Vad är medlåntagare?

En medlåntagare gör det lättare för dig att få ditt lån beviljat, Dessutom med bra lånevillkor. Men att vara medlåntagare innebär ett väldigt stort ansvar. En medlåntagare har nämligen precis lika stort ansvar som huvudlåntagaren att pengarna betalas tillbaka i tid. Det kallas att medlåntagaren har ett solidariskt betalningsansvar. Det innebär att båda parter står tillsammans på lånet om inget annat avtalats.

Skulle huvudlåntagaren inte kunna betala sin skuld övergår betalningsansvaret direkt på medlåntagaren. Det ställer relativt höga krav på medlåntagaren som hela tiden måste ha den ekonomiska möjligheten att betala skulden om huvudlåntagaren inte har det. Annars riskerar även medlåntagaren att försätta sig i djup skuldsättning som kan bli svår att ta sig ur.

Att låna med en medlåntagare för med sig många fördelar för dig som huvudlåntagare. Den främsta anledningen är att det ökar dina chanser att få lånet beviljat, men du kan även få en lägre ränta.

När en bank eller långivare bestämmer din ränta görs en individuell bedömning av hela din ekonomi. Om du lånar med en medlåntagare tar banken även hänsyn till den personens ekonomiska situation. Med två personer på lånet kan banken känna sig mycket mer trygg med att lånet betalas tillbaka i tid, och därmed kan du även få en lägre ränta.

Faktorer som påverkar vilken ränta du får

• Din inkomst
• Dina utgifter
• Nuvarande och tidigare skulder
• Antalet kreditupplysningar

I vissa fall kan en medlåntagare vara helt avgörande för om du får låna överhuvudtaget. Om du saknar inkomst eller har för dålig ekonomi för att klara av lånet kommer du inte beviljas det. Men om du då tar hjälp av en medlåntagare ökar det dina chanser att få lånet beviljat.

Fördelar med medlåntagare

• Ökar dina chanser att få lånet beviljat.
• Du får lägre ränta.
• Du får låna högre lånebelopp.

Banker och långivare ställer tuffa krav på sina låntagare. På så vis minimerar långivarna risken att låna ut pengar till en låntagare som inte kan betala tillbaka dem. De tuffa kraven är även bra för låntagaren som inte drar på sig dyra skulder han eller hon inte kan betala. Ibland kan dock kraven kännas lite väl hårda. Om så är fallet och du inte får låna på grund av bankens krav kan du ansöka om lånet tillsammans med en medlåntagare. Det förbättrar dina chanser att få lånet beviljat.

Tips! Om du vill låna med en betalningsanmärkning kan du förbättra dina chanser att få lånet beviljat med hjälp av en medlåntagare.

Men en medlåntagare behöver inte bara användas om du inte får låna själv. Lån med en medlåntagare förbättrar även dina chanser att få en lägre ränta. När ni är två personer som ansvarar för lånet har ni bättre förutsättningar att hantera lånet, och därför erbjuds ni också en lägre ränta. En medlåntagare gör det dessutom möjligt att låna mer pengar än vad du hade beviljats om du ansökte om lånet själv.

En medlåntagare gör dig en väldigt stor tjänst genom att stå med på lånet utan att för den delen behöva få ta del av några pengar. I och med att medlåntagaren har samma betalningsansvar som låntagaren finns det en del risker med att vara medlåntagare.

Det finns en anledning till att banken inte beviljat låntagaren något lån utan en medlåntagare. Skulle låntagaren få svårt att betala sina skulder är det medlåntagaren som blir återbetalningsskyldig och tvingas betala tillbaka hela lånet. Eftersom båda parter har solidariskt betalningsansvar skulle banken i teorin kunna kräva hela lånesumman från medlåntagaren.

När en medlåntagare skriver under låneavtalet registreras det att personen har solidariskt betalningsansvar. Vid ansökan görs dessutom en kreditbedömning på både låntagaren och medlåntagaren vilket påverkar kreditvärdigheten för båda parter. Risken innebär alltså att medlåntagaren får sämre kreditvärdighet vilket försvårar möjligheten för den personen att ta ett eget lån i framtiden.

När du lånar med medlåntagare har medlåntagaren nästan alltid regressrätt. Enda sättet att få bort regressrätten är att avtala bort den i ett separat avtal.

Med regressrätt menas att en person har betalat en skuld åt någon annan och har rätten att kräva tillbaka skulden från den personen. Skulle banken kräva hela skulden av medlåntagaren har medlåntagaren alltså rätten att kräva tillbaka skulden från låntagaren.

Regressrätten fungerar därmed som ett skydd så medlåntagaren inte ska hamna i djup skuldsättning.

I stort sett vem som helst kan vara en medlåntagare. Det som krävs är att denne har en god och ordnad ekonomi för att kunna hantera lånet. Det vanligaste är att en förälder eller släkting agerar medlåntagare. Men även en sambo, make eller maka fungerar lika bra. Även vänner kan stå som medlåntagare även om det inte är lika vanligt.

När du tar ett lån hos en bank eller långivare måste du uppfylla deras krav för att få låna där. Det kan handla om alltifrån ålderskrav, till inkomstkrav och krav på att du inte får ha någon betalningsanmärkning. Om du vill låna med en medlåntagare måste även din medlåntagare uppfylla dessa krav för att du ska få låna några pengar.

Lån med medlåntagare används inom i stort sett alla olika låneformer. Från mindre snabblån till stora bolån. Lån med medlåntagare är dock vanligast för billån eller bolån. Om du exempelvis ska köpa din första bostad men inte lever upp till bankens tufft ställda krav kan du ta hjälp av en medlåntagare för att få låna pengar. En lösning kan vara att få en förälder eller släkting att stå som medlåntagare.

Ju mer pengar du vill låna, desto högre krav ställs det på dig som låntagare. Av den anledningen är det också vanligast med medlåntagare inom lånetyper som berör stora belopp. Medlåntagare förekommer även inom snabblån även om de ekonomiska kraven där inte är lika höga som inom exempelvis bolån. Även när du ansöker om ett kreditkort kan du göra det med en medlåntagare.

Om du lånar pengar med en medlåntagaren kan inte medlåntagaren avsäga sig sitt ansvar hur som helst förrän lånet är återbetalt. Det krävs att någon annan tar över ansvaret som medlåntagare och att banken eller långivaren godkänner det.

En annan lösning för att frigöra medlåntagaren är att du som huvudlåntagare tar ett nytt lån och löser lånet som har en medlåntagare. I samband med att lånet återbetalas blir medlåntagaren fri från sitt betalningsansvar.

Livet är skört och man vet aldrig vad som händer i framtiden. Skulle du som låntagare eller medlåntagaren avlida kvarstår det solidariska ansvaret för lånet. I första hand innebär det att skulden går över till respektive dödsbo. Men det kan även innebära att den som är kvar i livet tvingas betala hela skulden själv.

Tips! Prata med banken eller långivaren för att ta reda på vad som gäller vid dödsfall.

När du lånar pengar med en medlåntagare förbättrar du dina chanser att få lånet beviljat. Men samtidigt är det ett ganska riskfyllt åtagande för personen som agerar medlåntagare. En lösning på problemet kan vara att låna med en borgensman i stället. Skillnaden mellan borgensman och medlåntagare är i huvudsak bara när betalningsansvaret övergår. En medlåntagare har samma betalningsansvar som huvudlåntagaren, medan borgensmannens betalningsansvar träder in först när låntagaren inte kan betala skulden.

Det innebär att banken inte kan kräva några pengar från borgensmannen förrän låntagaren inte kan betala skulden. Man kan säga att borgensmannen fungerar som låntagarens backup.