Kreditvärdighet

Många kreditupplysningarna görs genom UC, Upplysningscentralen, men det finns även andra företag som utför denna tjänst. Upplysningscentralen är den centrala organisationen för kreditupplysningar och de genomför i princip alla upplysningar gällande större privatlån och bolån hos traditionella långivare. De andra upplysningsföretagen hanterar i regel smålån, krediter, snabblån, kreditkort och abonnemang.

Du kan därför kolla upp vilket företag som genomför kreditupplysningen innan du ansöker om till exempel ett mindre snabblån, för att hålla nere förfrågningarna hos UC. De har nämligen ett register med din historik som de sparar för att kunna göra informationen tillgänglig för borgenärer, men när du tecknar ett lån utan UC får upplysningsföretagen inte tillgång till din historik vilket förbättrar dina möjligheter att få lånet beviljat. Många upplysningar hos UC kan påverka din kreditvärdighet negativt.

Några exempel på andra företag som genomför kreditupplysningar är Bisnode och Creditsafe. Dessa aktörer sparar inga uppgifter om kreditupplysningar och de vidarebefordrar därmed aldrig information om detta till borgenärer. Detta gör att du minskar risken för att bli nekad ett lån på grund av många förfrågningar. Om du funderar på att skaffa ett abonnemang eller ta ett mindre lån kan det därför vara värt att kolla upp vilket upplysningsföretag som används, för att din kreditvärdighet hos UC inte ska påverkas negativt. Tänk dock på att det viktigaste för din kreditvärdighet är att du inte har betalningsanmärkningar eller skulder, och mindre lån har i regel högre räntor som ska betalas.

Ibland är det så att informationen ett företag eller en bank får från UC inte riktigt visar en rättmätig bild av personens ekonomi. Detta kan till exempel vara om du har en betalningsanmärkning där skulden är väldigt låg, din lön är hög, din livssituation är stabil och du har inte några andra smålån och krediter.

Om du vet att så är fallet för dig kan du be om att få en manuell kreditprövning. Kanske är historiken som påverkar din kreditvärdighet väldigt gammal och nu när du har ordnat upp din ekonomi, kan du ha det som krävs för att bli beviljad lånet.

Vid manuell kreditprövning är det några andra faktorer som är viktiga. Borgenären tittar på dessa och gör sedan en bedömning. Om du till exempel har missat att betala en telefonräkning som sedan på grund av andra händelser hamnat hos Kronofogden och gett en betalningsanmärkning, kan detta få en långivare att säga nej, då en anmärkning väger mycket tungt, oavsett omständigheterna. Men om du i stället får en manuell kreditprövning där det syns att din skuld är betald sedan ett år, att du har ett fast arbete med bra lön och inga andra lån, kan borgenären bevilja ansökan.

Det ska sägas att alla långivare inte är lika hårda i sin bedömning.

Din kreditvärdighet är inte huggen i sten, utan det finns möjlighet att förändra den. Om du inte ansöker om krediter och smålån där kreditupplysningen tas via UC, kommer din mängd förfrågningar att vara låg. Ta inte din kreditvärdighet för given utan gör ditt bästa för att hålla den hög eftersom den kommer behövas vid till exempel bolån och liknande.

En högre inkomst är givetvis också bättre för din kreditvärdighet, liksom ett stabilt boende och en stabil livssituation. Att avsluta onödiga krediter som ej används påverkar också din kreditvärdighet positivt – och se till att alltid betala dina räkningar i tid. Ta inte lån du inte har råd med.

En kreditprövning är det beslutsunderlag som en långivare behöver för att kunna avgöra om du ska få låna pengar eller inte. En kreditprövning kan innehålla olika upplysningar beroende på vem som genomfört den och på hur grundligt de gått tillväga. Uppgifter om hur många personer som finns i ditt hushåll, om du har skulder eller betalningsanmärkningar och vad du har för taxerad inkomst brukar vara en del av alla kreditupplysningar som görs. Om du sköter dina ekonomiska åtaganden eller inte ska framgå av kreditupplysningen.

För att en aktör ska kunna ta ett beslut om att låna ut pengar eller sälja något på kredit så behöver de med andra ord ett underlag för att kunna ta rätt beslut. Konsumentkreditlagen dikterar att långivare måste göra en seriös kreditprövning innan de beviljar ett lån, detta för att minska risken att folk belånar sig och hamnar i en negativ lånespiral. Kortfattat kan man säga att kreditupplysningen berättar för den som utfärdar lånet om låntagaren har de ekonomiska möjligheterna att betala tillbaka lånet med räntor och avbetalning.

Konsumentkreditlagen reglerar på ett tydligt sätt vad som gäller vid olika typer av lån, krediter och köp på avbetalning. Det ligger även i varje långivares intresse att kontrollera att den som vill låna har ordnade ekonomiska förhållanden. Det är dessutom bra även för dig som låntagare att det görs en grundlig kreditkontroll innan du lånar pengar, skaffar dig en kredit eller köper något på avbetalning.