Låna pengar med låg ränta

När du lånar pengar vill du göra det till så låg ränta som möjligt. Genom att jämföra långivarna med varandra här på Expressen Låneguiden kan du hitta det lånet som är bäst och billigast för dig. Hur billigt lån du kan få beror på en rad olika faktorer, däribland din kreditvärdighet och hur mycket du väljer att låna. Ta hjälp av Expressen Låneguiden och hitta det billigaste lånet för dig.

  • Lendo
    Lånebelopp

    10 000 - 600 000 kr

    Ränta från

    2.95 - 29.95%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-5 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Jämför upp till 40 långivare
    Lån utan säkerhet
    Endast en kreditupplysning
    Räkneexempel lån: 300 000 kr i 12 år. Totalt att återbetala 408 733 kr på 144 avbetalningar = 2 838 kr/mån. Nom. rörlig ränta 5,42 %. Eff. ränta 5,56% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift fr. 0 kr).
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja, (accepteras av 5 långivare)
    Min-/max låneperiod:
    1-15 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Loans.se
    Lånebelopp

    5 000 - 600 000 kr

    Ränta från

    4.30%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-3 dagar

    Betalningsanm. ok

    Nej

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Kostnadsfri tjänst
    Jämför lån hos 39 långivare
    Bara en kreditupplysning
    Räkneexempel lån: 150 000 kr i 5 år. Totalt att återbetala 167 465 kr på 60 avbetalningar = 2 783 kr/mån. Nom. rörlig ränta 4,30 %. Eff. ränta 4,53% (aviavgift 0 kr, uppläggningsavgift 495 kr).
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Nej
    Min-/max låneperiod:
    1-20 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    0 - 495
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Ferratum
    Lånebelopp

    1 000 - 40 000 kr

    Ränta från

    43.99%

    Åldersgräns

    21 år

    Utbetalning

    Direkt

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Enkel och tydlig ansökningsprocess
    Ingen säkerhet krävs
    Använder inte UC
    Räkneexempel lån: 25 000 kr i 1 år. Totalt att återbetala 30 958,33 kr på 12 avbetalningar = 2 580 kr/mån. Nom. ränta 43.99%. Eff. ränta 54,05% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
    Låna utan uc:
    Ja, Creditsafe
    Betalningsanmärkningar:
    Ja, upp till 6 anmärkningar
    Min-/max låneperiod:
    1-25 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Ja, (Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken)
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Fairlo
    Lånebelopp

    10 000 - 70 000 kr

    Ränta från

    20.00 - 29.00%

    Åldersgräns

    20 år

    Utbetalning

    Direkt

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Smidig ansökan
    Ok med betalningsanmärkning
    Inga dolda avgifter
    Räkneexempel lån: 30 000 kr i 1 år. Totalt att återbetala 34 566 kr på 12 avbetalningar = 2 881 kr/mån. Nom. bunden ränta 27%. Eff. ränta 30,6% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Låna utan uc:
    Ja, Bisnode
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    0-6 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Ja, (SEB, Swedbank, Handelsbanken, Nordea, Danske Bank)
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Klara Lån
    Lånebelopp

    1 000 - 150 000 kr

    Ränta från

    2.99 - 39.5%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-2 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Ingen säkerhet krävs
    Enkelt att ansöka
    Få svar på skärmen
    Räkneexempel lån: 30 000 kr i 2 år. Totalt att återbetala 38 808 kr på 24 avbetalningar = 1 617 kr/mån. Nom. rörlig ränta 26,05%. Eff. ränta 29,4% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
    Låna utan uc:
    Ja, Creditsafe
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    1-10 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Compricer
    Lånebelopp

    10 000 - 500 000 kr

    Ränta från

    4.70 - 33.75%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-5 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Jämför 28 långivare
    Godkänner betalningsanmärkning
    Kostnadsfri tjänst
    Räkneexempel lån: 200 000 kr i 12 år. Totalt att återbetala 292 653 kr på 144 avbetalningar = 2 032 kr/mån. Nom. rörlig ränta 6,77%. Eff. ränta 6,98% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja, (av 3 olika långivare)
    Min-/max låneperiod:
    1-15 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Zmarta
    Lånebelopp

    10 000 - 600 000 kr

    Ränta från

    5.20 - 29.40%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-5 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Upp till 35 långivare
    En kreditupplysning hos UC
    Jämför även bolån och företagslån
    Räkneexempel lån: 180 000 kr i 10 år. Totalt att återbetala 261 497 kr på 120 avbetalningar = 2 179 kr/mån. Nom. rörlig ränta 7,95%. Eff. ränta 8,25% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja, (5 anslutna långivare)
    Min-/max låneperiod:
    1-20 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Trygga
    Lånebelopp

    5 000 - 600 000 kr

    Ränta från

    4.95 - 23.95%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-3 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Endast en UC
    Accepterar anmärkningar
    Jämför flera erbjudanden
    Låneexempel: 100 000 kr i 12 år (144 avbetalningar). Nom. ränta 8,95%. Eff. ränta 9,43%. Totalt att betala 163 966 kr, vilket ger 1 135 kr/mån. 495 kr i startavgift, 0 kr i aviavgift.
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja, max 2 stycken
    Min-/max låneperiod:
    1-20 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    0 - 495
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Nstart samlingslån
    Lånebelopp

    30 000 - 450 000 kr

    Ränta från

    18.75 - 27.00%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-3 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Accepterar betalningsanmärkning
    Sänk dina månadskostnader
    Bli skuldfri snabbare
    Låneexempel: 160 000 kr i 9 år (108 avbetalningar). Nom. ränta 19,95%. Eff. ränta 22,45%. Kostnad 3 228 kr/mån. Totalt 349 629 kr. Aviavgift 29 kr. Uppläggningsavgift 995 kr.
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    5-20 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    0 - 995
    Fakturaavgift:
    29 kr
  • Compari
    Lånebelopp

    5 000 - 600 000 kr

    Ränta från

    3.01 - 29.27%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-3 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Samarbetar med 40 långivare
    En kreditupplysning
    Låna utan säkerhet
    Räkneexempel lån: 150 000 kr i 12 år. Totalt att återbetala 215 282 kr på 144 avbetalningar = 1 495 kr/mån. Nom. rörlig ränta 6,4%. Eff. ränta 6,59% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    1-15 år
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr

Hur får jag låg ränta?

När du ska låna pengar vill du göra det till en låg ränta. Men i och med att utbudet av banker och långivare är så stort är det svårt att på förhand veta vilken lån som har lägst ränta.

Att hitta ett lån med låg ränta behöver dock inte vara särskilt svårt. Det du behöver göra är att jämföra dina alternativ åt och välja det lån som har lägst ränta. I tabellen högst upp på sidan kan du jämföra lånen för att se vilken ränta som är lägst. När du jämför räntorna är det den effektiva räntan du ska titta på. Det är räntan för lånet plus alla övriga kostnader som tillkommer till lånet. Om du bara tittar på den nominella räntan får du bara veta själva kostnaden för lånet, men du missar alla övriga kostnader som exempelvis aviavgifter och uppläggningsavgift. Om du jämför den effektiva räntan får du se lånets totala kostnader.

Därefter går du in på långivarens hemsida för att ansöka om lånet. Själva ansökningsprocessen kan skilja sig åt något mellan olika typer av lån. De flesta är dock väldig enkla och det går fort att ansöka om ett lån.

I din ansökan brukar banken eller långivaren oftast bara vilja veta hur mycket du vill låna och till vilken återbetalningstid. Därefter får du ange uppgifter som namn, adress, personnummer, inkomst och liknande. Sedan skickar du in din låneansökan och i samband med det gör långivaren en kreditupplysning på dig. Kreditupplysningen ligger till grund för hur låg ränta du kan få på ditt lån.

Inom kort återkommer långivaren med ett låneerbjudande du får ta ställning till. Där framgår alla lånevillkor och vilken ränta du får. Något som är bra med en låneansökan är att den inte är bindande. Om du inte tycker att du får något låneerbjudande behöver du inte acceptera det. Du kan välja att tacka nej.

Om du tackar ja till lånet betalar långivaren eller banken ut pengarna. Hur lång tid det tar att få pengarna varierar mellan olika banker, långivare och vilken låntyp det rör sig om. Snabblån betalas ofta ut samma dag, men om du ansöker om ett bolån betalas inte pengarna ut förrän på tillträdesdagen.

Låna pengar med låg ränta

Vad är ränta?

Ränta är den kostnad långivaren tar ut för att låna ut pengar till dig. Det är långivarens sätt att få betalt för pengarna som lånas ut. Utan ränta skulle bankerna och långivarna inte tjäna några pengar på beloppen som lånas ut.

Hur låg eller hög räntan är varierar mellan olika lån. En del typer av lån, exempelvis billån, har lägre ränta än exempelvis snabblån.

De flesta banker och långivare erbjuder ett räntespann, och du erbjuds en ränta inom det spannet. Det är många faktorer som påverkar räntan på ett lån. En del faktorer kan du inte påverka, exempelvis det rådande ränteläget på marknaden. Men sedan finns det vissa faktorer du faktiskt kan påverka som kan ge dig en lägre ränta.

  • Din ekonomi. Din ekonomiska situation påverkar vilken ränta du kan få. Om du har en stabil inkomst med goda marginaler mellan inkomst och utgifter, har du större möjligheter att betala av ditt lån i tid. Det resulterar även i en lägre ränta på ditt lån än om du inte har några marginaler överhuvudtaget.
  • Din kreditvärdighet. Bankerna baserar sin ränta på din kreditvärdighet. Genom att förbättra din kreditvärdighet kan du erbjudas lägre ränta på dina lån. Något som påverkar kreditvärdigheten är antalet kreditupplysningar. Undvik att dra på dig kreditupplysningar för att förbättra din kreditvärdighet. Om du absolut behöver låna pengar kan du låna utan UC. Då påverkas inte din kreditvärdighet. Om du kan höja din månatliga inkomst kan även det hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet.
  • Medlåntagare eller Borgensman. Om du ansöker om ett lån med en medlåntagare eller borgensman kan du få lägre ränta på ditt lån. Det beror på att banken får ytterligare en person som ansvarar för att lånet betalas i tid. Det ger en form av säkerhet som gör det möjligt för dig att få lägre ränta.

Vad är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta?

När du lånar pengar kommer du stöta på två olika termer som du måste lära dig hålla i sär. Det är effektiv ränta och nominell ränta.

Den nominella räntan kan beskrivas som den ränta en bank eller långivare tar för ett lån.

Den effektiva räntan kan i stället beskrivas som räntan för lånet inklusive övriga avgfiter som tillkommer när du lånar hos långivaren. Det kan exempelvis vara uppläggningsavgift och aviavgifter. Den effektiva räntan är alltså totalkostnaden för lånet. Av den anledningen är den effektiva räntan nästan alltid högre än den nominella räntan.

När banken eller långivaren presenterar den effektiva räntan så visas den över ett helt år. Det gör den oavsett om lånets löptid bara är på en månad. Det medför även att den effektiva räntan kan se väldig hög ut i förhållande till lånebeloppet. Men i själva verket är den inte lika hög som man först tror.

Just den här missvisande bilden är vanlig när du tar ett snabblån där löptiden ofta inte är längre än ett par månader. Räntan för snabblån är visserligen högre än för många andra lån, men den är inte alls så hög som den effektiva räntan visar.

Räntan skiljer sig mellan olika lån

Vilken ränta du får när du lånar pengar beror på vilket lån du tar. Räntan skiljer sig mycket åt mellan olika typer av lån.

Det lån som har allra lägst ränta är bolån. Det är inte heller särskilt förvånande med tanke på att lånen är med säkerhet, där bostaden är säkerheten. Eftersom bostaden är säkerhet för lånet behöver banken inte vara särskilt orolig över att inte få tillbaka sina pengar om du inte kan betala din skuld.

Bolånen är i regel på väldigt höga belopp. Om räntorna hade varit i paritet med exempelvis snabblånen hade ingen haft möjlighet att köpa sin egen bostad

Kan du inte betala din skuld kan banken göra anspråk på din bostad för att få tillbaka sina pengar. På så vis kan man säga att det är banken som “äger” delar av bostaden fram tills den dag du har betalat tillbaka bolånet. Eftersom bolånen är så pass stora är det vanligt att många hushåll har kvar lånen i flera decennier.

Ett annat vanligt lån i Sverige är privatlånen, även kallat blancolån. Ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Fördelen med det är att du kan använda pengarna till vad du vill. Om du vill lägga pengarna på en resa kan du göra det, vill du köpa en begagnad bil kan du göra det. En del väljer till och med att använda privatlån för att finansiera kontantinsatsen vid ett bostadsköp. Det är en lösning som fungerar om du inte har pengar att finansiera hela kontantinsatsen själv. Du bör dock vara på din vakt. En kontantinsats på hundratusentals kronor blir väldigt dyrt i längden.

Eftersom privatlånen är lån utan säkerhet är även räntan högre än för bolån och andra lån med säkerhet.

Oavsett om du tar ett lån med eller utan säkerhet är det svårt att svara exakt hur låg ränta du kan få. I regel kan man säga att du får lägre ränta ju högre lånebeloppet är och om du tar ett lån med säkerhet. Ett högt lånebelopp innebär dock högre total räntekostnad. Räntan sätts alltid individuellt och hur låg den kan bli beror på din ekonomiska situation.

Låna pengar med låg ränta

Vilket är det bästa lånet med låg ränta?

Vilket som är det bästa lånet med låg ränta är individuellt. Du kan ta reda på vilket lån med låg ränta som är bäst för dig genom att titta i jämförelsetabellen. Om du använder filtreringen kan du enkelt hitta det lån som uppfyller dina krav. Därefter är det bara att välja lånet med lägst ränta. Då vet du att du har tecknat det billigaste lånet som dessutom uppfyller alla krav du har.

Så förhandlar du en låg ränta

Många som tar lån väljer att acceptera långivarens första bästa erbjudande i tron om att det är det bästa erbjudande du kan få. Men i själva verket finns det ofta ett stort förhandlingsutrymme. Banker och långivare har höga bruttomarginaler. Det är ett lönsamhetsmått som visar hur lönsam bankens eller långivarens verksamhet är. Ju högre bruttomarginaler bankerna har, desto större är ditt förhandlingsutrymme.

När du ansöker om ett lån ska du inte nöja dig med första bästa ränta. Genom att förhandla kan du sänka din ränta med många procentenheter och på ett stort lån kan det handla om tiotusentals kronor.

När det gäller exempelvis bolån finns det allra mest pengar att spara eftersom lånebeloppen är så pass höga. När du förhandlar om ditt bolån är det framför allt två olika räntesatser du ska hålla koll på. Det är listräntan och genomsnittsräntan.

Listräntan är den ränta bankerna använder för att marknadsföra sina bolån medan genomsnittsräntan är den genomsnittliga räntan bankens bolånekunder får. När du förhandlar om din bolåneränta är det genomsnittsräntan du ska fokusera på. Den räntan är alltid lägre än listräntan.

Tips! Enligt lag måste alla banker visa upp sina listräntor och snitträntor för alla olika bindningstider på sina hemsidor.

Låna pengar med låg ränta

Byt bank om du inte får lägre ränta

Om en bank inte vill erbjuda dig lägre ränta på ditt lån bör du överväga att byta till en billigare bank. Om du uppmärksammar din nuvarande bank på detta finns det möjlighet att du får räntan sänkt ytterligare. Får du däremot inte räntan sänkt gör du bäst i att byta. Det är genom att vara uppmärksam på marknaden som du kan se till att du har lägst ränta på ditt lån.

Tips! Hos en del banker kan du få samlingsrabatt på dina lån om du har flera produkter och tjänster hos banken.

Om du har bindningstid på ditt nuvarande lån kan du vara tvungen att betala ränteskillnadsersättning för att lösa det i förtid. Kontakta din bank eller långivare innan du byter för att försäkra dig om att det inte kostar något att lösa lånet i förtid.

Lån utan säkerhet har i regel högre ränta

Det finns mängder av olika lån som kan användas till det mesta. Dessa olika låntyper går dock att dela upp i två olika grupper: lån med säkerhet och lån utan säkerhet.

Lån med säkerhet innebär att du har en produkt som säkerhet för att lånet betalas i tid. Medan det inte finns någon säkerhet för att lån utan säkerhet betalas i tid. Vilken typ av lån du tar påverkar i sin tur hur låg ränta du kan få.

När du lånar utan säkerhet får du i regel inte lika låg ränta som när du lånar med säkerhet. Det beror på att långivaren eller banken inte har några garantier för att du kommer betala tillbaka lånet i tid. Därför tar långivaren i stället ut en högre ränta för den risk som utlåningen innebär.

Privatlån kan ha låga räntor

Det finns många olika typer av lån utan säkerhet. Den allra vanligaste är privatlån, även kallat blancolån eller konsumtionslån. Med ett privatlån kan du låna i stort sett hur lite eller hur mycket pengar du vill. Vanligtvis brukar du kunna låna från ett par tusenlappar upp till en halv miljon kronor med ett privatlån.

Trots att privatlån är lån utan säkerhet brukar du kunna låna pengar med låg ränta. I dag erbjuder i stort sett alla banker och långivare privatlån. Det stora utbudet har pressat ned räntorna vilket gör att du idag kan hitta privatlån med låga räntor. Sveriges bästa privatlån hittar du genom att jämföra långivarnas räntor och kostnader.

Riksbanken påverkar hur låg ränta du kan få

Det kan verka som att det enbart är bankerna som bestämmer vilken ränta du får när du lånar pengar. Riktigt så enkelt är det inte. Bankerna bestämmer vad du som kund ska betala i ränta, men det är även Riksbanken som styr marknadsräntorna i Sverige.

Riksbanken sätter något som kallas för reporäntan. Det är den styrränta som banker kan låna och placera pengar till i Sveriges riksbank. Om reporäntan höjs innebär det högre upplåningskostnader för bankerna vilket i sin tur leder till högre räntor på lån för oss konsumenter. Om reporäntan däremot sjunker innebär det lägre upplåningskostnader för bankerna och lägre räntor för oss konsumenter.

Rörlig ränta är ofta lägre än fast ränta

När du lånar pengar är lånen i de allra flesta fall med rörlig ränta. Det innebära att hur låg ränta du kan få när du lånar pengar beror på rådande ränteläge på marknaden. Om du har fast ränta på ditt lån kommer inte din ränta oavsett hur ränteläget ser ut. Under en förutbestämd period kommer du ha samma ränta på ditt lån.

Vad som är billigast av rörlig ränta och fast ränta har länge diskuterats. Historiskt sett har du fått lägre ränta på ditt lån om du valt rörlig ränta framför fast ränta. Med en rörlig ränta kan du nå riktigt låga räntenivåer, men samtidigt är du oskyddad på så sätt att du även kan drabbas av riktigt höga räntenivåer.

Har du fast ränta kan du inte få riktigt låg räntesats men samtidigt behöver du inte oroa dig för väldigt höga räntor. En fast ränta passar framför allt dig som vill ha en trygghet.

Vad du ska välja beror helt enkelt på vad du känner dig mest bekväm med. Om du vill kunna få riktigt låg ränta på ditt lån ska du välja rörlig ränta, men om du vill ha tryggheten ska du välja fast ränta.

Ett bra tips kan vara att välja en rörlig ränta och skulle du märka att ränteläget på marknaden blir mer osäkert kan du välja att binda räntan vid ett senare tillfälle. Du kan däremot inte få en bunden ränta att bli fast ränta.

Räntetak

Om du är osäker på om du ska ha rörlig eller fast ränta så finns det faktiskt ett tredje alternativ. Det kallas för räntetak och är en kombination av rörlig och fast ränta. Räntetak kan du få till ditt bolån och det erbjuds av flera banker och långivare.

Väljer du räntetak får du den rörliga räntans fördelar att räntan kan bli riktigt låg, samtidigt är du skyddad mot riktigt höga räntor. Du kan själv sätta ett räntetak som din bolåneränta inte kan överstiga oavsett vad som händer på marknaden. Om du exempelvis skulle ha ett räntetak på 3 procent kommer din bolåneränta inte bli högre än så även om din rörliga boränta skulle klättra över 3 procent.

Räntetak låter som den perfekta kombinationen mellan rörlig och fast ränta. Men det är självklart inte gratis. För att få ha räntetak måste du betala en premie till din långivare. Den premien betalas löpande under löptiden. Hur mycket den kostar varierar mellan banker och långivare. Dessutom beror det på var du vill sätta ditt räntetak någonstans.

Låna pengar med låg ränta

Låna utan UC till låg ränta

Har du många kreditupplysningar kan det ibland vara svårt att få låna pengar till låg ränta. Det gäller framför allt hos banker och långivare som gör sina upplysningar hos UC. Eftersom många kreditupplysningar påverkar din kreditvärdighet får du oftast högre ränta om du lånar med UC. Det du däremot kan göra är att låna utan UC. Det innebär att du lånar hos en långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag.

Eftersom andra kreditupplysningsföretag inte kan se dina tidigare upplysningar har du möjlighet att låna till lägre ränta om du inte använder UC. Idag är det framförallt långivare inom snabblån och mindre privatlån som inte använder UC. Vill du ta ett bolån, billån eller annat lån med säkerhet använder nästan alla långivare och banker UC.

Sammanfattning

Idag finns det goda möjligheter att låna pengar med låg ränta. Du hittar lånet med lägst ränta genom att jämföra långivarnas lån med varandra. I din jämförelse ska du fokusera på den effektiva ränta som anger totalkostnaden för ditt lån med alla övriga avgifter inräknade.

Dina möjligheter till ett billigt lån påverkas till stor del av din kreditvärdighet. Det finns många faktorer som påverkar din kreditvärdighet, däribland din inkomst, dina skulder och hur många kreditupplysningar du har. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du få.

Men din ränta på lån påverkas inte enbart av din kreditvärdighet. Det finns även faktorer som du inte kan rå för. Bland annat påverkas bankräntorna av Riksbankens reporänta. Det är nämligen den styrräntan bankerna lånar eller placerar pengar till i nationens Riksbank. På så vis påverkar reporäntan alla övriga räntor i Sverige.

När du lånar pengar får du inte glömma bort att förhandla räntan. Många väljer att acceptera första ränteerbjudande utan att förhandla. Men faktum är att om du förhandlar räntan kan du spara tusentals kronor varje år. Detta är extra viktigt när du tar ett bolån eftersom det rör sig om så stora summor. När du förhandlar bolåneräntan ska du alltid förhandla mot bankens snittränta. Det är det räntesnitt bankens kunder får. Bankerna presenterar även sin listränta, vilket är räntan de marknadsför sina bolån med. Snitträntan är nästan alltid flera procentenheter lägre än listräntan.