Pengar direkt på kontot

Det finns flera långivare som lockar med snabb utbetalning och pengar direkt på kontot. Men vad innebär det egentligen? Det är inte alltid du ser pengarna på ditt konto i samma stund som du fick din låneansökan godkänd. I de flesta fall tar det upp till 15 minuter innan pengarna finns på kontot. Självklart finns det tillfällen då det går både fortare och långsammare än så.

Exakt hur lång tid det tar att få pengarna på kontot beror på en rad olika saker. Däribland när din ansökan blev godkänd och vilken bank du har ditt konto hos. Vissa långivare erbjuder bara direktutbetalning till vissa banker, vanligtvis landets storbanker. Har du ditt bankkonto hos någon annan bank kan det därför ta ytterligare en bankdag innan du har pengarna på ditt konto.

Direktutbetalning sker vanligtvis till dig med konto hos någon av följande banker

• Nordea
• SEB
• Swedbank
• Handelsbanken
• Danske Bank

Det finns många långivare som lockar med sina snabba utbetalningar. Vad som dock kanske inte alltid framgår är att det även kräver lite av dig för att få pengarna utbetalda direkt.

Nedan tänkte jag gå igenom tre saker du måste göra för att säkerställa att du får pengarna direkt på kontot.

• Säkerställ att långivaren erbjuder direktutbetalning till din bank. Bara för att en långivare betalar ut pengar direkt innebär det inte att man gör det till just din bank. Det måste du ta reda på innan du bestämmer dig för vilken långivare du ska ansöka om ett lån hos.
• Skicka in ansökan under långivarens öppettider. Väldigt många långivare lyfter fram sina snabba utbetalningstider. Vad som inte alltid framgår jättetydligt är att du måste skicka in din ansökan under långivarens öppettider för att få några pengar direkt.
• Signera din ansökan med Bank-ID. Hos i stort sett alla långivare måste du signera din ansökan med Bank-ID. Det är med den tjänsten du legitimerar dig själv och visar att du är du. Har du inte tjänsten finns den att ladda ned via din internetbank, App Store och Google Play.

Det finns en rad olika långivare som erbjuder direktutbetalning och därmed pengar direkt på kontot. I tabellerna för respektive lånetyp ser du vilka långivare som erbjuder direktutbetalning och vilka som inte gör det.

Fem långivare med direktutbetalning

• GF Money
• Lumify
• Mobillån
• Säker Finans
• Profilkredit

Kanske inte helt oväntat är det inom snabblån, även kallat smslån, och kontokrediter som det är vanligast med snabba utbetalningstider. Snabblånen lever upp till sitt namn med snabba utbetalningstider även om inte alla långivare erbjuder pengarna direkt på kontot. I stort sett alla långivare inom snabblån har idag utbetalningstider inom en dag, men det är däremot inte alla som har direktutbetalning.

Vad gäller kontokrediter används den lånetypen lite som ett kreditkort men utan själva kortet. Men för att det ska fungera likt ett kreditkort måste det gå snabbt och enkelt att få tillgång till pengarna. Av den anledningen erbjuder i stort sett alla kontokrediter direktutbetalning. Det gör lånetypen passar utmärkt om du behöver använda en extra buffert eller bara behöver använda pengar som du inte har på ditt vanliga bankkort för tillfället.

Det finns en hel del långivare som skyltar med att du får pengar direkt på kontot. Vad kanske inte lika många är öppna med är när det bara sker under långivarens öppettider. I många fall erbjuds direktutbetalning bara under öppettiderna, och om långivaren då bara har öppet på helgfria vardagar är kanske inte utbetalningstiden så bra som den först verkar.

Många som arbetande svenskar passar på att shoppa på sin lediga tid. Den tiden är i de flesta fall på kvällar och helger. Om långivaren då bara betalar ut pengar direkt under sina öppettider innebär det att du måste planera dina lån åtminstone en dag i förväg. Du kan alltså inte låna pengar i samma stund som du behöver dem om långivaren bara har direktutbetalning under öppettiderna. Det gör att långivaren inte alls är lika flexibel som den först verkade.

Som tur är finns det långivare som insett problemet jag presenterade här ovan och betalar ut pengar under såväl kvällar som helger. Dessa långivare erbjuder det som verkligen kan kallas för pengar direkt på kontot. Det spelar ingen roll vilken tid på dygnet det är eller vilken dag, pengarna betalas ut direkt. Långivare med utbetalning på helger och dygnet runt är dock inte särskilt vanligt i dagsläget, det är bara något ett fåtal långivare erbjuder.

Långivare med utbetalning på helger och dygnet runt

• Lumify
• Ferratum
• Vivus

Om utbudet av aktörer som erbjuder direktutbetalning är begränsat är utbudet av aktörer som erbjuder utbetalning samma dag desto större. Idag betalar i stort sett alla långivare inom snabblån eller kontokrediter ut sina lån inom ett dygn. Även inom privatlån är det vanligt med så pass korta utbetalningstider. För många är det en alldeles lagom snabb utbetalningstid eftersom du inte kan använda pengarna för impulsköp på samma sätt som om du får pengarna tillgängliga direkt.

Men för att du ska få pengarna på kontot samma dag som du fick lånet godkänt måste du hålla koll på långivarens bryttider.

Med bryttid menas den tid på dygnet din ansökan måste ha blivit godkänd för att pengarna ska hinna betalas ut samma dag. I de flesta fall är bryttiderna kring 12.00 – 14:00 men detta kan variera mellan olika långivare. Bryttiderna kan även skilja sig åt beroende på vilken bank du har. Om din låneansökan blir godkänd efter långivarens bryttid betalas dina pengar ut nästkommande bankdag.

Att välja rätt långivare är a och o när du lånar pengar. Det gäller alldeles oavsett om långivaren erbjuder pengar direkt på kontot eller inte. Det är relativt enkelt att hitta en bra långivare, åtminstone om du gör det på rätt sätt. Ha alltid för vana att jämföra långivarna med varandra, det gör det lättare för dig att hitta den billigaste långivaren som passar ditt behov.

I din jämförelse är det framför allt tre saker du bör lägga extra stort fokus på.

• Lånebelopp. När du jämför långivarnas lån med varandra kommer du upptäcka att lånebeloppen skiljer sig åt. Börja därför med att ta reda på vilka långivare som kan erbjuda dig det lånebelopp du är ute efter och sålla bort övriga aktörer.
• Kostnader. Kostnaden för ett lån består av ränta och diverse övriga avgifter. Alla dessa kostnader samlas under den räntesats som heter effektiv ränta. Jämför långivarnas effektiva räntor och se vilken som är billigast. Tänk dock på att räntesatsen är på årsbasis vilket innebär att ett lån med kort återbetalningstid kommer ha högre effektiv ränta än ett lån med längre återbetalningstid även om lånebeloppen är desamma.
• Återbetalningstid. Kostnaden för ett lån påverkas av vilken återbetalningstid du väljer. Ju kortare återbetalningstid du väljer, desto högre blir månadsbeloppet. Däremot blir totalkostnaden lägre eftersom du betalar av lånet i snabbare takt. Välj en återbetalningstid som passar din ekonomi.

Att ansöka om ett lån är mycket enkelt och tar i regel inte mer än några minuter att göra. När du jämfört långivarna och hittat rätt skickar du in din ansökan på långivarens hemsida. Där fyller du i regel bara in önskat lånebelopp, återbetalningstid, och den information som efterfrågas om dig själv. De flesta långivarna har stöd för Bank-ID som du då använder för att signera din ansökan.

Inom kort återkommer långivaren med besked om du beviljas lånet eller inte. I vissa fall kan du även beviljas ett lån men för ett lägre lånebelopp än du först önskat.

Tänk på! Är du inte nöjd med ditt låneerbjudanden kan du välja att tacka nej till det. Ingen låneansökan är bindande.

Möjligheten att få pengarna direkt på kontot inom bara några minuter har fört med sig en rad fördelar för dig som konsument. Lånen kan numera användas som en extra buffert när du är i behov av pengar. Du behöver inte längre spara ihop pengarna utan kan få tillgång till en stor klumpsumma inom bara några minuter. Det är perfekt om exempelvis bilen går sönder och du behöver lämna in den på verkstad eller om diskmaskinen helt plötsligt slutar fungera och du måste köpa en ny.

Att få tillgång till snabba pengar har sina fördelar, men även sina nackdelar. Risken finns att du fattar förhastade beslut när pengarna är så lättillgängliga. Du kan i stort sett stå i en klädbutik, ansöka om ett lån från din mobiltelefon, och bara inom några minuter få tillgång till pengar att shoppa för. Detta ökar risken att dra på sig onödigt stora skulder som kan bli svåra att bli av med.

Om utbetalningstiden bara skulle vara någon dag längre får du mer betänketid och risken att du skulle ta ett förhastat beslut minskar avsevärt.

En betalningsanmärkning är en notering på att du inte betalat dina skulder i tid. Förr gjorde en sådan notering det i stort sett omöjligt att beviljas ett lån, men med tiden har detta förändrats. Allt fler långivare har insett att en betalningsanmärkning inte behöver avspegla din nuvarande ekonomiska situation, och därför har det också blivit mycket lättare att beviljas ett lån med betalningsanmärkning.

Idag finns det flera långivare med utbetalning direkt på kontot som godkänner betalningsanmärkningar. Det handlar i första hand om långivare inom snabblån och kontokrediter, det vill säga lån på små belopp.

Flera av långivarna med direktutbetalning erbjuder även det vi kallar lån utan UC. Det innebär alltså att ett annat företag än UC gör kreditupplysningen. Om du har dålig kreditvärdighet hos UC kan det vara lättare att beviljas ett sådant lån, dessutom till lägre ränta. Det beror på att andra kreditupplysningsföretag inte har tillgång till all den information UC har om dig. Det gör det svårare att göra korrekt bedömning av din ekonomi eftersom den ser bättre ut än vad den kanske är. Därmed är det lättare att låna utan UC.