Kontokredit

Bästa kontokrediten hittar du enklast genom att jämföra utbudet med varandra. Då kan du se vilken långivare som är billigast och erbjuder bäst villkor för dig.

Gör du flera mindre uttag kanske en kontokredit utan uttagsavgift passar dig, medan du som planerar att ta ut stora belopp kanske värdesätter ett stort kreditutrymme. Alla har vi olika preferenser och det smidigaste sättet att komma fram till vad som passar dig är att jämföra långivarna med varandra.

Även om den bästa kontokrediten varierar mellan olika låntagare finns det en del alternativ som sticker ut ur mängden. Här är några av våra favoriter.

Eftersom kontokrediten är tänkt att fungera som ett kreditkort behöver långivaren säkerställa snabba utbetalningar. Idag erbjuder de flesta kontokredit med utbetalning direkt. Därmed passar pengarna utmärkt att använda som en extra buffert eller för att täcka oförutsedda utgifter.

Även i de fall du inte får ditt kreditlån direkt behöer du inte vänta särskilt länge på pengarna. Många långivare betalar ut lånet samma dag under förutsättning att du begära uttag före ett visst klockslag (varierar mellan olika långivare).

Återbetalningen av kontokrediter är väldigt flexiblel och du brukar kunna bestämma själv hur mycket du vill betala tillbaka varje månad så länge du betalar ett visst minimibelopp. Tänk på att det blir billigare ju snabbare du betalar tillbaka ditt kreditlån. I takt med att du gör återbetalningar ökar utrymmet för att utnyttja kontokrediten på nytt.

I dag finns det ett mycket stort utbud av krediter på den svenska marknaden. Efter det att sms lån och andra snabblån växte explosionsartat i popularitet för några år sedan har allt fler konsumenter fått upp ögonen för de praktiska lånen.

En kontokredit (eller kreditkonto som det också kallas) fungerar i princip som en blandning mellan ett snabblån och ett kreditkort. Bland annat villkor och återbetalning liknar till viss del de som förekommer vid snabblån. Du har ett belopp som du kan använda men du tar oftast inte ut allt på samma gång, lite som när du handlar med ett kreditkort. Kontokrediter är ett flexibelt sätt att låna pengar och det tar vanligtvis inte mer än en bankdag att föra över pengar till ditt vanliga bankkonto. Gör du inget uttag har du heller ingenting att betala tillbaka.

Kontokrediten fungerar som en typ av lånekonto där du kan låna pengar varje månad om du behöver det. Det har oftast en något längre och mer flexibel återbetalningstid än ett snabblån och vanligtvis lägre ränta. Räntan beräknas endast på det belopp som du faktiskt utnyttjar och inte hela det beviljade beloppet. Fler snabblångivare gör om sina lån till kreditkonton i dag då detta tycks ha blivit alltmer attraktivt för konsumenterna. Det är ju i stort sett som en vilande kredit på ett digitalt kreditkort.

Det finns både fördelar och nackdelar med en kontokredit jämfört med andra typer av lån och krediter.

Fördelar med kontokrediter

• Lägre ränta än för snabblån
• Flexibel återbetalning
• Betala bara för utnyttjad kredit
• Snabba utbetalningar

Nackdelar med kontokrediter

• Lätt att fastna i skuldfällan
• Högre ränta än andra privatlån
• Relativt låga lånebelopp

I samband med din låneansökan tas alltid en kreditupplysning, det är dock upp till långivaren att bestämma vilket företag som gör denna upplysning. Det finns goda möjligheter att beviljas kontokredit utan UC om du så önskar. Möjligheten att låna utan UC gör att du inte behöver vara orolig för att din kreditvärdighet ska försämras på grund av din låneansökan. En god kreditvärdighet förbättrar även dina chanser att beviljas ett lån i framtiden.

Tänk på! De flesta långivare inom smålån, dit kontokrediter räknas, använder sig av andra kreditupplysningsföretag än UC.

Kontokredit utan UC har blivit allt vanligare, framför allt hos långivare verksamma inom mindre lån. Efterfrågar du ett kreditlån utan UC är det vanligtvis Creditsafe eller Bisnode som kommer genomföra upplysningen. Däremot är det nästan uteslutande UC som används vid ansökan om större lånebelopp.

Vad som förvånar många är att det är fullt möjligt att bli beviljad kontokredit med betalningsanmärkning. De som erbjuder krediter fäster sig inte så mycket vid enskilda detaljer utan de gör en helhetsbedömning av dina ekonomiska förutsättningar. Har du en fast inkomst som är tillräckligt hög i relation till kreditgränsen du ansökt om brukar inte någon enstaka anmärkning utgöra ett hinder. Nya betalningsanmärkning är dock ett större problem än äldre. Har du möjlighet att avstå från att teckna kontokredit med betalningsanmärkning är det att föredra eftersom din ansträngda ekonomi kommer leda till ett sämre låneerbjudande.

Om du är ute efter en kredit till ett företag är det bra att veta att det inte spelar någon roll vad du har för bolagsform. I det fallet är det ofta så att både företagets och din egen kreditvärdighet kontrolleras av kreditupplysningsföretaget. Det gäller särskilt om du har enskild firma.

En kortkredit bygger på att du har tillgång till ett fysiskt kort som du betalar med. Det kommer sedan en räkning i efterskott. Kontokrediten kräver inte att du har ett plastkort med dig. Istället begär du uttag från ditt inlogg på långivarens hemsida och inom kort finns pengarna tillgängliga på ditt bankkonto. På så vis är kontokrediter klart smidigare än kreditkort. Eftersom du alltid måste begära uttag har du inte heller hela kreditbeloppet tillgängligt vilket är fallet med ett kreditkort. Du minimerar därmed risken att spendera mer pengar än du har råd med.

Det finns dock flera fördelar med ett kreditkort, framför allt att du får bonus och andra fördelar genom att handla med ditt platskort. Exempelvis kan du få rabatt på drivmedel med ett bensinkort. Genom att planera väl så kan ett kort vara ett bättre alternativ än kontokredit.

Läs allt om kreditkort här

Många som jämför kontokrediter tittar enbart på räntan och övriga kostnader. Även om den ofta är helt avgörande för om det är en bra kredit eller inte finns det flera andra faktorer som du bör du ta med i beräkningen.

• Välj en långivare som har goda omdömen. De banker och kreditmarknadsinstitut som vi skriver om här på Expressen Låneguiden lever alla upp till de grundkrav du har rätt att ställa som konsument. Jämför kontokrediter här på Låneguiden och försäkra dig om att du hittar billiga lån som passar dig.
• Är det enkelt att komma i kontakt med långivaren? Har du några frågor om din kontokredit vill du att det ska vara enkelt att komma i kontakt med långivaren. Välj därför en långivare som erbjuder en bra kundtjänst med generösa öppettider och flera kontaktvägar att välja mellan.
• Är kredittaket flexibelt? Välj gärna en långivare som är beredd att omförhandla kredittaket när du varit kund ett tag eller har förbättrat din kreditvärdighet. Många har det systemet att du kan få utnyttja krediter upp till ett högre maxbelopp om du har skött alla din återbetalningar enligt avtal. För många är det också en trygghet att välja en aktör som är känd för att kunna erbjuda bra kundsupport.

Kontokrediter är framförallt ett alternativ till snabblån på små belopp. När det gäller planerade köp på lite större belopp kan du i regel få bättre ränta genom att teckna ett vanligt privatlån på det belopp köpet gäller. Det är alltså fullt normalt att ansöka om ett lån då och då trots att du har en kredit kopplad till ditt konto.

Akta dig för att använda lånet bara för att det är bekvämt – om det finns alternativ som är bättre för din ekonomi.