Bakgrundsbild privatlån

Lån utan UC

Vi på Expressen Låneguiden hjälper dig i jakten på seriösa långivare som erbjuder mindre snabblån utan UC. Detta innebär att den kreditupplysning som kommer tas på dig vid ansökningen inte kommer från aktören Upplysningscentralen.

UC är ett privat företag som gör kreditupplysningar på folk. När en privatperson eller ett företag ansöker om ett lån kontrollerar UC bland annat om de är kreditvärdiga eller inte. Denna kontroll inkluderar bland annat vilka inkomster de har haft de senaste åren i form av lön och/eller kapitalinkomster. Även betalningsanmärkningar, skulder hos Kronofogden eller om det finns något annat som gör att det företag som ska betala ut lånet behöver vara försiktiga, är saker som UC kollar.
Utöver att kontrollera dina inkomster och om du inte har skött dina ekonomiska åtaganden, ger UC också svar på hur stora dina övriga lån är. Det här är inte bara en säkerhet för det företag som ska låna ut pengar till dig. Det är också en säkerhet för dig i och med att det blir en garant för att du inte kan hamna i en situation där du har ohållbart många lån eller en så pass hög summa att du inte kommer klara av att betala tillbaka det.

Belopp

5 000 kr

Period

12mån

  • Credway

    Lånebelopp

    1 000 - 30 000 kr

    Ränta från

    26%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    0-1 dag

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    4.5/5

    Låneexempel: 15 000 kr i 12 månader. Eff. årsränta 29,33%. Kostnad 1 433 kr/mån. Totalt 17 195 kr.

    Lånebelopp
    1 000 - 30 000 kr
    Ränta
    26%
    Åldersgräns
    18 år
    Utbetalning
    0-1 dag
    Betalningsanm. ok
    Ja
    Utan UC
    Ja
  • Ferratum

    Lånebelopp

    1 000 - 35 000 kr

    Ränta från

    9.45 - 200%

    Åldersgräns

    21 år

    Utbetalning

    0-2 dagar

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    4/5

    Låneexempel: 6 000 kr i 1 år. Eff. ränta 200 %. Kostnad 3 685,50 kr. Totalt 9 685,50 kr.

    Lånebelopp
    1 000 - 35 000 kr
    Ränta
    9.45 - 200%
    Åldersgräns
    21 år
    Utbetalning
    0-2 dagar
    Betalningsanm. ok
    Ja
    Utan UC
    Ja
  • Slantar.nu

    Lånebelopp

    10 000 - 30 000 kr

    Ränta från

    25%

    Åldersgräns

    20 år

    Utbetalning

    2 dagar

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    4/5

    Låneexempel: 10 000 kr i 3 år. Eff. ränta 28,07 %. Kostnad 398 kr/mån. Totalt 14 328 kr.

    Lånebelopp
    10 000 - 30 000 kr
    Ränta
    25%
    Åldersgräns
    20 år
    Utbetalning
    2 dagar
    Betalningsanm. ok
    Ja
    Utan UC
    Ja
  • Pluskan

    Lånebelopp

    5 000 - 30 000 kr

    Ränta från

    24%

    Åldersgräns

    20 år

    Utbetalning

    1-2 dagar

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    3/5

    Låneexempel: 15 000 kr i 40 månader. Ränta 2%, eff. ränta 26,82 %. Totalt att återbetala 21 231 kr

    Lånebelopp
    5 000 - 30 000 kr
    Ränta
    24%
    Åldersgräns
    20 år
    Utbetalning
    1-2 dagar
    Betalningsanm. ok
    Nej
    Utan UC
    Ja
  • Vivus

    Lånebelopp

    500 - 15 000 kr

    Ränta från

    18%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    Direkt

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    4/5

    Låneexempel: 5 000 kronor med 12 månaders löptid kostar totalt 15 325,19 kronor, när räntan är 18 %. Maximal effektiv ränta är 650 %.

    Lånebelopp
    500 - 15 000 kr
    Ränta
    18%
    Åldersgräns
    18 år
    Utbetalning
    Direkt
    Betalningsanm. ok
    Ja
    Utan UC
    Ja
  • Mobillån

    Lånebelopp

    1 000 - 40 000 kr

    Ränta från

    39%

    Åldersgräns

    20 år

    Utbetalning

    Direkt

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    4/5

    Låneexempel: 25 000 kronor i 2 år. Eff. ränta 50,0 %. Kostnad: 1 533 kronor/mån, totalt 36 775 kronor

    Lånebelopp
    1 000 - 40 000 kr
    Ränta
    39%
    Åldersgräns
    20 år
    Utbetalning
    Direkt
    Betalningsanm. ok
    Nej
    Utan UC
    Ja
  • ViaConto

    Lånebelopp

    1 000 - 50 000 kr

    Ränta från

    39.5%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    0-1 dagar

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    4/5

    Låneexempel: 8 000 kronor i 12 månader. Effektiv ränta 228 %. Kostnad 1 183 kronor första månaden. Totalt 11 963 kronor.

    Lånebelopp
    1 000 - 50 000 kr
    Ränta
    39.5%
    Åldersgräns
    18 år
    Utbetalning
    0-1 dagar
    Betalningsanm. ok
    Nej
    Utan UC
    Ja
  • Kontant Finans

    Lånebelopp

    3 000 - 20 000 kr

    Ränta från

    29.33%

    Åldersgräns

    22 år

    Utbetalning

    2-3 dagar

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    3/5

    Låneexempel: 12 000 kronor i 4 år. Nominell årsränta på 26 %, 405 kronor i månaden och ett totalbelopp på 19 440 kronor att återbetala.

    Lånebelopp
    3 000 - 20 000 kr
    Ränta
    29.33%
    Åldersgräns
    22 år
    Utbetalning
    2-3 dagar
    Betalningsanm. ok
    Ja
    Utan UC
    Ja
  • Untie

    Lånebelopp

    20 000 - 80 000 kr

    Ränta från

    8%

    Åldersgräns

    20 år

    Utbetalning

    2 dagar

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    3/5

    Låneexempel: 30 000 kr i 2 år. Effektiv årsränta 8,30 %. Kostnad 1 357 kr/mån. Totalt 32 568 kr.

    Lånebelopp
    20 000 - 80 000 kr
    Ränta
    8%
    Åldersgräns
    20 år
    Utbetalning
    2 dagar
    Betalningsanm. ok
    Nej
    Utan UC
    Ja
  • Frogtail

    Lånebelopp

    1 000 - 40 000 kr

    Ränta från

    19.5 - 39%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    0-1 dag

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    3/5

    Låneexempel: 25 000 kronor i tre år. Effektiv ränta 23,99 %. Kostnad 947 kronor per månad. Totalt 34 092 kronor.

    Lånebelopp
    1 000 - 40 000 kr
    Ränta
    19.5 - 39%
    Åldersgräns
    18 år
    Utbetalning
    0-1 dag
    Betalningsanm. ok
    Ja
    Utan UC
    Ja
  • Monetti

    Lånebelopp

    2 000 - 20 000 kr

    Ränta från

    39.5%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    0-1 dag

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    4.5/5

    Låneexempel: 15 000 kr i 12 månader, effektiv årsränta 56,7%, uppl.avgift 350 kr och aviavgift 45 kr. Totalt att återbetala 21 359 kr.

    Lånebelopp
    2 000 - 20 000 kr
    Ränta
    39.5%
    Åldersgräns
    18 år
    Utbetalning
    0-1 dag
    Betalningsanm. ok
    Ja
    Utan UC
    Ja
  • Snabbfinans

    Lånebelopp

    1 000 - 40 000 kr

    Ränta från

    39%

    Åldersgräns

    20 år

    Utbetalning

    0-1 dag

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    3/5

    Låneexempel. 25 000 kr på 1 år, 12 avbetalningar. Eff. ränta 51 %. Uppläggningsavgift 395 kronor. Månadskostnad 2 583 kronor. Totalt: 30 985 kr.

    Lånebelopp
    1 000 - 40 000 kr
    Ränta
    39%
    Åldersgräns
    20 år
    Utbetalning
    0-1 dag
    Betalningsanm. ok
    Nej
    Utan UC
    Ja
  • Loanstep

    Lånebelopp

    3 000 - 50 000 kr

    Ränta från

    5 - 39%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    0-1 dag

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    3/5

    Låneexempel 5 500 kronor med löptid 5 månader. Ränta 38,4%. Förmedlingsavgift 500 kr. Aviavgift 60 kronor. Effektiv ränta 1 294%. Totalt 8 961 kronor.

    Lånebelopp
    3 000 - 50 000 kr
    Ränta
    5 - 39%
    Åldersgräns
    18 år
    Utbetalning
    0-1 dag
    Betalningsanm. ok
    Ja
    Utan UC
    Ja

Vad är en kreditupplysning egentligen, och hur påverkas jag?

För att en aktör ska kunna ta ett beslut om att låna ut pengar eller sälja något på kredit så behöver de ett underlag för att kunna ta rätt beslut. Konsumentkreditlagen som vi skrivit om här, dikterar att långivare måste göra en seriös kreditprövning innan de beviljar ett lån, detta för att minska risken att folk belånar sig och hamnar i en negativ lånespiral. Kortfattat kan man säga att kreditupplysningen berättar för den som utfärdar lånet om låntagaren har de ekonomiska möjligheterna att betala tillbaka lånet med räntor och avbetalning.

För att kunna ta UC på en person behöver det finns tydliga skäl till detta. Det kostar pengar för bolagen att ta upplysningar, och det är inte troligt att någon tar en upplysning bara på måfå, utan detta sker oftast när du ska handla något på kredit, ansöka om snabblån, bolån, låna pengar till bil eller liknande.  Det är dessutom så att den som blir granskad alltid måste godkänna att det tas en UC förfrågan innan den utförs.

Olika sorters upplysningar från UC

Det finns två sorters kreditupplysningar från UC; Personupplysning och Mikroupplysning. Både dessa innehåller mer eller mindre relevant information som påverkar din kreditvärdighet på olika sätt. Den lättare versionen, Mikroupplysning innehåller uppgifter som namn, adress och eventuella betalningsanmärkningar, medans Personupplysning tar ett större grepp och går djupare med information som inkomstuppgifter två år bakåt i tiden, eventuella aktiva krediter, om man har skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten, betalningsanmärkningar, tidigare kreditförfrågningar, om det finns äktenskapsförord eller fastighetsinnehav, samt de tre punkterna som ingår i Microupplysningen.

När det sker en upplysning på dig så registrerar detta i UCs system i 12 månader. Har flera kreditföretag gjort UC-slagningar på dig syns även detta, vilket kan se negativt ut och påverka din kreditvärdighet, speciellt om det sker många under en kort period.
Mikroupplysningen registreras dock inte, och därför påverkar den inte heller kreditscore. Dom flesta långivare vill dock göra den större upplysningen för att få reda på all fakta som underlag till ett välinformerat beslut och det ses som standard vid större affärer

/

Varför låna utan UC?

Upplysningscentralen är inte det enda företaget på marknaden som gör kreditkontroller. Men de är det största, och sannolikt det bästa eftersom de flesta större finansiella aktörerna använder sig av deras tjänster. En faktor som många anser är en fördel med UC är att de anger hur många gånger under en tidsperiod som någon har frågat dem om en viss person är kreditvärdig. Har du många förfrågningar hos UC registrerade så kan det i sig vara något som gör att det blir svårt för dig att få ett lån, då detta sänker ditt kreditbetyg. Det finns alltså fördelar med att söka sig till företag som inte tar en kreditupplysning via UC. Till exempel i fall där det är ett kortare eller ett återkommande lån du behöver ansöka om.

Att ett företag inte använder sig av UC innebär dock inte att de beviljar lån till vem som helst. Den absoluta majoriteten av låneföretag tar kreditupplysningar på sina kunder, bara att de använder någon av UC:s konkurrenter istället. Fördelen med det är att du som låntagare då inte registreras hos UC om du någon gång i framtiden kommer vilja ha ett lån hos någon av de mer traditionella bankerna. Ditt register kommer vara hyggligt ”rent”.

/

Vilka andra kreditupplysningsföretag finns det utöver UC?

Många av de mindre låneaktörerna använder sig inte av UC eftersom UC är relativt dyra. Istället använder man sig av någon av de andra aktörerna på marknaden som erbjuder kreditupplysningar till ett lägre pris, men möjligtvis också med något mindre ”tyngd”. De större bankerna och kreditinstituten använder däremot nästan uteslutande UC.

Alla kreditupplysningsföretag registrerar när de har gjort en kreditupplysning på en person och hur många gånger. Däremot finns det inget centralt register vilket gör att det kan finnas en kreditmässig fördel att låna från aktörer som använder sig av olika typer av kreditupplysningsföretag. Det företaget som används mest frekvent utöver UC, är Creditsafe. Creditsafe har ett eget system där man rankar kreditvärdighet på en skala från 1–100 vilket gör det lätt för en långivare att snabbt bilda sig en överblick av någon som sökt ett lån hos denne. Den som lånar ut pengar tar alltid en risk, och kreditupplysningar gör man just för att minimera den risken. Man vill se att en sökande har en inkomst, inte har några andra stora lån och inte finns registrerad hos Kronofogden eller har misskött sina betalningar tidigare.

Ett annat stort företag i kreditupplysningsbranschen är Bisnode. De gör kreditupplysningar men jobbar också mycket med att hjälpa företag med datadriven marknadsföring och andra typer av sifferbaserade beslutsunderlag. Andra mindre företag är till exempel Sergel Kredittjänster AB (kreditupplysningar och inkasso), Syna AB och Decidas info AB.

Syna är enligt egen utsago Sveriges äldsta kreditupplysningsföretag och en oberoende kreditspecialist som inte strävar efter att vara störst, utan att vara bäst på kreditupplysningar.  Syna har levererat kreditinformation i över 70 år och har lång erfarenhet av att underlätta kritiska affärsbeslut för företag. Deras register uppdateras dagligen och används av tusentals företag för att leta upp, kontrollera och bevaka leverantörer, kunder och partners. Deras användare är allt från mindre bolag som tar enstaka upplysningar då och då till stora bolag och statliga myndigheter som hämtar hem tusentals uppgifter varje dag, exempelvis använder kronofogden, Sveriges domstolar och Bolagsverket Synas tjänster.

Decidas säger sig vara Sveriges nyaste och modernaste kreditupplysningsföretag. Bolaget ägs av Alektumkoncernen som har lång erfarenhet inom kreditupplysningsbranschen. Idén till företaget kom från en enkel frågeställning, “det måste gå att göra kreditupplysningar bättre?”  Sagt och gjort. Under 2007 grundades Decidas och bland kunder hittar vi företag som Ikano Bank, Klarna och SmartEyes. Bolaget inporterade data för alla svenskar över 16 år med info om deklarationer, betalningsanmärkningar med mera och de utvecklade en sökmotor för personidentifiering som dom erbjuder alla sina kunder.

Decidas arbetar mer modernt med kreditupplysningar, exempelvis så kan det vara så att andra bolag direkt spärrar kunder som innebär risk, medans decidas segmenterar olika sorters risker för att kunna erbjuda en mer pricksäker upplysningstjänst.

/

Förbättra ditt kreditbetyg

Ett sätt att förbättra ditt kreditbetyg är att undvika att ta lån där de gör en kontroll med UC. Om du då och då behöver ta ett mindre lån är det bäst att ansöka om dessa hos aktörer som jobbar med något av de andra kreditupplysningsföretagen, just för att det kan vara bra att hålla ett rent register hos UC. Om du någon gång tänker dig att du ska ta ett större lån, som ett billån eller låna till en egen bostad, kommer du vara tvungen att vända dig till en större bank. De tar då en kreditupplysning från Upplysningscentralen på dig – och om de ser att det har varit väldigt många förfrågningar på dig så kan välja att inte bevilja din ansökan eller ge dig sämre villkor. De kan till exempel sätta din ränta högre eller kräva att du ska betala av lånet snabbare i form av högre amorteringar.

De bästa sätten att förbättra ditt kreditbetyg är dock att inte ha några lån alls, samt leva ett stabilt och ordnat liv med god koll på dina pengar. Givetvis är det enklare sagt än gjort. Men ett bra tips för dig som har blivit beroende av smålån och tar dem lite för ofta är att sätta dig ner och gå igenom dina utgifter. De flesta av oss gör av med alldeles för mycket pengar på onödiga saker. Hitta de saker du kan snåla in på och gör en månatlig budget som du följer slaviskt tills du klarar dig på din grundinkomst varje månad. Därefter kan du börja planera för ett lån där det tas en UC på dig och då kan du komma dit med ett rent register och förhoppningsvis kunna uppfylla de drömmar du har.

/

Vanliga frågor om lån utan UC

De typer av ansökningar som registreras hos UC är betalningsföreläggande och ansökan om konkurs. En ansökan om betalningsföreläggande innebär att du får hjälp att lösa en skuld du inte kan betala och konkurs innebär att ett företag eller en privatperson inte har några ekonomiska medel kvar. Båda dessa ansökningar kommer synas i UC:s register i två år.

Alla seriösa aktörer använde UC när det handlar om större belopp, till exempel när du behöver låna 100 000 kr. För att hålla nere antalet kreditupplysningar kan du istället gå via en låneförmedlare. Du hittar en mängd av dessa på vår startsida, exempelvis aktörer som Advisa och Lendo.

Om du upptäcker att det finns felaktiga uppgifter om dig eller ditt företag, i UC:s register bör du ta kontakt med Upplysningscentralen direkt. All information som finns om privatpersoner eller företag hämtar UC från källor som Skatteverket, Bolagsverket och Kronofogden men något här kan vara felaktigt eller vara daterat. Om du vill få något ändrat undersöker UC saken och återkommer till dig med besked.

En kreditupplysning om en privatperson kan den som har ett legitimt behov av att göra så beställa. Om en hyresvärd till exempel vill få fram bakgrundsinformation om en potentiell bostadssökande är det en berättigad anledning att söka en kreditupplysning om personen i fråga.