Lån utan inkomst

När du ska låna pengar så räknas alla inkomster ihop och ett beslut tas av långivaren. Att många är försiktiga med att ge lån till personer utan fast, eller med liten, inkomst beror på att risken att inte få betalt är stor då återbetalningsförmågan generellt är sämre om man inte har stadig inkomst.
En definition av fast inkomst är inkomster som kommer in varje månad från exempelvis anställning, pension, föräldrapeng, sjukskrivning eller annat.

Bidrag räknas dock inte som inkomst. För att att öka möjligheterna att ta lån bör du skaffa dig en medsökande som står på lånen tillsammans med dig. Detta höjer kreditvärdigheten och ger extra säkerhet till långivaren.

För dig som går i lånetankar är det viktigt att göra en bedömning huruvida du har råd med ett lån eller inte, speciellt om du saknar inkomst. Det finns många typer av lån att teckna i dag, allt från de större lånen som bolån till mindre snabblån och mikrokrediter. Som låntagare binder du dig till att återbetala hela summan inklusive de tillkommande kostnaderna som ränta och avgifter. Det innebär i slutändan att du har betalat mer för lånet än summan du i grunden ansökt om och fått beviljat.

Ränta är den kostnad som banken eller kreditgivaren tar ut för att du ska få låna pengar av dem. Denna ränta benämns oftast vara låg eller hög, något som är beroende på låneform, löptid, säkerhet med mera. För dig som vill ansöka om lån men inte har någon inkomst är chansen mindre att få en låg ränta än för någon vars ekonomiska situation är stabil. Kreditgivaren tar nämligen ut en högre ränta om de anser att du som låntagare utgör en större risk för dem.

Så utöver ditt lånebelopp ska du kunna betala in den ränta som satts samt övriga avgifter. Att titta på den effektiva räntan snarare än den nominella räntan ger en mer rättvis bild av lånets kostnad. I den effektiva räntan är alla övriga avgifter för lånet inräknat, i den nominella endast kostnaden för det lånade beloppet. Var också införstådd med att det kostar extra pengar om du har svårt att betala tillbaka lånet i tid. Oftast är avgifterna för påminnelser och inkasso kännbara och i slutändan har lånet blivit ännu dyrare.

Den allra säkraste åtgärden är att skaffa sig en medsökande. En medsökande är en person som står på lånet tillsammans med dig för att höja kreditvärdigheten. För kreditgivaren ökar säkerheten om det finns två personer som kan betala tillbaka lånet. Ännu mer fördelaktigt är det om den medsökande har en hög kreditvärdighet vilket kan leda till högre lånebelopp och lägre ränta. Totalt sett kan lånet med andra ord bli mer fördelaktigt och din avsaknad av inkomst behöver inte hindra dig från att låna.

Att välja en medsökande är inget som görs på stående fot utan bör göras med omsorg. De flesta banker och kreditgivare rekommenderar att personen är någon du litar på. Exempelvis kan detta vara en familjemedlem, en släkting eller en mycket nära vän. Vid bostadslån är det exempelvis inte ovanligt att föräldrar går in som medsökande. Att välja någon vars ekonomi är stark och som är tillförlitlig höjer chanserna att få ett mer fördelaktigt lån. Den medsökande bör därför inte själv vara skuldsatt eller ha dålig ekonomi.

Att ha en medsökande på lånet innebär att denne person blir återbetalningsskyldig för lånet, precis som du. Det är därför viktigt att den medsökande blir informerad om detta och att banken kan komma att kräva den medsökande på skulden om så behövs. Att vara borgensman är något annorlunda. Att ha en borgensman kan sägas likna medsökande då banken kan kräva återbetalning från båda två. Däremot finns det skillnader vad gäller ränteavdrag liksom att en borgensman kan kräva tillbaka skulden från den som hen har gått i borgen för.