Samla lån och krediter och få bättre överblick över din ekonomi. Ett samlingslån har lägre ränta än småkrediter och hjälper dig att sänka din månadskostnader. I den här guiden går vi igenom hur du hittar det billigaste samlingslånet och vad du bör tänka på för att fatta ett välgrundat beslut.
Räkneexempel lån: 30 000 kr i 2 år. Totalt att återbetala 38 808 kr på 24 avbetalningar = 1 617 kr/mån. Nom. rörlig ränta 26,05%. Eff. ränta 29,4% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Låneexempel: 310 000 kr i 12 år, 144 avbetalningar. Nom ränta 6,94%. Eff. ränta 7,17%. Kostnad 3 178 kr/mån. Totalt 457 643 kr. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgift.
Låneexempel: 160 000 kr i 9 år (108 avbetalningar). Nom. ränta 19,95%. Eff. ränta 22,45%. Kostnad 3 228 kr/mån. Totalt 349 629 kr. Aviavgift 29 kr. Uppläggningsavgift 995 kr.
Låneexempel: 10 000 kr i 3 år (36 avbetalningar). Nom. ränta 16,18%. Eff. ränta 17,44%. Kostnad 352 kr/mån. Totalt 12 689 kr. Ingen aviavgift eller uppläggningsavgift.
Låneexempel: 200 000 kr i 12 år (144 avbetalningar). Nom. ränta 5,55%. Eff. ränta 5,69%. Kostnad 1 905 kr/mån. Totalt 274 411 kr. Ingen startavgift eller aviavgift.
"{{getWooProductName}}" has been added to your cart
Vad innebär det att samla lån och krediter?
Att samla lån innebär att du tecknar ett större lån som du använder till att betala av dina smålån och krediter. Ett större privatlån har lägre ränta än smålån och krediter och gör det därför möjligt att sänka dina månadskostnader.
När du samlar flera smålån i ett lån får du inte bara bättre ränta, du får även bättre överblick över dina utgifter. Dessutom behöver du inte betala dyra aviavgifter för flera lån. Det gör det möjligt att spara mer pengar än via enbart lägre ränta.
Skulle du glömma att betala dina skulder behöver du inte betala flera påminnelseavgifter, dröjsmålsavgifter eller liknande eftersom du bara står på ett lån.
Info! Samlingslån kallas även för omstartslån eller hopbakslån.
Hur samlar jag mina dyra lån och krediter?
Teckna samlingslån motsvarande dina smålåneskulder
Välj en återbetalningstid som passar din ekonomi.
Använd pengarna till att betala av dina skulder
För att samla lån tecknar du ett vanligt privatlån, blancolån eller samlingslån (olika långivare har olika benämningar). Använd sedan pengarna till att betala av dina lån och krediter.
Tänk på! Ditt samlingslån ska motsvara totalsumman för alla dina lån och krediter. Gå igenom dina skulder ordentligt så du inte tecknar ett för lågt eller för högt lånebelopp.
Samla lån – 3 saker att tänka på
Få en överblick över din ekonomi. Innan du väljer att låna pengar och samla lån är det viktigt att du får en överblick över din ekonomiska situation, hur många skulder du har och vad skulderna kostar dig varje månad.
Jämför samlingslånen med varandra. Jämför långivarnas villkor för att hitta det billigaste alternativet och samla alla lån och krediter. Fokusera på lånens effektiva räntor för att göra en så rättvis jämförelse som möjligt.
Prioritera dina avbetalningar. Med ett samlingslån sänker du dina räntekostnader och sparar pengar. Använd pengarna till att betala av ditt lån och bli skuldfri snabbare.
Samla lån via Expressen Låneguiden – Ansök med 3 enkla steg
Jämför långivarnas erbjudanden. Jämför långivarnas räntor, avgifter och villkor och välj det bästa samlingslånet för dig.
Fyll i din ansökan. Klicka dig vidare till vald långivare och fyll i din ansökan.
Signera ansökan och vänta på besked. Signera din låneansökan med BankID eller annan signeringsmetod och invänta besked. Blir du beviljad ett samlingslån kommer det betalas ut inom några dagar.
Tänk på! Vissa långivare hjälper dig att samla lån och krediter medan du hos andra får lösa dina skulder själv i samband med att pengarna betalas ut.
Samla dyra lån och krediter med en låneförmedlare
Vill du ha hjälp att jämföra långivarnas erbjudanden rekommenderar vi dig att samla dina lån via en låneförmedlare. Vi listar flera låneförmedlare med lånebelopp från ett par tusenlappar upp till flera hundratusen kronor.
Några exempel på låneförmedlare
Lendo
Zmarta
Enklare
När du ansöker om ett lån hos en låneförmedlare tas bara en kreditupplysning på dig samtidigt som du får flera erbjudanden om att samla lån från olika banker och långivare. Välj det samlingslån som erbjuder dig bäst ränta och villkor.
Fördelar med att samla lån
Du får en lägre månadskostnad
Du får lägre ränta
Du blir skuldfri snabbare
Mer pengar över i plånboken
Endast ett lån att hålla reda på
Du höjer din kreditvärdighet
Det finns en rad fördelar med att samla lån via Expressen Låneguiden. Förutom att du sänker dina räntekostnader slipper du även betala aviavgifter för flera lån. De flesta företagen tar ut en faktura- eller aviavgift på ca 30 kronor per faktura, vilket snabbt blir stora summor. Med ett samlingslån behöver du som mest betala en aviavigft i stället för en aviavgift för respektive lån.
Pengarna du sparar varje månad kan du använda till att amortera mer på ditt lån. På så vis blir du skuldfri snabbare.
Bli skuldfri snabbare med ett samlingslån
Eftersom du sänker dina lånekostnader när du tecknar ett samlingslån via Expressen Låneguiden får du mer pengar över i plånboken varje månad. Dessa pengar kan du använda till att göra extra amorteringar på din skuld och därmed bli skuldfri snabbare.
Förutom att du blir skuldfri snabbare kan du även sänka totalkostnaden för lånet genom att göra extra amorteringar. Betalar du av ditt samlingslån i förtid sparar du pengar på uteblivna räntekostnader och får därmed en billigare slutkostnad än först planerat.
Samla smålån
Snabblån, smslån, kontokrediter och andra typer av smålån har höga räntor på uppemot 43 procent. Har du flera smålån betalar du därmed väldigt dyra räntekostnader varje månad. Genom att samla smålån i ett lån utan säkerhet kan du få ned dina räntekostnader markant och spara tusentals kronor över hela löptiden.
Samla dina kreditkortsskulder
Har du hamnat i en skuldfälla på grund av dina kreditkortsskulder kan du minska din skuldbörda genom att samla dina kreditkortsskulder. Krediter är som tidigare nämnt en vanlig låneform som är mycket bra att samla. Eftersom räntan på privatlån är lägre än för kreditkorten minskar dina räntekostnader och du får pengar över varje månad.
De senaste tio åren har det skett en markant ökning av köp med kreditkort med cirka 10 procent per år. Samtidigt som detta sker kommer rapporter om att svenskarnas skuldsättning ökar och just mindre köp med kreditkort och kontokrediter är en starkt bidragande orsak till den utvecklingen.
Det positiva med kreditkorten är att du kan sprida ut dina utgifter över tid, men det är samtidigt det som är dess svaghet. Det innebär nämligen att många handlar för mer än de har råd med. När det sedan blir dags att betala fakturan finns inga pengar kvar vilket i sin tur leder till skuldsättning. Kreditkorten har dessutom höga räntor vilket gör att även mindre skulder snabbt växer sig riktigt stora. Samla dina kreditkortsskulder och frigör mer pengar varje månad.
Samla lån i bolånet
Äger du din egen bostad kan det finnas möjlighet att samla dina lån i bolånet. Ditt befintliga bolån plus det utökade bolånet får dock inte göra så att din belåningsgrad överstiger 85 procent.
Eftersom bolånet har en betydligt lägre ränta än alla andra lån på marknaden finns goda möjligheter att spara pengar på att samla dina lån i bolånet. Du bör dock säkerställa att belåningsgraden inte påverkar din amorteringsgrad.
Tänk på! Även om du uppfyller kraven som angetts ovan är det inte helt säkert att du får utöka ditt bolån. Det finns regler som säger att ett bolån bara får utökas var femte år eller om det skett en avsevärd värdeförändring som inte beror på den allmänna prisbilden. Det handlar vanligtvis om omfattande om- eller tillbyggnader.
Fördelar med att samla lån i bolånet
Bolån har lägre ränta än övriga lån på markanden
Din månadskostnad påverkas inte nämnvärt pga bolånets långa löptid
Du behöver inte hålla koll på ytterligare lån
Du slipper dolda avgifter
Inte bara smålån och krediter som kan samlas
En vanlig missuppfattning är att det du bara kan samla dyra lån och krediter. Det är där därifrån termen omstartslån myntats, att få starta om när räntorna blivit högre än vad som klaras av att återbetala.
Det är dock inte bara de allra dyraste lånen du kan kan samla. Det enda du behöver säkerställa är att ditt samlingslån har lägre ränta och kostnader än vad lånen du väljer att samla har.
Här är exempel på olika typer av lån som kan lösas med ett samlingslån:
Blancolån
Privatlån
Sms-lån
Mikrolån
Kontokrediter
Billån
Båtlån
Kreditkort
Renoveringslån
Reselån
Lån till kontantinsats
Vilken ränta får jag när jag samlar lån?
Räntan sätts individuellt baserat på din kreditvärdighet. Hur låg ränta du kan få genom att samla lån är därför svårt att svara på.
Faktorer som påverkar vilken ränta du kan få när du samlar lån
Lånebelopp
Återbetalningstid
Din inkomst
Dina skulder
Eventuella betalningsanmärkningar
Din kreditvärdighet
Samla lån och få bäst ränta via Expressen Låneguiden
Bankerna tycker om när du har en ordnad ekonomi. Med flera dyra smålån och krediter ser din ekonomi stökig ut samtidigt som du betalar dyra kostnader varje månad. Genom att samla dina lån får du bättre koll på dina utgifter och en mer ordnad ekonomi. Det förbättrar dina möjligheter att beviljas den bästa räntan för det aktuella lånebeloppet.
För att förbättra dina möjligheter att samla lån med låg ränta måste du jämföra alternativen med varandra. Tänk på att jämföra lånens effektiva räntor med varandra. Det är först då du verkligen ser vilket lån som är billigast för dig.
På Expressen Låneguiden listar vi samlingslånens alla kostnader och villkor så du på ett enkelt sätt ska kunna hitta den billigaste aktören för dig.
Förutom att jämföra aktörerna med varandra kan du göra följande för att få så bra ränta som möjligt när du samlar lån.
Förhandla räntan med långivaren. Bara genom att sänka räntan lite grann kan totalkostnaden för ditt lån minska med tusentals kronor. Skulle du inte lyckas sänka räntan kan du alltid försöka förhandla bort andra kostnader, såsom aviavgifter och startavgift.
Låna tillsammans med någon. Förbättra dina möjligheter till en låg ränta genom att ansöka om lånet med en medlåntagare. Med två personer på lånet och två inkomster finns det goda möjligheter att sänka räntan ytterligare.
Samla lån med betalningsanmärkning
Möjligheten att samla lån med betalningsanmärkning är något begränsad. Det finns ett par långivare vi på Expressen Låneguiden samarbetar med som låter dig samla lån med betalningsanmärkning. Du ser vilka det är i listningen högst upp på sidan.
En betalningsanmärkning är ett tydligt tecken på att du inte skött dina betalningsåtaganden vid ett tidigare tillfälle. Du utgör därmed en stor risk för långivaren vilket är anledningen till att så pass få aktörer godkänner lån med betalningsanmärkningar.
Även om du får samla lån trots betalningsanmärkning kommer du få en högre räntesats då du anses vara en högre risk än de utan anmärkning. En förutsättning för att du ska kunna samla lån när du har en betalningsanmärkning är att skulden hos Kronofogden har blivit betald och att du därför inte har något aktivt skuldsaldo hos dem.
Samlingslån utan UC på Expressen Låneguiden
När det kommer till kreditupplysningar för att samla lån tas de i princip alltid hos UC, tidigare Upplysningscentralen, men det finns även långivare som använder andra kreditupplysningsföretag vilket gör det möjligt att låna utan UC. På Expressen Låneguiden hittar du aktörer som kan hjälpa dig att samla lån utan UC eller med UC om du hellre vill det.
Vanliga kreditupplysningsföretag när du samlar lån UC
Creditsafe
Bisnode
Därför vill många samla lån utan UC
Du försämrar inte din UC-score
Det är lättare att beviljas ett lån
Du kan samla lån trots många förfrågningar
Du kan bibehålla god kreditvärdighet
UC är Sveriges största kreditupplysningsföretag och ägs av några av de stora bankerna som Handelsbanken och Swedbank till exempel. De får sina uppgifter från Skatteverket och flera finansinstitut.
Eftersom flera UC-förfrågningar försämrar din kreditvärdighet kan det ibland vara bra att samla lån utan UC. Då syns inte dina tidigare upplysningar vilket förenklar dina möjligheter att få lånet beviljat. Det gör det även möjligt att samla lån och krediter trots många förfrågningar hos UC.
Samla lån med många förfrågningar
Med många mindre lån och upplysningar hos UC försämrar du din kreditvärdighet. Om du i stället väljer att samla lån med många förfrågningar kan du både sänka dina räntekostnader samt att du bara står ansvarig på ett lån. Det ger dig mer spelutrymme i din ekonomi samtidigt som du förbättrar dina chanser att beviljas ett lån även i framtiden.
Din kreditvärdighet påverkar möjligheten att samla lån
Dina möjligheter att samla lån påverkas av din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto enklare är det för dig att beviljas lån, och dessutom med låg ränta. Med kreditvärdighet menas din betalningsförmåga.
När du ansöker om ett lån görs en kreditprövning på dig för att fastställa din betalningsförmåga. Ju bättre betalningsmöjligheter du har, desto större chans är det att du får lånet beviljat.
Kreditupplysningsföretaget anger din kreditvärdighet som hög, medel eller låg baserat på en rad olika faktorer såsom
Inkomst
Utgifter
Befintliga skulder
Antalet kreditupplysningar
Eventuella betalningsanmärkningar
Tänk på! Om du har en fast inkomst som är relativt hög samtidigt som du har låga utgifter ger det en högre kreditvärdighet än om du till exempel är timanställd eller deltidsanställd och har höga utgifter.
Förbättra din kreditvärdighet med ett samlingslån
Genom att samla dina lån och krediter kan du förbättra din kreditvärdighet. Det gör du dels genom att du förbättrar din betalningsförmåga, dels genom att du står som betalningsansvarig på ett lån i stället för flera smålån. När du sedan haft lånet en längre tid och skött dina betalningar kan det höja din kreditvärdighet ytterligare.
Samla lån och krediter med låg kreditvärdighet
Precis som med vilka lån som helst är det svårare att samla lån med dålig kreditvärdighet. Med det sagt är det inte omöjligt.
Ett samlingslån är i första hand till för dig som vill sänka dina övriga lånekostnader och har således positiv inverkan på din ekonomi. Av den anledningen brukar långivarna inte ställa allt för tuffa krav på dig som låntagare. Det brukar faktiskt vara att rekommendera att teckna samlingslån med låg kreditvärdighet, just för att få ned sina månatliga kostnader och höja sin kreditvärdighet.
Kan jag samla lån utan inkomst?
Förlorar du jobbet, blir sjukskriven, eller av någon annan anledning förlorar din inkomst blir det svårt att samla dina lån. Det innebär dock inte att det är kört för dig.
Om du saknar inkomst kan du fortfarande samla lån med hjälp av en medsökande. Det innebär att ytterligare en person står med på lånet och hjälper dig att betala av det om du inte klarar av det.
Tänk på! Den som är medsökande måste ha en stadigvarande inkomst och uppfylla långivarens övriga krav.
Sammanfattning om att samla lån
Att samla lån och krediter innebär att du tecknar ett privatlån som du använder för att betala av dina dyra snabblån och krediter. Eftersom ett samlingslån har lägre ränta än högkostnadskrediter kan du spara pengar på minskade räntekostnader.
Här på Expressen Låneguiden listar vi 21 aktörer så att du ska kunna jämföra och välja den långivare du vill samla dina lån hos. I våra listningar hittar du information om samlingslånens räntor, villkor och övriga avgifter.
Vilken ränta du får beror på din kreditvärdighet, det vill säga din betalningsförmåga. Det är flera faktorer som påverkar kreditvärdigheten, däribland din inkomst i förhållande till dina skulder.
Du kan samla lån med eller utan säkerhet och det finns möjlighet att få ett samlingslån även om du har en betalningsanmärkning, förutsatt att skulden är betald. Även du som har dålig kreditvärdighet ges möjlighet att samla lån då vi på Expressen Låneguiden även listar långivare som inte använder sig av UC.
Att samla lån fungerar på olika sätt beroende på vilken långivare du tecknar ditt lån hos. I vissa fall hjälper långivaren dig att lösa dina dyra smålån och krediter, men det finns även samlingslån där långivaren betalar ut pengarna så får du själv se till att lösa dina dyra skulder.
Vanliga frågor om att samla lån
Precis som för vilka lån som helst måste du uppfylla långivarens krav för att få samla lån och krediter. Kraven kan skilja sig något mellan olika långivare men det finns vissa krav som är återkommande hos i stort sett alla aktörer.
Minst 18 år
Folkbokförd i Sverige
Svenskt personnummer
Stadigvarande inkomst
Inga skulder hos Kronofogden
Det är något svårare att samla lån med dålig kreditvärdighet, men långt ifrån omöjligt. Samlingslånen riktar sig nämligen främst till dig som vill förbättra din ekonomiska situation.
Ja, de flesta aktörer som erbjuder samlingslån godkänner även att du har en eller flera betalningsanmärkningar. Du får dock aldrig ha någon aktiv skuld hos Kronofogden. Se vår lista i toppen av den här sidan vilka långivare som godkänner att samla lån med betalningsanmärkningar.
Det beror självklart på just din unika situation. Men ja, oftast så kommer du ned i månadskostnad när du samlar lån i ett större.
Det beror på vilken aktör du vänder dig till. Högsta beloppet du kan låna bland de långivare vi har listade här på Låneguiden är 600 000 kr. Det betyder att du kan samla alla dina lån så länge totalbeloppet inte överstiger 600 000 kr. En begränsning i antalet lån är sällsynt utan det tittas då istället på din totala kreditvärdighet.
Om ditt primära syfte är att samla lån för att kunna konsumera mer bör du tänka över din ekonomiska situation och konsumtionsmönster. Annars har vi svårt att se någon nackdel med samlingslån.
Ja, du kan faktiskt få bättre kreditvärdighet genom att samla dina lån eftersom du kommer ha färre lån än tidigare. Du får sämre kreditvärdighet ju fler lån du har.
Samlingslån används i huvudsak för att samla dyra smålån och krediter, men i teorin kan du samla alla lån. Du behöver bara se till att räntan på samlingslånet är lägre än på lånen du samlar. Syftet med låneformen är ju trots allt att sänka dina räntekostnader.
Vanligtvis när man pratar om att samla lån syftar man på dyra snabblån och högkostnadskrediter.
Nej, du kan inte teckna ett samlingslån med skuld hos Kronofogden. Du utgör helt enkelt en för stor risk för långivaren.
Ja, det är bra att samla sina skulder på samma ställe. Förutom att du nästan alltid får en lägre månadskostnad och billigare lån får du bättre överblick över dina utgifter. Med en strukturerad ekonomi och ett lån i stället för flera små förbättrar du din kreditvärdighet. På sikt förbättrar det dina möjligheter att beviljas en lägre ränta.
Utbetalningstiden för samlingslån varierar mellan olika aktörer. Vanligtvis tar det inte mer än 1-3 bankdagar innan lånet betalas ut.
Ja, det går bra att lösa ditt samlingslån i förtid om du skulle önska det. Se bara till att kontakta din långivare eller bank för att få rätt slutlösensumma.
Ja, du kan samla lån utan fast anställning så länge du uppfyller långivarens inkomstkrav. De flesta banker kräver någon form av stadigvarande inkomst för att du ska beviljas ett lån, det kan röra sig om tillsvidareanställning, pension, sjuklön, a-kassa eller föräldrapenning.
Tänk på att din inkomst påverkar hur stort samlingslån du beviljas.
Källhänvisning:
Konsumenternas.se
MinUC.se
SVT
Ovan är exempel på tre källor vi använt när vi skrivit den här artikeln om att samla lån och krediter i ett samlingslån eller omstartslån. För mer information inom ämnet uppmanar vi dig att besöka dessa webbplatser.
