Låna pengar – lån med låg ränta och bra villkor

Behöver du låna pengar? Expressen Låneguiden är ett samarbete med Expressen där vi listar räntor och villkor hos ledande banker och långivare så att du kan hitta det billigaste lånet på marknaden. Vi listar alltifrån stora privatlån, till flexibla snabblån, kontokrediter och långivare som inte använder UC.

  • Över 80 långivare
  • Låna pengar till låg ränta
  • Kostnadsfri jämförelse

Att låna pengar behöver inte vara så krångligt, vi hjälper dig att få en översikt av de olika alternativ som erbjuds. Hos oss hittar du lån för alla olika situationer i livet. Vi är alla unika - därför måste ditt lån också vara det.

Behöver du låna en större summa pengar utan säkerhet är nya banker som exempelvis Bank Norwegian eller Bynk ett bra alternativ till de gamla storbankerna. De är smidigare och förstår dagens ekonomi bättre, vilket hjälper fler människor att snabbt få igenom ett blancolån.

Är du ute efter att låna pengar utan UC-kontroll hittar du flertalet aktörer som använder andra kreditprövningssystem hos oss. Vill du låna pengar snabbt och få in dem på kontot redan samma dag är aktörer som Ferratum eller Fairlo att rekommendera. Tänk bara på att snabblån har högre ränta än vanliga privatlån och onlinekrediter.

Behöver du ett lån specifikt inriktat på t ex kontantinsatsen till en bostad eller en ny bil? Kanske är det företaget som behöver pengar till en investeringsmöjlighet? Hos oss hittar du även nischade aktörer för alla behov i livet.

Låneguiden är en tjänst som på ett enkelt sätt jämför lån och förklarar hur du lånar, till vad du kan låna och hur mycket du kan låna. Vill du låna pengar online har du kommit rätt, oavsett vad du ska använda pengarna till. Vi hjälper dig att hitta bästa lånet för dig.

  • Lendo
    Lånebelopp

    10 000 - 600 000 kr

    Ränta från

    6.55 - 35.99%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-5 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Jämför upp till 40 långivare
    Lån utan säkerhet
    Endast en kreditupplysning
    Räkneexempel lån: 300 000 kr i 12 år. Totalt att återbetala 408 733 kr på 144 avbetalningar = 2 838 kr/mån. Nom. rörlig ränta 5,42 %. Eff. ränta 5,56% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift fr. 0 kr).
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja, (accepteras av 5 långivare)
    Min-/max låneperiod:
    1-15 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Fairlo
    Lånebelopp

    10 000 - 70 000 kr

    Ränta från

    20.00 - 29.00%

    Åldersgräns

    20 år

    Utbetalning

    Direkt

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Smidig ansökan
    Ok med betalningsanmärkning
    Inga dolda avgifter
    Räkneexempel lån: 30 000 kr i 1 år. Totalt att återbetala 34 566 kr på 12 avbetalningar = 2 881 kr/mån. Nom. bunden ränta 27%. Eff. ränta 30,6% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Låna utan uc:
    Ja, Bisnode
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    0-6 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Ja, (SEB, Swedbank, Handelsbanken, Nordea, Danske Bank)
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Loans.se
    Lånebelopp

    5 000 - 600 000 kr

    Ränta från

    4.30%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-3 dagar

    Betalningsanm. ok

    Nej

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Kostnadsfri tjänst
    Jämför lån hos 39 långivare
    Bara en kreditupplysning
    Räkneexempel lån: 150 000 kr i 5 år. Totalt att återbetala 167 465 kr på 60 avbetalningar = 2 783 kr/mån. Nom. rörlig ränta 4,30 %. Eff. ränta 4,53% (aviavgift 0 kr, uppläggningsavgift 495 kr).
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Nej
    Min-/max låneperiod:
    1-20 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    0 - 495
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Ferratum
    Lånebelopp

    1 000 - 40 000 kr

    Ränta från

    43.99%

    Åldersgräns

    21 år

    Utbetalning

    Direkt

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Enkel och tydlig ansökningsprocess
    Ingen säkerhet krävs
    Använder inte UC
    Räkneexempel lån: 25 000 kr i 1 år. Totalt att återbetala 30 958,33 kr på 12 avbetalningar = 2 580 kr/mån. Nom. ränta 43.99%. Eff. ränta 54,05% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
    Låna utan uc:
    Ja, Creditsafe
    Betalningsanmärkningar:
    Ja, upp till 6 anmärkningar
    Min-/max låneperiod:
    1-25 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Ja, (Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken)
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Klara Lån
    Lånebelopp

    1 000 - 150 000 kr

    Ränta från

    2.99 - 39.5%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-2 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Ingen säkerhet krävs
    Enkelt att ansöka
    Få svar på skärmen
    Räkneexempel lån: 30 000 kr i 2 år. Totalt att återbetala 38 808 kr på 24 avbetalningar = 1 617 kr/mån. Nom. rörlig ränta 26,05%. Eff. ränta 29,4% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
    Låna utan uc:
    Ja, Creditsafe
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    1-10 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Trygga
    Lånebelopp

    5 000 - 600 000 kr

    Ränta från

    4.95 - 23.95%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-3 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Endast en UC
    Accepterar anmärkningar
    Jämför flera erbjudanden
    Låneexempel: 100 000 kr i 12 år (144 avbetalningar). Nom. ränta 8,95%. Eff. ränta 9,43%. Totalt att betala 163 966 kr, vilket ger 1 135 kr/mån. 495 kr i startavgift, 0 kr i aviavgift.
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja, max 2 stycken
    Min-/max låneperiod:
    1-20 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    0 - 495
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Nstart samlingslån
    Lånebelopp

    30 000 - 450 000 kr

    Ränta från

    18.75 - 27.00%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-3 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Accepterar betalningsanmärkning
    Sänk dina månadskostnader
    Bli skuldfri snabbare
    Låneexempel: 160 000 kr i 9 år (108 avbetalningar). Nom. ränta 19,95%. Eff. ränta 22,45%. Kostnad 3 228 kr/mån. Totalt 349 629 kr. Aviavgift 29 kr. Uppläggningsavgift 995 kr.
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    5-20 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    0 - 995
    Fakturaavgift:
    29 kr

Krav för att få låna pengar

Alla långivare ställer olika krav på dig som ska låna pengar. Det finns dock några gemensamma nämnare som förekommer hos de allra flesta aktörerna.

Nedan följer några vanliga krav när du ska låna pengar:

  • Ålderskrav. Enligt svensk lag måste du som lånar pengar ha fyllt 18 år. Det är dock upp till långivaren att sätta sin egen åldersgräns och många väljer därför en ännu högre åldersgräns.
  • Inkomstkrav. För att kunna betala tillbaka ett lån måste du ha någon form av inkomst. Det kan vara från arbete eller annan ersättning. Inkomstkravet varierar mellan olika lånebelopp och kan skilja sig från olika långivare.
  • Inga betalningsanmärkningar. Har du tidigare betalningsanmärkningar kan du få svårt att ta ett nytt lån. Endast ett fåtal aktörer inom mindre lån accepterar idag lån med betalningsanmärkning.
  • Ingen skuld hos Kronofogden. Med en aktiv skuld hos Kronofogden har du inte möjlighet att låna pengar.
  • Folkbokförd i Sverige. Majoriteten av alla långivare kräver att du är folkbokförd i Sverige och har varit det under en längre tid (vanligt förekommande är 3 år).
  • Svenskt bankkonto. Ett svenskt bankkonto är ett vanligt krav. Som alltid finns det undantag även här.

När vi recenserar en låneaktör skriver vi alltid ut grundkraven för att du enkelt ska få en överblick. Tänk dock på att dessa inte är en garanti för att du ska få låna. I slutändan är det bankens samlade bedömning som är avgörande.

Låna pengar till låg ränta? så gör du

Idag finns det mängder av aktörer du kan låna pengar av och många olika lånebelopp att välja mellan. Det stora utbudet öppnar upp möjligheten att låna pengar till låg ränta. Genom att jämföra långivarnas räntor och villkor kan du vara säker på att hitta det billigaste lånet för dina behov.

I vår jämförelsetabell kan du enkelt jämföra lånen med varandra. I tabellen jämför vi både långivare och låneförmedlare som kan hjälpa dig att låna pengar online.

Har du specifika önskemål gällande vilka långivare du vill låna från kan du använda filtreringsmöjligheten för att lättare hitta det lånet som uppfyller dina kriterier. Om du exempelvis har en betalningsanmärkning kan du välja att bara visa lån som erbjuder lån till dig med betalningsanmärkning.

Här nedan redogör vi för de vanligaste lånen på marknaden. Hos oss på Expressen Låneguiden kan du även läsa mer om, och jämföra, andra typer av lån. Du hittar en komplett lista över lånen under rubriken “övriga lån” i huvudmenyn.

Det spelar ingen roll vad du vill låna pengar till eller hur mycket pengar du vill låna. Vi jämför många olika banker, långivare och låneförmedlare så du ska kunna hitta det bästa och billigaste lånet som passar dig.

3 tips för att låna pengar med låg ränta

  • Avsluta onödiga krediter och abonnemang.Krediter och abonnemang påverkar din ekonomi och så även din kreditvärdighet. Säg upp abonnemang och avsluta krediter du inte längre använder för att förbättra dina chanser att beviljas låg ränta.
  • Samla befintliga lån. Har du flera dyra smålån och krediter kan du samla dessa i ett större samlingslån. På så vis får du bättre överblick över dina utgifter, och kan sänka dina räntekostnader och därmed förbättra din kreditvärdighet.
  • Låna med en medlåntagare. Har du svårt att låna pengar med låg ränta kan du ta hjälp av en medlåntagare. Är ni två personer som står på lånet förbättrar det dina möjligheter att beviljas en låg ränta.

Vad kostar det att låna pengar?

Kostnaden för att låna pengar varierar mellan lånetyper och olika banker och långivare. I slutändan är det din kreditvärdighet som avgör hur låg ränta du kan beviljas. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du få.

Vilken ränta du får påverkas även av det generella ränteläget. Riksbankens styrränta visar till vilken ränta bankerna kan placera och låna pengar i Riksbanken. Styrräntan påverkar i sin tur bankernas räntor till dig som vill låna pengar. Ju högre styrräntan är, desto dyrare blir det för dig att låna pengar.

Källa: Riksbanken

Expressen Låneguiden har tagit fram en lånekalkylator där du enkelt kan se hur mycket ditt lån skulle kosta dig varje månad beroende på lånebelopp, ränta och återbetalningstid. Använd kalkylatorn och få en tydligare bild av hur mycket det skulle kosta dig att låna pengar.

Two columns
Vertical
Horizontal
Så mycket kostar ditt lån
Lånekostnad
Name Total
"{{getWooProductName}}" has been added to your cart

Hur mycket pengar får jag låna?

Hur mycket pengar du får låna varierar från bank till bank. Våra banker och kreditinstitut erbjuder lån från 1 000 kr upp till 600 000 kr utan säkerhet. Hur mycket du sedan kan låna påverkas av din betalningsförmåga, även kallad kreditvärdighet.

Har du betalningsanmärkningar kommer vissa banker neka dig ett lån, likaså om du har skulder hos Kronofogden. Allt fler banker har dock förstått att en betalningsanmärkning inte nödvändigtvis betyder att personen inte kan betala tillbaka lånet. Därför finns det aktörer, inom framför allt mindre lån, som godkänner betalningsanmärkningar. Lånar du pengar med en betalningsanmärkning får du räkna med högre räntekostnader.

Låna pengar - lån med låg ränta och bra villkor

Hur snabbt kan jag låna?

Behöver du låna en mindre summa och vill ha den direkt på kontot kan ett snabblån, även känt som SMS-lån, vara ett alternativ. Dessa lån kännetecknas av snabba utbetalningstider, oftast redan samma dag du får din ansökan beviljad.

Tänk dock på att dessa lån har högre räntor så se till att du kan betala av lånet snabbt för att undvika allt för höga kostnader.

Hos vissa långivare finns idag möjlighet att låna pengar snabbt utan inkomst, men det förutsätter att du har sparade pengar eller kan låna med en medlåntagare. De flesta har dock inkomstkrav du måste uppfylla för att låna pengar.

Kolla noga vilka krav de olika aktörerna ställer. För att öka dina chanser att beviljas ett lån kan du låna med en borgensman eller medlåntagare. En medlåntagare har samma betalningsansvar som du som huvudlåntagare har, medan en borgensmans åtagande träder in först om du inte kan betala din skuld.

Gemensamt för alla våra långivare är att du får pengarna enklare än via traditionella storbanker. Utbetalningstiden varierar mellan 0-3 bankdagar, eventuellt något längre ifall du använder dig av en låneförmedlare.

Fördelar med att låna pengar via Expressen Låneguiden

  • Låna pengar upp till 600 000 kronor
  • Låna till vad du vill utan säkerhet
  • Jämför Sveriges bästa långivare och hitta lägsta räntan

Tänk på att aldrig låna pengar som du inte kan betala tillbaka i tid. Genom att jämföra långivarna med varandra kan du säkerställa att du inte betalar mer än absolut nödvändigt för ditt lån.

Tips! Vill du inte teckna ett traditionellt lån men ändå ha tillgång till en buffert vid behov kan vi i stället rekommendera ett kreditkort. Betalar du tillbaka den utnyttjade krediten inom den räntefria perioden utgår dessutom ingen ränta. Besök vår sida för att läsa mer och hitta det bästa kreditkortet 2024.

Bästa lånet för dig som ska låna pengar 2024

Oavsett hur mycket pengar du lånar vill du hitta det bästa lånet för dig. Men vilket är egentligen det bästa lånet 2024? Då räntorna ofta sätts individuellt baserat på din kreditvärdighet och önskat lånebelopp är det svårt att svara på. Vad du ska använda pengarna till påverkar även det vilket lån som passar dig.

Har du för avsikt att låna pengar 2024 vill du först göra en jämförelse av aktörerna för att se vilken aktör som är bäst och billigast för dig. Ett bra tips kan vara att ta hjälp av en låneförmedlare som gör jämförelsen åt dig. Tänk dock på att en låneförmedlare bara jämför lån hos ett begränsat antal långivare, om du i stället använder vår listning kan du jämföra ännu fler aktörer. Vi uppdaterar listningarna så fort det dyker upp nya aktörer så du kan vara säker på att verkligen hitta det bästa lånet 2024.

Samla dina lån?

Har du många smålån och krediter? Samla dessa i ett samlingslån och få bättre överblick över dina utgifter och sänk dina månadskostnader. Ett samlingslån har lägre ränta än dyra smålån vilket gör det möjligt att spara pengar varje månad.

Varför samla lån och krediter?

  • Oftast lägre ränta med bara en långivare
  • Möjlighet till längre löptid och lägre månadskostnad
  • Chans till en omstart för din ekonomi
  • Bättre överblick över din ekonomi
Klicka här för att samla lån
Låna pengar - lån med låg ränta och bra villkor

Snabblån?

Snabblån, även kallat sms-lån och mikrolån, är en typ av lån utan säkerhet på låga belopp, från 1 000 – 50 000 kr. Det ställs i regel inte lika höga krav på dig som låntagare och lånen används främst för olika typer av konsumtion.

Snabblån har ofta direkt utbetalning – och i vissa fall även utbetalning på helger vilket gör det möjligt att låna pengar idag. Hos många aktörer kan du låna trots betalningsanmärkningar. Tänk på att räntan är högre än hos ett traditionellt blancolån, oftast med en nominell ränta på 40 procent.

Vad är snabblån bra för?

  • Mindre inköp som kan betalas av snabbt
  • Möjligt med pengar på kontot samma dag, även helg
  • Kan fungera som en extra buffert
Klicka här för alla våra snabblån
Låna pengar - lån med låg ränta och bra villkor

Privatlån eller blancolån?

Privatlån (eller blancolån) är ett lån utan säkerhet där du inte behöver ställa något föremål som säkerhet för lånet. Lånebeloppen sträcker sig från 10 000 – 600 000 kr och används huvudsakligen vid större inköp, såsom bil, eller vid renovering av bostaden.

För att hitta landets bästa privatlån bör du jämföra aktörernas kostnader och villkor med varandra. Det gör du enklast på vår sida om privatlån där vi listar landets största och mest välkända långivare.

Vad är privatlån bra för?

  • Större investeringar som inköp av fordon, renovering och bröllop
  • Samla lån och mindre krediter i ett samlingslån
  • Betala kontantinsatsen för ett bolån
Klicka här för alla våra privatlån
Låna pengar - lån med låg ränta och bra villkor

Låna utan UC?

Det tas alltid en kreditupplysning enligt lag när du ansöker om ett lån i Sverige. Tas den via UC (Upplysningscentralen) sparas den och kan inverka negativt ifall du behöver låna pengar igen. Det finns andra aktörer där historiken inte sparas. Beloppet du kan låna utan UC varierar vanligtvis från 1 000 kr upp till 50 000 kr.

Dessa lån är en variant av snabblån med utbetalning direkt. Tänk på att räntan är högre och att du aldrig ska ta lån för att täcka gamla lån. Välj istället ett samlingslån för att samla lån och krediter.

Då passar det att låna pengar från ett annat kreditupplysningsföretag

  • Om du har svårt att få lån på grund av tidigare historik.
  • Om du vill bibehålla god kreditscore hos UC.
Klicka här för alla våra lån utan UC
Låna pengar - lån med låg ränta och bra villkor

Bolån?

Ska du köpa dig en bostad och är i behov av ett bolån? Jämför aktörer på den svenska bolånemarknaden och hitta det billigaste bostadslånet för dig. I och med de höga bolånen kan minsta procentenhet göra stor skillnad i plånboken.

Du kan även höja ett befintligt bolån, vid låg belåning, för att göra större inköp eller för att lösa flera mindre lån. Kolla med din bank vilka möjligheter du har utifrån din ekonomiska situation.

Vad är bolån bra för?

  • Köpa nytt boende som lägenhet, hus eller fritidshus.
  • Höja befintligt lån för att frigöra extra kapital.
Klicka här för alla våra bolån
Låna pengar - lån med låg ränta och bra villkor

Billån?

Vid inköp av bil, eller andra fordon som exempelvis båt eller motorcykel, finns det olika varianter av konsumtionslån att använda: de med säkerhet och de utan säkerhet. Ska du köpa en helt ny bil för ett högre belopp kan det vara vettigt att använda den som säkerhet för att få ned räntan.

Är det en begagnad bil för ett lite mindre belopp finns det aktörer som specialiserat sig på billån utan säkerhet. Du kan även låna till den kontantinsats som ofta krävs när du köper en ny bil på avbetalning hos en bilhandlare.

Vad är billån bra för?

  • Låna till bil, båt, husvagn eller motorcykel.
  • Köpa en begagnad bil för en lägre summa.
  • Till kontantinsatsen vid köp av ny bil.
Klicka här för alla våra billån
Låna pengar - lån med låg ränta och bra villkor

Hur ansöker jag om att låna pengar?

Att ansöka om ett lån online idag skiljer sig lite från förr i tiden då du först behövde boka ett möte på ditt lokala bankkontor – inte sällan med flera veckors väntetid – och därefter fylla i en massa krångliga papper och formulär. Först när det var avklarat kunde du få reda på dina möjligheter att låna.

Det traditionella sättet existerar fortfarande. Nu finns det dock flertalet alternativ på nätet.

En ansökan online innebär att du oftast får besked redan inom några timmar. Långivarens hemsida innehåller all information om de olika privatlån och krediter som erbjuds. Vi samlar in och sammanställer den informationen för att du ska få en perfekt start när du jämför lån, räntor och villkor. När då så hittat rätt kreditgivare för dina specifika behov är det dags för själva ansökan.

Vanligast är att du skriver in det belopp du vill låna och under hur lång tidsperiod, varvid du direkt får en ungefärlig månadskostnad presenterad direkt på sajten. Det måste alltid finnas ett representativt räkneexempel där ränta och eventuellt andra avgifter tydligt framgår i anslutning till detta. Alla företag som lånar ut pengar i Sverige verkar under tillsyn av Finansinspektionen.

Nästa steg är att skriva in dina personuppgifter och godkänna att banken gör en kreditbedömning av din återbetalningsförmåga. Detta görs smidigast med BankID, även om flera banker också tillåter dig att skriva under din ansökan på det gamla viset och posta till dem.

BankID är idag Sveriges vanligaste e-legitimation och kan användas hos tusentals företag och myndigheter. Du slipper skapa konton med lösenord hos respektive aktör – i stället använder du samma smidiga identfieringslösning hos alla. Det är som att du visar upp en ID-handling digitalt.

Du kan både identifiera dig och skriva under låneavtal med BankID.

Källa: BankID

Kan jag öka mina chanser att få låna pengar?

Det enkla svaret på frågan är ja, det kan du. Genom att på lång sikt jobba upp din kreditvärdighet kommer det bli enklare för dig att få låna pengar framöver.

Försök hålla nere antalet kreditupplysningar, samla smålån och avbetalningar i ett enda stort lån och dra inte på dig några betalningsanmärkningar. En hög deklarerad inkomst hjälper också din kreditvärdighet.

Det här är en process som tar tid. Behöver du ett lån snabbt finns det ett enklare sätt:

Använd dig av en medsökande. Det betyder att ni är två stycken som skriver under låneansökan. Du som huvudsökande får alla räkningar hem till dig. Så länge du betalar av lånet enligt plan är det ingen skillnad mot ett vanligt lån. Skulle du däremot inte betala kan banken välja att kräva din medsökande på pengar istället. Denne blir då betalningsskyldig för ditt lån.

Tänk på: att vara medsökande är ett stort åtagande och du kan bli återbetalningsskyldig för hela lånesumman.

Låna pengar - lån med låg ränta och bra villkor

Låna pengar när man har skulder hos Kronofogden

En skuld hos Kronofogden är ett bevis på att du vid ett tidigare tillfälle inte betalat dina skulder i tid. Förutom att Kronofogden kan begära utmätning av ditt bohag för att betala skulden får du svårt att ta nya lån i framtiden. En långivare vill gärna inte låna ut pengar till en person som vid ett tidigare tillfälle inte hållit sitt betalningsåtagande. Men precis som med det mesta finns det undantag.

Det finns faktiskt ett par långivare som beviljar lån till dig med en skuld hos Kronofogden.

Tänk dock på att även om du kan låna pengar med en skuld från Kronfogoden kommer du aldrig få riktigt låg ränta. Du har helt enkelt inte tillräckligt bra kreditvärdighet, det vill säga betalningsförmåga, för att du ska kunna få en ränta i det lägre spannet.

Var kan man låna pengar med Kronofogden?

Så vilka banker och långivare erbjuder lån trots Kronofogden? En sådan långivare är exempelvis Bluestep. Bluestep är verksam inom bolån och samlingslån. Hos banken kan du låna alldeles oavsett om du har en skuld hos Kronofogden, en betalningsanmärkning, saknar fast anställning, eller av annan anledning inte får låna hos andra banker och långivare. Om du exempelvis ansöker om ett bolån används en del av lånet för att betala din skuld hos Kronofogden.

Kan man låna pengar när man har skuldsanering?

Nej, du kan inte låna pengar när du har skuldsanering. Har du blivit beviljad skuldsanering av Kronofogden innebär det att du betalar av dina skulder under några år. När du har skuldsanering betalar du inte alltid av hela din skuld utan bara delar av den. När skuldsaneringen är klar stryks det återstående beloppet och du är därmed skuldfri.

En skuldsanering är en lösning på tillfälliga betalningsproblem. Tanken är att du ska betala av dina skulder och inte dra på dig några fler. Därför är det inte möjligt att låna pengar när man har skuldsanering. Du får helt enkelt vänta tills skulden är betald innan du kan teckna några nya lån igen.

För dig som kämpar med din ekonomi finns det möjlighet att få hjälp från den kommunala budget- och skuldrådgivningen.

Där kan du få hjälp att få en överblick över din ekonomi och få praktiska råd om hur du ska hantera och prioritera dina skulder. Du kan även få hjälp att ansöka om skuldsanering, överklaga och ompröva beslut.

Det är kostnadsfritt att få hjälp av kommunens budget- och skuldrådgivning.

Källa: Konsumentverket

Låna pengar när man studerar

Det finns möjlighet för dig som student att låna pengar billigt via CSN. Men självklart finns det även möjlighet att teckna “vanliga” lån från en bank eller långivare. Precis som vanligt måste du uppfylla de krav långivaren ställer på dig som låntagare.

Snabblån, privatlån och andra typer av lån utan säkerhet är lättast att teckna för dig som student. Desto svårare är det att låna pengar till bostad eftersom det ofta krävs väldigt höga lånebelopp och du som student lever ofta på en väldigt begränsad inkomst.

I regel har studenter sämre ekonomi än yrkesverksamma personer, därför är det kanske inte alltid bra att teckna ett lån under studietiden. Se alltid till din egen ekonomiska situation och fatta ett beslut efter det.

Även om ett vanligt lån inte alltid är att föredra som student kan du alltid ta ett lån från CSN, Centrala studiestödsnämnden, vilket är en myndighet som lyder under Utbildningsdepartementet och lånar ut pengar för studier, körkort och hemutrustningslån.

CSN:s studielån kan i stort sett alla studenter ansöka om, oavsett om du pluggar på högskola, universitet, folkhögskola eller yrkeshögskola. Hur mycket du kan låna beror på flera faktorer, bland annat din studietakt, hur många veckor du studerar och om du har någon övrig inkomst.

Är du mellan 18 och 48 år och saknar arbete kan du ha möjlighet att ansöka om ett körkortslån hos CSN. Ett körkort kan sedan vara en extra merit som hjälper dig i jakten på ett nytt jobb. För att få låna pengar till körkort får du inte ha haft ett B-körkort sedan tidigare och du måste vara anmäld som arbetssökande hos arbetsförmedlingen.

Hos CSN kan även du som flytt till Sverige få möjlighet att ansöka om ett hemutrustningslån. Pengarna du lånar kan du använda till att köpa möbler och utrustning till ditt hem.

Vad som kännetecknar ett lån hos CSN är den låga räntan som lånen har. Ett lån hos CSN har klart lägre ränta än hos några andra banker och långivare. Däremot är kraven på dig som låntagare ganska så specifika vilket innebär att fler personer beviljas lån hos vanliga banker och långivare.

Så här enkelt använder du vår tjänst:

På Expressen Låneguiden listar vi och jämför lån från över 80 långivare. Vår förhoppning är att du med hjälp av vår jämförelse ska kunna hitta det bästa lånet för dig.

Gå in på sektionen för den typ av lån just du är intresserad av för en snabb översikt av vad de olika aktörerna har för erbjudanden. Du ansöker sedan om ditt lån hos respektive långivare.

Vi listar även låneförmedlare, som skickar vidare din ansökan till flertalet av deras anslutna banker. Fördelen med ett sådant upplägg är att du får flera låneerbjudanden att ta ställning till men det tas bara en kreditupplysning. Det gör det lätt att hitta det billigaste erbjudandet.

Vill du läsa mer om en specifik långivare eller låneförmedlare innan du gör din ansökan kan du klicka på “Läs recension” längst ned till höger bredvid varje aktörs logga. Där får du vår oberoende åsikt om långivaren och fakta om lånet, såsom räntor, utbetalningstid, eventuella startavgifter, kontaktuppgifter och liknande.

Kom ihåg: Ingen ansökan är bindande och det är alltid helt gratis att söka.

På Expressen Låneguiden har vi även ett omfattande arkiv med ekonominyheter och guider till det mesta inom privatekonomi. Expressen Låneguiden är helt gratis att använda. Hos oss lär du dig mer om hur olika lån fungerar och vad du ska tänka på när du vill låna pengar. Vi finns här för att hjälpa dig till en bättre ekonomi och för att du ska hitta långivaren med de bästa lånen.

Varför låna pengar online istället för av exempelvis Swedbank?

Marknaden för lån online har exploderat de senaste åren. Tidigare hade de traditionella storbankerna, som Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken, mer eller mindre monopol på privatlån, bolån och andra lånetyper. De är fortfarande stora på bolån, som ju är en lite mer komplicerad process, men allt fler svenskar har insett fördelarna med dagens lån där snabbheten med att låna pengar online lockar.

Är du inte redan befintlig kund hos en traditionell bank kan processen att få ett lån, om du ens blir godkänd, ta flera dagar. Du är också utlämnad till den ränta din bankkontakt väljer att erbjuda dig – även om det kan finnas visst utrymme för förhandlingar. Behöver du låna pengar direkt är det därför inte dumt att istället gå via en långivare där allt sköts elektroniskt och med kort handläggningstid.

Du har även fördelen att enkelt kunna jämföra räntan hos olika aktörer online. I slutändan är målet ändå att få låna dina pengar så billigt som möjligt till en låg ränta.

Storbankerna är ofta långsamma

Det ska du tänka på innan du lånar pengar

Möjligheten att låna pengar är bra vid många tillfällen. Men det är samtidigt viktigt att du tänker dig för innan du drar på dig skulder och verkligen ser till att bara teckna de bästa lånen för dig. Det finns flera saker att tänka på innan du lånar pengar för att hitta den långivare som erbjuder bäst lån. Gör du det kan du sänka kostnaderna för lånet och du behöver inte oroa dig för att hamna i djup skuldsättning.

1. Fundera på om du behöver låna pengar

Innan du lånar pengar bör du börja med att fundera på om du verkligen behöver ta lånet. Hade du tänkt att låna en mindre summa kanske du kan låna pengarna av en familjemedlem eller så kan du spara ihop pengarna.

Har du många skulder eller en betalningsanmärkning bör du även fundera på om det är rätt läge att dra på sig fler skulder. Troligtvis får du en högre ränta vilket gör lånet dyrare. Har du möjlighet att vänta med att låna pengarna tills din ekonomi ordnat upp sig är det att föredra.

Om du löper risk för att bli arbetslös inom en snar framtid eller om du ska byta till ett jobb med lägre lön bör du fundera på om det är rätt läge att ta ett lån. Har du ekonomin för att klara lånet är det dock inga problem.

2. Jämför långivarnas räntor

Alla vill låna pengar billigt. Men hur gör man då för att hitta det billigaste och bästa lånet? Det effektivaste sättet är att jämföra långivarnas villkor med varandra för att på så vis hitta den bästa aktören att låna pengar ifrån. Den bank som är bäst för dig behöver inte vara det för någon annan.

Tar du dig tid att jämföra olika aktörer på marknaden kan du spara mycket pengar och hitta de bästa lånen för dig. I din jämförelse av olika aktörer är det i huvudsak två saker du ska lägga extra fokus på.

  • Den effektiva räntan. Om du jämför och väljer den långivare med lägst effektiv ränta kan du vara säker på att du får det billigaste lånet på marknaden. Den effektiva räntan innefattar nämligen alla kostnader för lånet.
  • Återbetalningstiden. Visst kan det vara skönt med en lång återbetalningstid när du ska låna pengar. På så vis får du ned månadskostnaderna vilket gör lånet mer hanterbart. Men en lång återbetalningstid innebär även högre räntekostnader. Ett bra tips kan vara att välja en något högre återbetalningstid än vad du tror dig behöva. Hos nästan alla långivare kan du välja att göra extra amorteringar. Då får du tryggheten av en lång återbetalningstid men du kan även betala av lånet snabbare för att sänka lånets totalkostnad.

Exempel

Du lånar 200 000 kronor till 5,50 procents ränta med 300 kronor i uppläggningsavgift och 25 kronors i aviavgift. Det ger en effektiv ränta på 6,04 procent.

Med en återbetalningstid på 3 år blir din månadskostnad cirka 6 065 kronor.

Din totalkostnad för lånet blir 218 610 kronor.

Med en återbetalningstid på 5 år blir din månadskostnad cirka 3 846 kronor.

Din totalkostnad för lånet blir 231 014 kronor.

Du betalar alltså 12 404 kronor mer för ditt lån om du väljer 5 års återbetalningstid i stället för 3 år.

3. Låna inte mer än du kan betala tillbaka

Det är viktigt att du tar ansvar för din egen ekonomi. Att låna är ett åtagande som kommer med förpliktelser – och du behöver noga läsa igenom vilka villkor som gäller hos den aktör du väljer att nyttja för ditt lån.

Kan du inte betala tillbaka lånet inom den förbestämda löptiden ska du aldrig låna pengar online. Om du drar på dig skulder du inte kan betala tillbaka kommer du få betala diverse påminnelseavgifter vilket gör lånet ännu dyrare. Dessutom kan ärendet gå vidare till både Inkasso och Kronofogden vilket resulterar i ytterligare kostnader.

Om du hamnar hos Kronofogden kan du även få en betalningsanmärkning som gör det svårare att ta lån, teckna abonnemang, hyra bostad och liknande. Även om du betalar tillbaka ditt lån kommer betalningsanmärkningen vara synlig i upp till tre år. Det innebär alltså att ditt liv kan påverkas långt efter att du blivit skuldfri.

Har du dragit på dig för stora skulder råder vi dig att kontakta en budget- och skuldrådgivare i din kommun. Hos konsumentverkets sajt Hallå Konsument kan du läsa mer om den hjälp du kan få och om hur en skuldsanering går till hos Kronofogdemyndigheten. Tänk på att det aldrig är försent att be om hjälp.

Vanliga frågor om att låna pengar

Ja, det kan du. Här på Låneguiden listar vi ett stort antal aktörer som erbjuder lån även om du skulle ha en eller flera betalningsanmärkningar. En grön bock vid “OK bet. anm.” betyder att det är fritt fram för dig att ansöka om lån. Vissa restriktioner kan dock förekomma, du kan t ex få låna mindre belopp eller behöva ha en borgensman. Läs villkoren noga för varje långivare.

Låneguiden ger inte ut några egna lån, vi förmedlar bara kontakten till olika aktörer beroende på dina önskemål. Varje långivare har sina egna villkor och regler som framgår när du väl ansöker om lånet. De allra flesta erbjuder flera olika betalningsalternativ, exempelvis bankgiro, autogiro och Swish.

Ja, flertalet av de långivare vi har med på sajten erbjuder möjligheten att ansöka om ett större lån, ett s.k. omstartslån eller samlingslån, för att kunna komma på fötter igen. Det är tyvärr inte ovanligt att människor sitter fast i en skuld som bara växer. Då är ett omstartslån ett perfekt sätt att lösa gamla krediter och mindre lån med höga räntor. Tänk gärna på att det ofta är värt att betala av sina snabblån så kvickt som möjligt då dessa kan ha en högre ränta.

Det varierar från direkt till flera bankdagar beroende på vilken aktör du väljer. Mindre lånebelopp, som 5 000 kr, går ofta att få utbetalda direkt in på kontot. Du ser snabbt i listan här ovanför hur lång tid de olika långivarna tar på sig innan utbetalning.

UC, eller Upplysningscentralen, är ett företag som kontrollerar folks kreditvärdighet. UC är Sveriges mest använda kreditupplysningsföretag.

Nej, det finns lån utan kreditupplysning från Upplysningscentralen, så kallade lån utan UC. Då används oftast en annan tjänst för att bedöma din kreditvärdighet – vilken kan vara bra för att få nya lån i framtiden.

Sitter det en grön bock framför “Ej UC” i listningen av långivare betyder det att du kan låna utan kreditupplysning från Upplysningscentralen.

Nej, du kan låna till vad du vill. Det är en av fördelarna med privatlån utan säkerhet (blancolån), då behöver du inte uppge vad du ska använda lånet till. Det är även fritt fram att ta ett Snabblån utan att uppge informationen.

Ett privatlån tar du via en bank, långivare eller låneförmedlare när du som privatperson vill finansiera någonting utan att just nu ha tillgångarna som behövs. Privatlån finns i två olika varianter, dels med säkerhet och dels utan säkerhet (blancolån). Våra aktörer på Låneguiden erbjuder lån utan säkerhet upp till 600 000 kr.

Tar du ett lån med säkerhet innebär det att det du köper för pengarna (exempelvis en bil, en båt eller ett hus) används som garanti för att pengarna ska betalas tillbaka. Behöver du bara ett litet belopp under en kort tid föreslår vi ett snabblån, eller sms-lån som det också kan kallas.

Ja, visst kan du det. Besök vår sektion för företagslån så kan du läsa mer om hur du går tillväga för att låna pengar till ditt aktiebolag, enskild firma eller övriga bolagstyper.

Det går alldeles utmärkt. Kolla igenom vår guide över billån och jämför de olika långivarna där. Läs på ordentligt så att du kan finansiera ditt bilköp till bästa möjliga ränta och med bra villkor.

Nej. Låneguiden är ett kommersiellt samarbete mellan tidningen Expressen AB och Rocket Revenue AB. Vi får en ekonomisk ersättning för varje lån som förmedlas. Den ersättningen gör dock inte dina kostnader högre på något sätt, det är snarare så att vi i vissa fall kan erbjuda bättre villkor än om du går direkt till någon av bankerna.

Vår mission är att erbjuda en tjänst som gör det lättare för människor att förstå ekonomi och vad det innebär att ta lån, samt att hjälpa till att hitta rätt lån för alla. Har du frågor eller synpunkter kan du alltid kontakta någon av oss som arbetar med sajten. Du hittar våra kontaktuppgifter under Om oss.

Räkneexempel

Du lånar 100 000 kr i 10 år (120 delbetalningar). Nominell ränta 5,65% och effektiv ränta 5,80% (aviavgift 0 kr och startavgift 0 kr). Totalt att betala 131 125 kr varav 31 125 kr ränta.

Låna pengar - lån med låg ränta och bra villkor

Källor vi använt oss av:

  • Sveriges Riksbank
  • BankID
  • Konsumentverket

Ovanstående är några av de källor vi använt oss av när vi skrivit den här artikeln. På respektive webbplats kan du läsa mer om hur det fungerar att låna pengar, hur vårt bankväsende är uppbyggt, information om BankID samt vad du ska göra om du lånat för mycket.

Er du på jakt etter et lån i en norsk bank? Gå inn på Nettavisen Forbrukslån eller bruk Dagbladet Forbrukslån.