Låna pengar – lägre ränta när du jämför lån

Alla långivare ställer olika krav på dig som ska låna pengar. Det finns dock några gemensamma nämnare som förekommer (med viss variation) hos alla aktörer. Tänk på att även om du uppfyller kraven måste långivaren, enligt lag, fortfarande göra en kreditbedömning och därefter avgöra huruvida lånet blir beviljat eller inte. Du kan alltså uppfylla grundkraven och ändå bli nekad ett lån.

Följande parametrar spelar in när du ska göra en ansökan:

• Din ålder. Enligt svensk lag måste den som lånar pengar ha fyllt 18 år. Det är dock upp till långivaren att sätta sin egen åldersgräns och många väljer därför en minsta ålder på 20 år. Vissa har till och med högre än så.

• Din historik. Har du tidigare betalningsanmärkningar kan du få svårt att ta ett nytt lån. Då måste du välja en aktör som godkänner anmärkningar. Här skiljer det sig också en del mellan hur många betalningsanmärkningar du kan ha och hur långt tillbaka i tiden de får ligga.

• Din inkomst. För att kunna betala tillbaka ett lån måste du ha någon form av inkomst. Det kan vara från arbete eller annan ersättning. Storleken på denna skiljer sig ordentligt beroende på vilket belopp du vill låna och vilken bank du väljer. Mindre summer kräver, inte helt oväntat, en lägre månadsinkomst.

• Din folkbokföringsadress. Majoriteten av alla långivare kräver att du är folkbokförd i Sverige och har varit det under en längre tid (vanligt förekommande är 3 år).
• Ditt bankkonto. Ett svenskt bankkonto är ett väldigt vanligt krav. Som alltid finns det undantag även här.

En annan sak som underlättar väldigt mycket är om du har ett BankID. Vissa bolag kräver till och med att du ska signera ansökan elektroniskt, andra godkänner den om du skriver under manuellt.

När vi recenserar en låneaktör skriver vi alltid ut grundkraven för att du enkelt ska få en överblick. Tänk dock på att dessa inte är en garanti för att du ska få låna. I slutändan är det bankens samlade bedömning som är avgörande.

I och med internets framfart och utveckling är det mycket som har förändrats i samhället. Något som förändrats kraftigt är sättet vi lånar pengar på och hur enkelt det faktiskt är. Idag finns det mängder av aktörer du kan låna pengar av och många olika lånebelopp att välja mellan. Hos nästan alla banker och långivare är det dessutom väldigt enkelt att låna. Du fyller i din låneansökan direkt på nätet och inom några dagar har du pengarna på kontot.

Det finns dessvärre inget lån som täcker allas behov. Men som tur är finns det mängder av lånetyper vilket gör det enkelt för dig att låna pengar på ett sätt som passar dig.

Innan du lånar pengar är det viktigt att du gör vad du kan för att hitta den bank eller långivare som kan tillgodose dina behov, det gäller oavsett vad du lånar pengar till. Det gör du lättast genom att jämföra lånen med varandra. Då kan du vara säker på att hitta ett lån med låg ränta.

I vår jämförelsetabell kan du enkelt jämföra lånen med varandra. I tabellen jämför vi både långivare och låneförmedlare som kan hjälpa dig att låna pengar online.

Har du specifika önskemål gällande vilka långivare du vill låna från kan du använda filtreringsmöjligheten för att lättare hitta det lånet som uppfyller dina kriterier. Om du exempelvis har en betalningsanmärkning kan du välja att bara visa lån som erbjuder lån till dig med betalningsanmärkning.

Här nedan redogör vi för de vanligaste lånen på marknaden. Hos oss på Expressen Låneguiden kan du även läsa mer om, och jämföra, andra typer av lån. Du hittar en komplett lista över lånen under rubriken “övriga lån” i huvudmenyn.

Det spelar ingen roll vad du vill låna pengar till eller hur mycket pengar du vill låna. Vi jämför många olika banker, långivare och låneförmedlare så du ska kunna hitta det bästa och billigaste lånet som passar dig.

• Avsluta onödiga krediter och abonnemang du inte längre använder.Krediter och abonnemang påverkar din ekonomi och så även din kreditvärdighet. Säg upp abonnemang och avsluta krediter du inte längre använder för att förbättra dina chanser att beviljas låg ränta.
• Samla dina befintliga lån. Har du flera dyra smålån och krediter kan du samla dessa i ett större samlingslån. På så vis får du bättre överblick över dina utgifter, men du kan även sänka dina räntekostnader och därmed förbättra din kreditvärdighet.
• Låna med en medlåntagare. Har du svårt att låna pengar med låg ränta kan du ta hjälp av en medlåntagare. Är ni två personer som står på lånet förbättrar det dina möjligheter att beviljas en låg ränta.

Behöver du låna en mindre summa och vill ha den direkt på kontot kan ett snabblån, även känt som SMS-lån, vara ett alternativ. Dessa har ofta högre räntor så se till att du kan betala av lånet snabbt. Har du dragit på dig många kreditupplysningar via UC AB och har svårt att få lån kan en möjlig väg framåt vara att testa en långivare som erbjuder lån utan UC.

Hos vissa långivare finns idag möjlighet att låna pengar snabbt utan inkomst, men det förutsätter att du har sparade pengar eller kan låna med en medlåntagare. De flesta har dock inkomstkrav du måste uppfylla för att låna pengar.

Kolla noga vilka krav de olika aktörerna ställer. Har du låg inkomst kan det också påverka summan du får låna. I alla dessa scenarion kan det vara bra att ha med en borgensman eller medsökande för att öka dina chanser att få igenom ditt lån. En medlåntagare har samma betalningsansvar som du som huvudlåntagare har. Lånar du med borgensman träder borgensmannens betalningsansvar in först om du inte själv kan betala din skuld.

Gemensamt för alla våra långivare är att du får pengarna enklare än via traditionella storbanker. Utbetalningstiden varierar mellan 0-3 bankdagar, eventuellt något längre ifall du använder dig av en låneförmedlare.

• Låna pengar upp till 600 000 kronor
• Låna till vad du vill utan säkerhet
• Låna med eller utan UC
• Jämför Sveriges bästa långivare och hitta lägsta räntan

Tänk på att aldrig låna pengar som du inte kan betala tillbaka i tid. Genom att jämföra långivarna med varandra kan du säkerställa att du inte betalar mer än absolut nödvändigt för ditt lån.

Oavsett hur mycket pengar du lånar vill du alltid hitta det bästa lånet för dig. Så, vilket är egentligen det bästa lånet 2023? Då räntorna ofta sätts individuellt baserat på din kreditvärdighet och önskat lånebelopp är det svårt att svara på. Vad du ska använda pengarna till påverkar även det vilket lån som passar dig.

Har du för avsikt att låna pengar 2023 vill du först göra en jämförelse av aktörerna för att se vilken aktör som är bäst och billigast för dig. Ett bra tips kan vara att ta hjälp av en låneförmedlare som gör jämförelsen åt dig. Tänk dock på att en låneförmedlare bara jämför lån hos ett begränsat antal långivare, om du i stället använder vår listning kan du jämföra ännu fler aktörer. Vi uppdaterar listningarna så fort det dyker upp nya aktörer så du kan vara säker på att verkligen hitta det bästa lånet 2023.

En skuld hos Kronofogden är ett bevis på att du vid ett tidigare tillfälle inte betalat dina skulder i tid. Förutom att Kronofogden kan begära utmätning av ditt bohag för att betala skulden får du svårt att ta nya lån i framtiden. En långivare vill gärna inte låna ut pengar till en person som vid ett tidigare tillfälle inte hållit sitt betalningsåtagande. Men precis som med det mesta finns det undantag.

Det finns faktiskt ett par långivare som beviljar lån till dig med en skuld hos Kronofogden.

Tänk dock på att även om du kan låna pengar med en skuld från Kronfogoden kommer du aldrig få riktigt låg ränta. Du har helt enkelt inte tillräckligt bra kreditvärdighet, det vill säga betalningsförmåga, för att du ska kunna få en ränta i det lägre spannet.

Så vilka banker och långivare erbjuder lån trots Kronofogden? En sådan långivare är exempelvis Bluestep. Bluestep är verksam inom bolån och samlingslån. Hos banken kan du låna alldeles oavsett om du har en skuld hos Kronofogden, en betalningsanmärkning, saknar fast anställning, eller av annan anledning inte får låna hos andra banker och långivare.Om du exempelvis ansöker om ett bolån används en del av lånet för att betala din skuld hos Kronofogden.

Har du blivit beviljad skuldsanering av Kronofogden innebär det att du betalar av dina skulder under några år. När du har skuldsanering betalar du inte alltid av hela din skuld utan bara delar av den. När skuldsaneringen är klar stryks det återstående beloppet och du är därmed skuldfri.

En skuldsanering är en lösning på tillfälliga betalningsproblem. Tanken är att du ska betala av dina skulder och inte dra på dig några fler. Därför är det inte möjligt att låna pengar när man har skuldsanering. Du får helt enkelt vänta tills skulden är betald innan du kan teckna några nya lån igen.

Det finns möjlighet för dig som student att låna pengar billigt via CSN. Men självklart finns det även möjlighet att teckna “vanliga” lån från en bank eller långivare. Precis som vanligt måste du uppfylla de krav långivaren ställer på dig som låntagare.

Snabblån, privatlån och andra typer av lån utan säkerhet är lättast att teckna för dig som student. Desto svårare är det att låna pengar till bostad eftersom det ofta krävs väldigt höga lånebelopp och du som student lever ofta på en väldigt begränsad inkomst.

I regel har studenter sämre ekonomi än yrkesverksamma personer, därför är det kanske inte alltid bra att teckna ett lån under studietiden. Se alltid till din egen ekonomiska situation och fatta ett beslut efter det.

Även om ett vanligt lån inte alltid är att föredra som student kan du alltid ta ett lån från CSN, Centrala studiestödsnämnden, vilket är en myndighet som lyder under Utbildningsdepartementet och lånar ut pengar för studier, körkort och hemutrustningslån.

CSN:s studielån kan i stort sett alla studenter ansöka om, oavsett om du pluggar på högskola, universitet, folkhögskola eller yrkeshögskola. Hur mycket du kan låna beror på flera faktorer, bland annat din studietakt, hur många veckor du studerar och om du har någon övrig inkomst.

Är du mellan 18 och 48 år och saknar arbete kan du ha möjlighet att ansöka om ett körkortslån hos CSN. Ett körkort kan sedan vara en extra merit som hjälper dig i jakten på ett nytt jobb. För att få låna pengar till körkort får du inte ha haft ett B-körkort sedan tidigare och du måste vara anmäld som arbetssökande hos arbetsförmedlingen.

Hos CSN kan även du som flytt till Sverige få möjlighet att ansöka om ett hemutrustningslån. Pengarna du lånar kan du använda till att köpa möbler och utrustning till ditt hem.

Vad som kännetecknar ett lån hos CSN är den låga räntan som lånen har. Ett lån hos CSN har klart lägre ränta än hos några andra banker och långivare. Däremot är kraven på dig som låntagare ganska så specifika vilket innebär att fler personer beviljas lån hos vanliga banker och långivare.

Hos oss listar vi och jämför lån från över 60 långivare. Vår förhoppning är att du med hjälp av vår jämförelse ska kunna hitta det bästa lånet för dig. Gå in på sektionen för den typ av lån just du är intresserad av för en snabb översikt av vad de olika aktörerna har för erbjudanden. Du ansöker sedan om ditt lån hos respektive långivare. Vissa är så kallade brokers, eller låneförmedlare, som skickar vidare din ansökan till flertalet av deras anslutna banker. Fördelen med ett sådant upplägg är att det är väldigt enkelt och bara görs en kreditupplysning. Dessutom sparar du en hel del tid och det är lätt att hitta det billigaste erbjudandet.

Vill du läsa mer om en specifik långivare eller låneförmedlare innan du gör din ansökan kan du klicka på “Läs recension” längst ned till höger bredvid varje aktörs logga. Då kommer du till en sida med ren fakta om aktören, deras räntor, utbetalningstid, eventuella startavgifter, kontaktuppgifter och liknande. Vi har även tittat på hur låneprocessen går till samt skrivit fördelar respektive nackdelar med varje aktör. Allt för att du som konsument ska få en så bra bild som möjligt innan du bestämmer dig för att ansöka. Välkommen att hitta bästa alternativet för att jämföra lån här.

Och kom ihåg: Ingen ansökan är bindande och det är alltid helt gratis att söka.

På Expressen Låneguiden har vi även ett omfattande arkiv med ekonominyheter och guider till det mesta inom privatekonomi. Expressen Låneguiden är helt gratis att använda. Hos oss lär du dig mer om hur olika lån fungerar och vad du ska tänka på när du vill låna pengar. Vi finns här för att hjälpa dig till en bättre ekonomi och för att du ska hitta långivaren med de bästa lånen.

Möjligheten att låna pengar är bra vid många tillfällen. Men det är samtidigt viktigt att du tänker dig för innan du drar på dig skulder och verkligen ser till att bara teckna de bästa lånen för dig. Det finns flera saker att tänka på innan du lånar pengar för att hitta den långivare som erbjuder bäst lån. Gör du det kan du sänka kostnaderna för lånet och du behöver inte oroa dig för att hamna i djup skuldsättning.

Innan du lånar pengar bör du börja med att fundera på om du verkligen behöver ta lånet. Hade du tänkt att låna en mindre summa kanske du kan låna pengarna av en familjemedlem eller så kan du spara ihop pengarna.

Har du många skulder eller en betalningsanmärkning bör du även fundera på om det är rätt läge att dra på sig fler skulder. Troligtvis får du en högre ränta vilket gör lånet dyrare. Har du möjlighet att vänta med att låna pengarna tills din ekonomi ordnat upp sig är det att föredra.

Om du löper risk för att bli arbetslös inom en snar framtid eller om du ska byta till ett jobb med lägre lön bör du fundera på om det är rätt läge att ta ett lån. Har du ekonomin för att klara lånet är det dock inga problem.

Alla vill låna pengar billigt. Men hur gör man då för att hitta det billigaste och bästa lånet? Det effektivaste sättet är att jämföra långivarnas villkor med varandra för att på så vis hitta den bästa aktören att låna pengar ifrån. Den bank som är bäst för dig behöver inte vara det för någon annan. Tar du dig tid att jämföra olika aktörer på marknaden kan du spara mycket pengar och hitta de bästa lånen för dig. I din jämförelse av olika aktörer är det i huvudsak två saker du ska lägga extra fokus på.

• Den effektiva räntan. Om du jämför och väljer den långivare med lägst effektiv ränta kan du vara säker på att du får det billigaste lånet på marknaden. Den effektiva räntan innefattar nämligen alla kostnader för lånet.
• Återbetalningstiden. Visst kan det vara skönt med en lång återbetalningstid när du ska låna pengar. På så vis får du ned månadskostnaderna vilket gör lånet mer hanterbart. Men en lång återbetalningstid innebär även högre räntekostnader. Ett bra tips kan vara att välja en något högre återbetalningstid än vad du tror dig behöva. Hos nästan alla långivare kan du välja att göra extra amorteringar. Då får du tryggheten av en lång återbetalningstid men du kan även betala av lånet snabbare för att sänka lånets totalkostnad.

Exempel

Du lånar 200 000 kronor till 5,50 procents ränta med 300 kronor i uppläggningsavgift och 25 kronors i aviavgift. Det ger en effektiv ränta på 6,04 procent.

Med en återbetalningstid på 3 år blir din månadskostnad cirka 6 065 kronor.

Din totalkostnad för lånet blir 218 610 kronor.

Med en återbetalningstid på 5 år blir din månadskostnad cirka 3 846 kronor.

Din totalkostnad för lånet blir 231 014 kronor.

Du betalar alltså 12 404 kronor mer för ditt lån om du väljer 5 års återbetalningstid i stället för 3 år.

Det är viktigt att du tar ansvar för din egen ekonomi. Att låna är ett åtagande som kommer med förpliktelser – och du behöver noga läsa igenom vilka villkor som gäller hos den aktör du väljer att nyttja för ditt lån.

Kan du inte betala tillbaka lånet inom den förbestämda löptiden ska du aldrig låna pengar online. Om du drar på dig skulder du inte kan betala tillbaka kommer du få betala diverse påminnelseavgifter vilket gör lånet ännu dyrare. Dessutom kan ärendet gå vidare till både Inkasso och Kronofogden vilket resulterar i ytterligare kostnader. Om du hamnar hos Kronofogden kan du även få en betalningsanmärkning som gör det svårare att ta lån, teckna abonnemang, hyra bostad och liknande. Även om du betalar tillbaka ditt lån kommer betalningsanmärkningen vara synlig i upp till tre år. Det innebär alltså att ditt liv kan påverkas långt efter att du blivit skuldfri.

Har du svårt att få lån så är lån utan UC bra för kreditvärdigheten. Behöver du låna pengar som du kan betala igen snabbt så är snabblån att föredra.

Har du dragit på dig för stora skulder råder vi dig att kontakta en budget- och skuldrådgivare i din kommun. Hos konsumentverkets sajt Hallå Konsument kan du läsa mer om den hjälp du kan få och om hur en skuldsanering går till hos Kronofogdemyndigheten. Tänk på att det aldrig är försent att be om hjälp.

Att ansöka om ett lån online idag skiljer sig lite från förr i tiden då du först behövde boka ett möte på ditt lokala bankkontor – inte sällan med flera veckors väntetid – och därefter fylla i en massa krångliga papper och formulär. Först när det var avklarat kunde du få reda på dina möjligheter att låna.

Det traditionella sättet existerar fortfarande. Nu finns det dock flertalet alternativ på nätet.

En ansökan online innebär att du oftast får besked redan inom några timmar. Långivarens hemsida innehåller all information om de olika privatlån och krediter som erbjuds. Vi samlar in och sammanställer den informationen för att du ska få en perfekt start när du jämför lån, räntor och villkor. När då så hittat rätt kreditgivare för dina specifika behov är det dags för själva ansökan.

Vanligast är att du skriver in det belopp du vill låna och under hur lång tidsperiod, varvid du direkt får en ungefärlig månadskostnad presenterad direkt på sajten. Det måste alltid finnas ett representativt räkneexempel där ränta och eventuellt andra avgifter tydligt framgår i anslutning till detta. Alla företag som lånar ut pengar i Sverige verkar under tillsyn av Finansinspektionen.

Nästa steg är att skriva in dina personuppgifter och godkänna att banken gör en kreditbedömning av din återbetalningsförmåga. Detta görs smidigast med BankID, även om flera banker också tillåter dig att skriva under din ansökan på det gamla viset och posta till dem. Tänk på att en ansökan är gratis och att ansökan i sig inte är bindande, det är först när du blir godkänd du väljer ifall du vill acceptera lånet eller inte. Du kan även ångra ett accepterat lån inom 14 dagar. Läs mer om dina rättigheter här i vår sammanfattning av Konsumentkreditlagen.

Ett accepterat och godkänt lån betalas ut till ditt konto inom några timmar upp till några bankdagar, lite beroende på lånvariant och belopp.

Er du på jakt etter et lån i en norsk bank? Gå inn på Nettavisen Lånehjelpen eller bruk Dagbladet Forbrukslån.