Billån

Ett billån är ett lån du tar när du köper bil. Billånet är ett lån med bilen som säkerhet vilket fungerar som en garanti för att långivaren får tillbaka pengarna som lånats ut. Om du inte kan betala tillbaka billånet kan långivaren få tillbaka sina pengar genom att din bil utmäts och sedermera säljs av Kronofogden.

Den stora fördelen med att ta ett billån med säkerhet kontra ett utan säkerhet är att du får lägre ränta. Eftersom långivaren har en garanti för att få tillbaka sina pengar kan du få ett billigare lån.

När du köper bil får du inte ta ett billån som täcker hela värdet av bilen. Likt ett bolån måste du själv betala en kontantinsats. För billån är kontantinsatsen 20 procent av bilens pris. Det innebär att om din bil kostar 100 000 kronor måste du själv betala 20 000 kronor i kontantinsats.

Du kan bara teckna ett billån om du köper bilen hos en bilhandlare. Många gånger kan du själv välja vilken bank eller långivare du vill ta billånet hos. Det finns dock en del bilhandlare som bara godkänner billån hos vissa banker och långivare.

Ett billån är ett lån med bilen som säkerhet. De senaste åren har man dock börjat prata om billån utan säkerhet. Det man i själva verket då menar är ett vanligt privatlån. Utbudet inom denna lånetyp är stort så tänk på att jämföra räntor och kostnader för att hitta Sveriges bästa privatlån.

Ett billån utan säkerhet kan många gånger vara ett bra alternativ till ett traditionellt billån. Det är nämligen inte alltid säkert att bilen du vill köpa får stå som säkerhet för lånet. Bankerna brukar inte tillåta det om bilen är för gammal eller har för lågt värde. När du lånar pengar utan säkerhet behöver du inte heller betala någon kontantinsats. Om du vill kan du ta ett lån som täcker hela kostnaden för bilen.

En liten kontantinsats är alltid att föredra. Då kan du ta ett mindre lån och slipper därmed höga ränte- och amorteringskostnader.

Tänk på! Om du väljer att köpa din bil av en privatperson får du bara ta ett billån utan säkerhet.

Vad som krävs för att få ta ett billån varierar mellan olika banker och långivare. Vilka krav du måste uppfylla brukar dock inte skilja sig nämnvärt mellan de olika aktörerna.

Vanliga krav för att beviljas billån.

• Du måste ha fyllt 18 år.
• Du måste ha en stadigvarande inkomst.
• Inte ha någon betalningsanmärkning.

En del långivare och banker kräver att du har en årsinkomst som överstiger en viss summa.

Innan du tar ett billån bör du ta reda på vilken bank eller långivare som kan erbjuda dig lägst ränta och bäst villkor. Det gör du genom att jämföra billånen med varandra.

När du jämför billånen med varandra är det den effektiva räntan du ska titta på och inte den nominella räntan. Den nominella räntan är bara själva räntan för billånet medan den effektiva räntan även inkluderar övriga avgifter som tillkommer. Jämför du långivarnas effektiva räntor kan du se vilket billån som har lägst totalkostnad.

Nej, det finns inte några billån utan ränta. Alla billån med säkerhet har ränta. Räntan och andra avgifter är kostnaden du betalar för att få låna. Utan ränta och andra avgifter skulle bankerna och långivarna inte tjäna några pengar på sina billån.

Vilket billån som är billigast under 2024 går inte att svara på eftersom räntan på billån sätts individuellt. Det billånet som är billigast för dig behöver inte vara det för någon annan.

Banker och långivare höjer och sänker sina räntor ständigt beroende på hur ränteläget ser ut. Det leder även till att den bank eller långivare som hade det billigaste billånet ett år inte behöver ha det året därpå. Högst troligt kommer det skifta även under 2024 vilket billån som är billigast.

Tänk på! Att du vill hitta det billigaste lånet är en sak, men det finns även pengar att spara på att välja en bränslesnål bil. På vår sida om bränslekostnader och bränsleförbrukning kan du använda vår kalkylator och se hur mycket pengar det kostar att framföra just din bil.

När det gäller billån finns det billån med eller utan säkerhet. Nästan alltid är ett billån med säkerhet billigare än ett utan.

Med ett billån med säkerhet har banken eller långivaren alltid möjlighet att få tillbaka sina pengar om du inte kan betala månadskostnaden eftersom värdet finns kvar i bilen. Därför kan räntorna hålls nere.

Om det däremot inte finns någon säkerhet har banken eller långivaren inga garantier för att pengarna kommer betalas tillbaka. Därför tar man också ut en högre ränta för dessa lån.

Om du ska välja annuitetslån eller rak amortering beror på hur du vill betala tillbaka ditt billån. Det är dock nästan alltid billigare med rak amortering.

Det här innebär rak amortering

Har du rak amortering kommer du amortera lika mycket under hela låneperioden. I takt med att din skuld minskar så minskar även dina räntekostnader. Det leder till att din månadskostnad minskar successivt under hela låneperioden.

Det här innebär annuitetslån

Annuitetslån innebär att din månadskostnad är lika hög under hela låneperioden. I början av låneperioden kommer din månadskostnad bestå av en högre del räntekostnad och en lägre del amortering. När du börjar betala på ditt lån kommer din räntekostnad minska och för att då behålla samma månadskostnad kommer din amorteringskostnad i stället öka.

Ett billån med restvärde innebär att du vid låneperiodens slut inte har betalat tillbaka hela din skuld. I stället har långivaren gjort en uppskattning av hur mycket din bil kommer vara värd i slutet av lånetiden. Bilens värde i slutet av låneperioden motsvarar sedan den skuld du har kvar på ditt billån. Därefter har du tre alternativ att välja mellan.

• Kvitta bilens restvärde mot den kvarvarande skulden och byta till en ny bil.
• Behålla bilen och förlänga billånet.
• Betala av billånet.

Tänk på att restvärdet inte alltid motsvarar bilens nuvärde. I vissa fall kan restvärdet vara högre än bilens nuvärde. Då måste du skjuta till extra pengar för att lösa skulden. I andra fall är restvärdet lägre än bilens nuvärde. Då får du i stället pengar över som du kan lägga på annat.

Billån med restvärde passar framför allt bra för dig som byter bil ofta eftersom du slipper höga amorteringskostnader. Om du skulle tycka om bilen väldigt mycket behöver du inte heller byta bort den. Då är det bara att lösa eller förlänga billånet.

Om du köper en allt för gammal bil kan det vara svårt att få något billån beviljat. Många banker och långivare har en gräns för hur gammal bilen får vara när du köper den och när lånet är återbetalt.

Olika långivare och banker har olika regler. Kontakta din bank eller långivare och fråga om du kan få ett billån beviljat för den bil du vill köpa.

Med en skuld hos Kronofogden kan du inte ta något billån, vare sig med eller utan säkerhet. Du utgör helt enkelt en för stor risk för banken eller långivaren. De kan inte vara säkra på att du kan betala tillbaka din skuld i tid.

Om du har en skuld hos Kronofogden bör din första prioritet vara att betala den skulden och inte dra på dig fler skulder. Du riskerar bara att hamna i ytterligare ekonomiska problem. När din skuld hos Kronofogden sedan är betald kan du ansöka om ett billån igen.

Ja, du kan ta ett billån utan UC men det handlar då ofta om mindre belopp. Lån utan UC är vanligast hos långivare som erbjuder mindre lånebelopp. För billån med bilen som säkerhet och större privatlån använder nästan alla långivare UC.

Det finns fördelar med både billån och privatleasing. Med privatleasing långtidshyr du din bil och betalar en fast månadskostnad. Du behöver inte heller bry dig om kostnader för vare sig service, däckbyte med mera. Det är framför allt tryggheten du får när du leasar din bil.

Med billlån får du däremot större frihet eftersom det inte finns några begränsningar vad gäller körsträcka, försäkringsval och liknande.

Vad som är billigast beror på många faktorer, bland annat vilken bil du vill köra, hur mycket du kör och om det uppstår några extra kostnader.

Fördelar med leasing

• Fast kostnad varje månad.
• Du behöver inte oroa dig för värdeminskning.
• Det behövs ingen kontantinsats.

Fördelar med billån

• Du får köra bilen hur mycket du vill.
• Du behöver inte lämna tillbaka den.
• Du kan välja mellan fler bilar.

Ett billån är ett lån där bilen står som säkerhet för lånet. Om du som långivare inte har råd att betala din skuld kan långivaren få tillbaka sina pengar genom att lägga beslag på din bil. För att teckna ett billån krävs en egen kontantinsats på minst 20 procent av bilens pris.

I vissa fall kan du inte ta ett billån med bilen som säkerhet, exempelvis om du köper bilen privat eller om den är gammal. I sådana fall kan du ta ett billån utan säkerhet. Det är ett vanligt privatlån och du kan finansiera hela köpet med lånet.

För att hitta det billigaste billånet ska du jämföra dina alternativ, det gäller både billån med och utan säkerhet. Genom att du väljer det billigaste billånet kan du spara många tusenlappar under lånets löptid.