvärdighet.

Inom snabblån (eller sms lån som de fortfarande kallas) finns det ett stort utbud av långivare som inte gör sina kreditprövningar via UC. Det stora utbudet kan ibland göra det svårt att avgöra vilken långivare som är bäst. Även om det bästa snabblånet utan UC till stora delar är en individuell preferens finns det några långivare som sticker ut i mängden. Här kommer några av våra favoriter:

Vill du låna utan UC är det svårt att hitta några större lån. I stort sett alla storbanker och långivare som erbjuder privatlån, bolån, billån och liknande använder sig av UC i sina kreditupplysningar. Endast ett fåtal långivare inom privatlån använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC.

Stora lån kan vara mer riskfyllda än mindre lån eftersom det rör sig om så pass höga belopp. Om bankerna då använder sig av UC, som är Sveriges vanligaste kreditupplysningsföretag, kan de vara säkra på att kreditupplysningen ger en rättvis bild av låntagarens ekonomiska situation.

Det innebär att om du vill ha ett stort lån får du antingen acceptera att UC gör kreditupplysningen eller så får du avstå helt från att låna.

Det är möjligt att teckna lån utan UC med betalningsanmärkning via oss på Expressen Låneguiden. I listningen ser du vilka långivare som godkänner betalningsanmärkningar och vilka som inte gör det. Det gör det mycket lättare att hitta ett lån som passar dig. I dagsläget är det framför allt snabblån utan UC som accepterar betalningsanmärkning, även om det finns ett fåtal långivare inom andra lånetyper som också gör det. Är du mer intresserad av ämnet har vi en specifik sida avsedd bara för lån med betalningsanmärkning där du kan inhämta mer information.

En betalningsanmärkning är ett tydligt tecken på att du vid ett tidigare tillfälle misskött dina betalningsåtaganden. Av den anledningen utgör du en större risk för långivaren vilket är anledningen till att så många långivare inte accepterar betalningsanmärkningar. Men då en betalningsanmärkning är synlig i tre år kan det även vara så att den inte alls speglar din nuvarande ekonomi. Det är inte alls säkert att du utgör någon större ekonomisk risk än någon annan trots din anmärkning. Tur är väl då att det faktiskt finns möjlighet att teckna lån utan UC med betalningsanmärkning.

Den låntyp som är vanligast utan UC är helt klart snabblån, även kallat sms lån utan UC. Snabblån är ett litet lån med kort löptid och snabba utbetalningstider som erbjuds av många mindre långivare. Snabblån utan UC är vanligast här på Expressen Låneguiden.

Ett snabblån utan UC passar dig som

• Behöver låna en mindre summa pengar
• Vill ha snabb utbetalning
• Har svårt att beviljas lån med UC

Du bör dock inte ta ett snabblån om du inte har ekonomin för det. Snabblån har ganska höga räntor och kan bli väldigt dyra om du inte betalar tillbaka det i tid. Du bör därför bara se snabblån utan UC som ett alternativ om du har ekonomin för att klara lånet. Detta gäller egentligen alla typer av lån. Du ska inte låna utan UC om du inte kan betala tillbaka skulden. Du riskerar bara att försätta dig i ekonomisk knipa.

Utbudet av nya snabblån som inte använder UC ökar successivt för varje år som går. Det allt större utbudet gör det något svårare att hitta det billigaste alternativet, men samtidigt förbättrar det även dina möjligheter till en riktigt låg ränta eftersom ännu fler aktörer nu konkurrerar om dig som kund.

På Låneguiden uppdaterar vi ständigt våra listningar med nya långivare som inte använder UC för att du på ett så enkelt sätt som möjligt ska kunna ställa snabblånen mot varandra och hitta det billigaste alternativet.

Smslån utan UC ansöks idag nästan uteslutande online. Begreppet smslån lever kvar trots att ansökningarna inte sker via sms utan direkt från långivarens hemsida.

Idag har sms lån utan UC i stället blivit synonymt med ett mindre lån på några tusenlappar med snabba utbetalningstider. Ansökningsprocessen skiljer sig inte nämnvärt mellan de olika aktörerna. Det innebär att du enkelt fyller i och skickar in din ansökan och får besked inom några få minuter.

I dagsläget är det relativt svårt att hitta större privatlån utan UC eftersom lånen vanligtvis är på små belopp. Det finns dock ett fåtal aktörer du kan vända dig till som du hittar här på Expressen Låneguiden, exempelvis låneförmedlaren Klara Lån som erbjuder alltifrån sms lån utan kreditprövning till mer traditionella privatlån.

Ett privat lån utan UC är precis som ett vanligt snabblån fast på högre belopp och därmed till lägre ränta. Eftersom det är ett lån utan säkerhet kan pengarna användas till precis vad du vill. Om du är i behov av ett större lån är det bättre att teckna ett privatlån i stället för flera smålån. Då får du lägre räntekostnader och du behöver bara hålla reda på ett lån.

Har du flera dyra snabblån och krediter kan du välja att samla dessa i ett större samlingslån. Självklart går det att samla lån utan UC. Då slipper du oroa dig för att din kreditvärdighet ska försämras samtidigt som du kan få ned dina räntekostnader.

När du samlar lån utan UC innebär det att du tecknar ett vanligt privatlån som du använder för att betala av dina dyra smålån. Eftersom privatlånet har lägre ränta än snabblånen får du ned dina räntekostnader och kan därmed spara pengar. Och dessutom påverkas inte din kreditvärdighet negativt eftersom inte UC gör upplysningen.

Eftersom de flesta långivarna som erbjuder lån utan UC är verksamma inom så kallade snabblån kan du räkna med snabba utbetalningstider oavsett långivare. Pengarna betalas ofta ut direkt eller åtminstone inom ett dygn. Du behöver därmed aldrig vänta särskilt länge när du lånar utan UC.

Det är inte helt lätt att hitta billiga lån utan UC. Lånen är i de flesta fall vanliga snabblån och kostnaden för ett sådant lån varierar precis som alltid mellan olika långivare. Det beror dels på vilken ränta långivaren har, dels om det tillkommer några övriga avgifter. Värt att veta är dock att kostnaden är högre än för större lån, såsom privatlån, billån, bolån etc. Räntan på snabblån utan UC kan gå upp till så mycket som 40 procent. Det ställer höga krav på dig att jämför utbudet innan du tecknar ett lån för att komma så billigt undan som möjligt.

Låt dock inte räntan skrämma dig. Räntesatsen gäller per år medan ett smslån utan UC betalas tillbaka på några månader. På så vis kan räntan verka högre än den i själva verket är.

För att teckna små lån utan UC här på Expressen Låneguiden måste du uppfylla en hel del krav. Olika långivare ställer olika krav och kan vara inriktade på att låna ut pengar till olika målgrupper. Även om kraven du måste uppfylla kan variera utifrån en rad faktorer så finns det vissa grundkrav som gäller nästan överallt, oftast får du svar direkt på din ansökan:

• Du måste vara myndig för att få låna utan UC. Många långivare sätter gränsen vid just 18 år men du kan kan också behöva ha fyllt 20, 21 eller 22 år för att få låna. Det kan också finnas en övre gräns på 65 år.
• Du behöver vara folkbokförd i Sverige, kanske sedan ett par år tillbaka.
• Du behöver ha ett konto i en svensk bank och ett svenskt mobiltelefonnummer.
• Du kan ha en, eller till och med flera, betalningsanmärkningar och ändå få ett lån utan UC men du kan inte ha en skuld hos Kronofogden om du vill teckna ett lån utan kreditupplysning från UC.

En kreditupplysning är en bedömning av en låntagares kreditvärdighet, det vill säga låntagarens betalningsförmåga. En kreditupplysning tas alltid i samband med att du ansöker om ett lån, oavsett om du lånar utan UC eller med UC.

I en kreditupplysning finns det bland annat information om din inkomst, aktiva krediter och eventuella betalningsanmärkningar.

Det är långivaren som begär ut kreditupplysningen. Det gör långivaren för att försäkra sig om att du kan betala tillbaka ditt lån i tid. Det är en trygghet för både långivaren och dig själv eftersom det minskar risken att du hamnar i ekonomiska problem.

Många kreditupplysningar kan försvåra dina möjligheter att få lån. Upplysningarna i sig behöver dock inte betyda att du är väldigt skuldsatt.

Oavsett om du godtar ett låneerbjudande eller inte kommer upplysningen finnas kvar i kreditupplysningsföretagets register i ett år. Det innebär alltså att om du lånar med UC kommer upplysningen finnas kvar där i ett år. I teorin skulle det kunna innebära att du inte beviljas ett lån på grund av för många kreditupplysningar utan att du ens tagit något lån.

Det finns två olika kreditupplysningar

UC och de andra kreditupplysningsföretagen kan göra två olika kreditupplysningar.

• Mikroupplyssning. Som namnet antyder är en mikroupplysning en mindre upplysning som bara innehåller namn, adress och eventuella betalningsanmärkningar. Mikroupplysningar används oftast vid mindre riskfyllda bedömningar, exempelvis när du köper en vara på faktura.
• Personupplysning. En personupplysning är mer omfattande och innehåller även uppgifter om inkomst, äktenskapsförord, fastighetsinnehav och tidigare upplysningar. En personupplysning görs vid mer riskfyllda bedömningar, exempelvis när du ansöker om ett lån.

Vare sig du ska låna pengar utan UC eller med UC kommer långivaren alltid göra en kreditupplysning på dig för att säkerställa att du har den betalningsförmåga som krävs för att hantera lånet. Det är enligt lag inte tillåtet att låna utan kreditupplysning. Den lagen skyddar framför allt dig som låntagare som inte riskerar dra på dig ett lån du inte kan betala, men den skyddar även långivaren som kan känna sig tryggare med att få tillbaka sina pengar.

Även om det hade varit möjligt att ta ett lån utan kreditupplysning är det inget att föredra. Kreditprövningen finns där för dig som konsument och din trygghet. Det sista du vill är att bli skuldsatt och inte kunna betala tillbaka skulden.

En kreditupplysning tas inte bara i samband med att du lånar pengar. Om du tecknar ett abonnemang, hyreskontrakt eller något liknande är det också vanligt att det tas en kreditupplysning på dig.

Företagen vill försäkra sig om att du har de ekonomiska förutsättningarna som krävs. I nästan alla fall sker kreditupplysningen via UC.

Att låna pengar utan UC innebär att ett annat kreditupplysningsföretag än UC gör kreditupplysningen på dig i samband med att du lånar pengar. Det existerar alltså inga lån utan kreditprövning. När du lånar utan UC kan inte kreditupplysningsföretaget se dina tidigare upplysningar hos UC och därmed får du bättre kreditvärdighet och lättare att beviljas ett lån. På Expressen Låneguiden hittar du framför allt aktörer inom snabblån och sms lån som erbjuder lån utan UC. Du hittar även ett fåtal privatlån och låneförmedlare som använder sig av andra företag än UC.

Precis som alltid kan lånevillkoren skilja sig åt mellan olika aktörer. Därför gör du alltid bäst i att jämföra lånen med varandra innan du bestämmer dig för ett. Det gör du enklast högst upp på sidan i vår jämförelsetabell. Genom att jämföra lånen kan du vara säker på att hitta det som är billigast och bäst för dig.

Via Expressen Låneguiden är det även möjligt att hitta lån utan UC med betalningsanmärkning. Du ser vilka långivare som godkänner anmärkning i listningen högst upp på sidan.