Man undrar vad uppysningscentralen, UC. är

Vad är UC?

I denna guide går vi igenom vad UC är, vilka alternativ till UC som finns, vad det innebär med kreditprövning med mycket mer.

Vad är UC?

UC är Sveriges ledande kreditupplysningsföretag och gick tidigare under namnet Upplysningscentralen. Sedan 1977 har UC erbjudit kreditbevakning, och kreditupplysningar på privatpersoner och företag. UC kom till som ett samarbete mellan Nordea, SEB, Handelsbanken och Swedbank och blev snabbt en viktig institution i svensk ekonomi.

När du lånar pengar är långivaren skyldig att genomföra en kreditupplysning på dig för att fastställa din betalningsförmåga. I de allra flesta fall tar bankerna och långivarna hjälp av UC för att göra detta. Tidigare hade varje långivare bedrivit kreditupplysningsverksamhet på egen hand vilket var resurskrävande. UC var länge dominerande på den svenska marknaden och är fortfarande det största kreditupplysningsföretaget i Sverige.

Idag talar vi om både lån med och lån utan UC. En kreditupplysning med UC innebär inget annat än att det är just Upplysningscentralen som gör kreditkontrollen, medan ett lån utan UC innebär att ett annat kreditupplysningsföretag gör kreditprövningen.

Vad kännetecknar en kreditprövning gjord av UC?

UC är känt för att göra detaljerade kreditprövningar. Det är många gånger väldigt bra eftersom det blir ett större underlag för långivare som förhoppningsvis kan fatta ett bättre beslut.

En kreditprövning hos UC innehåller bland annat information om

Namn
Adress
Din inkomst
Din anställningsform
Fastighetsinnehav
Eventuella lån och krediter
Antalet kreditupplysningar registrerade i ditt namn
Eventuella betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden

Alternativ för dig som vill låna utan UC

Vi kommer här att titta lite närmre på de fem kreditupplysningsföretag som i dagsläget kan sägas vara de vanligaste alternativen till dig som vill låna pengar utan UC, Upplysningscentralen. Det är banker och kreditmarknadsinstitut som väljer mellan olika kreditupplysningsföretag, utifrån vad de erbjuder och hur mycket de tar betalt för sina tjänster.

UC är det dominerande företaget inom större lån, såsom privatlån, billån och företagslån. Även inom lån med säkerhet dominerar UC. Andra kreditupplysningsföretag är i stället mer förekommande inom smålån, såsom snabblån, sms lån och kontokrediter.

När du lånar utan UC är det ofta något av följande företag som gör kreditprövningen

Det är viktigt att veta hur man tar lån utan UC, vad fallgroparna är och annat man bör tänka på innan man lånar. Även du som låntagare tjänar på att beslut om din kreditvärdighet tagits på goda grunder, så se gärna till att läsa vår Guide till lån utan UC och jämför långivarna med varandra innan du lånar.

Den nya tidens ekonomi påverkar kreditprövningarna

Lånemarknaden har förändrats på senare år och det har blivit allt vanligare att använda lån på små belopp, till exempel snabblån, som en del av en fullt normal ekonomi. Det kan till exempel vara smidigare att ta ett snabblån på ett mindre belopp just innan lönen kommer än att sälja fondandelar eller göra en överföring från sparkontot. Om sådana lån tas med UC kommer man snabbt upp i ett stort antal kreditupplysningar och det kan bli svårt att till exempel få ett lite större privatlån när något i huset gått sönder.Lånemarknaden har förändrats på senare år och det har blivit allt vanligare att använda lån på små belopp, till exempel snabblån, som en del av en fullt normal ekonomi. Det kan till exempel vara smidigare att ta ett snabblån på ett mindre belopp just innan lönen kommer än att sälja fondandelar eller göra en överföring från sparkontot. Om sådana lån tas med UC kommer man snabbt upp i ett stort antal kreditupplysningar och det kan bli svårt att till exempel få ett lite större privatlån när något i huset gått sönder.

En annan situation när antalet kreditupplysningar är missvisande är om du ansöker om lån hos fler långivare och avser att välja det lån som har de bästa villkoren. Om det är UC som gör kreditupplysningen kommer indikationen vara att du kan ha tecknat flera andra lån, eftersom varje långivare gör en egen kreditupplysning. I den situationen är det klokast att använda sig av en låneförmedlare som ger dig flera offerter utifrån en kreditprövning.

När du istället lånar utan UC, från en långivare som använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag, behöver inte antalet kreditupplysningar vara en del av underlaget som lämnas. Du kan alltså bli beviljad ett nytt lån eller ett köp på kredit oavsett hur många gamla kreditupplysningar du än har. För ett företag som sysslar med snabblån är det inte en nackdel om en låntagare redan har ansökt om många snabblån, så länge det inte finns betalningsanmärkningar med i bilden.

Glöm inte bort att de flesta lån utan UC är högkostnadskrediter, vilket kortfattat innebär att räntan är högre än vid exempelvis privatlån.

Konkurrensen hårdnar – fler kreditupplysningsföretag än UC att välja mellan

Information om företag och privatpersoners ekonomi finns tillgängligt digitalt i offentliga register, vilket innebär att det har blivit lättare att arbeta med kreditupplysningar. Därmed finns det många fler företag än UC som sysslar med detta och som konkurrerar med varandra.

Vilka ramar ett kreditupplysningsföretag har att förhålla sig till regleras i Kreditupplysningslagen, och det krävs att Datainspektionen utfärdat ett kreditupplysningstillstånd för att ett företag ska kunna ge sig in i den här branschen. I dagsläget finns det omkring 20 kreditupplysningsföretag i Sverige som har blivit beviljade detta tillstånd.

Det är inte kreditupplysningsföretagen som avgör om du får låna

Det är UC och de andra kreditupplysningsföretagen som tar fram uppgifterna som ligger till grund för belutet gällande om du får låna penga eller inte. Dock är det alltid långivaren som fäller avgörandet.

Vanligtvis fungerar det som så, att långivaren tagit fram ett antal kriterier och gränsvärden. För att få låna ett visst belopp kan det handla om att du inte får ha fler än en betalningsanmärkning och att den måste vara minst ett år gammal. Dessutom måste du ha en viss årsinkomst och inte nå över ett visst maxtak när det gäller kreditprövningar. Dessa krav stäms sedan av mot den information som kreditprövningen innehåller.

Ibland har kreditupplysningsföretaget en mer aktiv roll genom att leverera en sammantagen bedömning av din kreditvärdighet som redovisas i form av ett sifferbetyg. Du kan alltid påverka din kreditvärdighet, särskilt om du skaffat dig information om hur de olika kreditupplysningsföretagen arbetar.

Många kreditupplysningar hos UC gör det svårare att låna pengar

UC samlar information om hur många kreditupplysningar som görs på dig och meddelar detta som en del av sitt underlag till de lån- eller kreditgivare som beställt en kreditprövning. Har man för många kreditprövningar kan det bli svårare att låna pengar.

Många kreditupplysningar kan vara en indikation på att du har många aktiva lån och krediter och det är fullt rimligt att detta är en del av bedömningen som Upplysningscentralen gör.

Ibland slår det dock fel och den kreditprövning som Upplysningscentralen gör kan leda till att många blir nekade lån som de egentligen har goda förutsättningar att betala tillbaka enligt avtal. Det är av den anledningen många vänder sig till lån utan UC. Då får nämligen kreditupplysningsföretaget inte ta del av UC:s register och hur många kreditupplysningar du har registrerade där. Det gör det många gånger lättare att beviljas ett lån.