Låna pengar med låg ränta

Ränta är den kostnad långivaren tar ut för att låna ut pengar till dig. Det är långivarens sätt att få betalt för pengarna som lånas ut. Utan ränta skulle bankerna och långivarna inte tjäna några pengar på beloppen som lånas ut.

Hur låg eller hög räntan är varierar mellan olika lån. En del typer av lån, exempelvis billån, har lägre ränta än exempelvis snabblån.

De flesta banker och långivare erbjuder ett räntespann, och du erbjuds en ränta inom det spannet. Det är många faktorer som påverkar räntan på ett lån. En del faktorer kan du inte påverka, exempelvis det rådande ränteläget på marknaden. Men sedan finns det vissa faktorer du faktiskt kan påverka som kan ge dig en lägre ränta.

• Din ekonomi. Din ekonomiska situation påverkar vilken ränta du kan få. Om du har en stabil inkomst med goda marginaler mellan inkomst och utgifter, har du större möjligheter att betala av ditt lån i tid. Det resulterar även i en lägre ränta på ditt lån än om du inte har några marginaler överhuvudtaget.
• Din kreditvärdighet. Bankerna baserar sin ränta på din kreditvärdighet. Genom att förbättra din kreditvärdighet kan du erbjudas lägre ränta på dina lån. Något som påverkar kreditvärdigheten är antalet kreditupplysningar. Undvik att dra på dig kreditupplysningar för att förbättra din kreditvärdighet. Om du absolut behöver låna pengar kan du låna utan UC. Då påverkas inte din kreditvärdighet. Om du kan höja din månatliga inkomst kan även det hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet.
• Medlåntagare eller Borgensman. Om du ansöker om ett lån med en medlåntagare eller borgensman kan du få lägre ränta på ditt lån. Det beror på att banken får ytterligare en person som ansvarar för att lånet betalas i tid. Det ger en form av säkerhet som gör det möjligt för dig att få lägre ränta.

När du lånar pengar kommer du stöta på två olika termer som du måste lära dig hålla i sär. Det är effektiv ränta och nominell ränta.

Den nominella räntan kan beskrivas som den ränta en bank eller långivare tar för ett lån.

Den effektiva räntan kan i stället beskrivas som räntan för lånet inklusive övriga avgfiter som tillkommer när du lånar hos långivaren. Det kan exempelvis vara uppläggningsavgift och aviavgifter. Den effektiva räntan är alltså totalkostnaden för lånet. Av den anledningen är den effektiva räntan nästan alltid högre än den nominella räntan.

När banken eller långivaren presenterar den effektiva räntan så visas den över ett helt år. Det gör den oavsett om lånets löptid bara är på en månad. Det medför även att den effektiva räntan kan se väldig hög ut i förhållande till lånebeloppet. Men i själva verket är den inte lika hög som man först tror.

Just den här missvisande bilden är vanlig när du tar ett snabblån där löptiden ofta inte är längre än ett par månader. Räntan för snabblån är visserligen högre än för många andra lån, men den är inte alls så hög som den effektiva räntan visar.

Vilket som är det bästa lånet med låg ränta är individuellt. Du kan ta reda på vilket lån med låg ränta som är bäst för dig genom att titta i jämförelsetabellen. Om du använder filtreringen kan du enkelt hitta det lån som uppfyller dina krav. Därefter är det bara att välja lånet med lägst ränta. Då vet du att du har tecknat det billigaste lånet som dessutom uppfyller alla krav du har.

Om en bank inte vill erbjuda dig lägre ränta på ditt lån bör du överväga att byta till en billigare bank. Om du uppmärksammar din nuvarande bank på detta finns det möjlighet att du får räntan sänkt ytterligare. Får du däremot inte räntan sänkt gör du bäst i att byta. Det är genom att vara uppmärksam på marknaden som du kan se till att du har lägst ränta på ditt lån.

Tips! Hos en del banker kan du få samlingsrabatt på dina lån om du har flera produkter och tjänster hos banken.

Om du har bindningstid på ditt nuvarande lån kan du vara tvungen att betala ränteskillnadsersättning för att lösa det i förtid. Kontakta din bank eller långivare innan du byter för att försäkra dig om att det inte kostar något att lösa lånet i förtid.

Det finns mängder av olika lån som kan användas till det mesta. Dessa olika låntyper går dock att dela upp i två olika grupper: lån med säkerhet och lån utan säkerhet.

Lån med säkerhet innebär att du har en produkt som säkerhet för att lånet betalas i tid. Medan det inte finns någon säkerhet för att lån utan säkerhet betalas i tid. Vilken typ av lån du tar påverkar i sin tur hur låg ränta du kan få.

När du lånar utan säkerhet får du i regel inte lika låg ränta som när du lånar med säkerhet. Det beror på att långivaren eller banken inte har några garantier för att du kommer betala tillbaka lånet i tid. Därför tar långivaren i stället ut en högre ränta för den risk som utlåningen innebär.

Det finns många olika typer av lån utan säkerhet. Den allra vanligaste är privatlån, även kallat blancolån eller konsumtionslån. Med ett privatlån kan du låna i stort sett hur lite eller hur mycket pengar du vill. Vanligtvis brukar du kunna låna från ett par tusenlappar upp till en halv miljon kronor med ett privatlån.

Trots att privatlån är lån utan säkerhet brukar du kunna låna pengar med låg ränta. I dag erbjuder i stort sett alla banker och långivare privatlån. Det stora utbudet har pressat ned räntorna vilket gör att du idag kan hitta privatlån med låga räntor. Sveriges bästa privatlån hittar du genom att jämföra långivarnas räntor och kostnader.

Det kan verka som att det enbart är bankerna som bestämmer vilken ränta du får när du lånar pengar. Riktigt så enkelt är det inte. Bankerna bestämmer vad du som kund ska betala i ränta, men det är även Riksbanken som styr marknadsräntorna i Sverige.

Riksbanken sätter något som kallas för reporäntan. Det är den styrränta som banker kan låna och placera pengar till i Sveriges riksbank. Om reporäntan höjs innebär det högre upplåningskostnader för bankerna vilket i sin tur leder till högre räntor på lån för oss konsumenter. Om reporäntan däremot sjunker innebär det lägre upplåningskostnader för bankerna och lägre räntor för oss konsumenter.

Har du många kreditupplysningar kan det ibland vara svårt att få låna pengar till låg ränta. Det gäller framför allt hos banker och långivare som gör sina upplysningar hos UC. Eftersom många kreditupplysningar påverkar din kreditvärdighet får du oftast högre ränta om du lånar med UC. Det du däremot kan göra är att låna utan UC. Det innebär att du lånar hos en långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag.

Eftersom andra kreditupplysningsföretag inte kan se dina tidigare upplysningar har du möjlighet att låna till lägre ränta om du inte använder UC. Idag är det framförallt långivare inom snabblån och mindre privatlån som inte använder UC. Vill du ta ett bolån, billån eller annat lån med säkerhet använder nästan alla långivare och banker UC.

Idag finns det goda möjligheter att låna pengar med låg ränta. Du hittar lånet med lägst ränta genom att jämföra långivarnas lån med varandra. I din jämförelse ska du fokusera på den effektiva ränta som anger totalkostnaden för ditt lån med alla övriga avgifter inräknade.

Dina möjligheter till ett billigt lån påverkas till stor del av din kreditvärdighet. Det finns många faktorer som påverkar din kreditvärdighet, däribland din inkomst, dina skulder och hur många kreditupplysningar du har. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du få.

Men din ränta på lån påverkas inte enbart av din kreditvärdighet. Det finns även faktorer som du inte kan rå för. Bland annat påverkas bankräntorna av Riksbankens reporänta. Det är nämligen den styrräntan bankerna lånar eller placerar pengar till i nationens Riksbank. På så vis påverkar reporäntan alla övriga räntor i Sverige.

När du lånar pengar får du inte glömma bort att förhandla räntan. Många väljer att acceptera första ränteerbjudande utan att förhandla. Men faktum är att om du förhandlar räntan kan du spara tusentals kronor varje år. Detta är extra viktigt när du tar ett bolån eftersom det rör sig om så stora summor. När du förhandlar bolåneräntan ska du alltid förhandla mot bankens snittränta. Det är det räntesnitt bankens kunder får. Bankerna presenterar även sin listränta, vilket är räntan de marknadsför sina bolån med. Snitträntan är nästan alltid flera procentenheter lägre än listräntan.