Spara pengar – åtta tips till bättre ekonomi!

Med dagens räntenivåer går du faktiskt back på att spara pengar på ett vanligt sparkonto. Om räntan är lägre än inflationen tappar varje sparad krona i värde i förhållande till vad varor och tjänster kostar. Sätter du in pengar varje månad är ändå chansen god att du får mer och mer pengar på kontot. En fördel med att spara pengar på banken är att de är säkra så länge du valt en bank där den statliga insättningsgarantin gäller. Så länge du inte tror på en djup finansiell kris kan du dock välja en långivare som inte omfattas av den statliga insättningsgarantin. Då kan du hitta ett sparkonto med positiv ränta som är åtminstone i samma nivå som inflationen. Det gäller särskilt om du är beredd att binda pengarna under minst ett år och inte gör några uttag från sparkontot.

Inte nog med att räntan på ett sparkonto kanske inte är tillräckligt hög för att ditt sparade kapital ska växa tillräckligt snabbt för att balansera inflationen, vissa banker inför nu negativ ränta! Det innebär att du får betala för att överhuvudtaget ha pengar på ett konto. Vi skrev nyligen om minusränta på sparkontot, kort kan man säga att det är en naturlig följd av att styrräntan som Riksbanken sätter är så låg att bankerna inte tjänar särskilt mycket på sin utlåning. Då kan de inte betala lika mycket för pengarna de själva lånar av till exempel privatpersoner med sparkonton. Om ränteläget förändras och vi får positiva räntor igen samtidigt som aktiekurserna sjunker kan även ett vanligt bankkonto komma att ge hygglig ränta.

Investeringar är egentligen något helt annat än att spara pengar, men det kan leda till en bättre ekonomi. Skillnaden kan sägas vara att du tar en större risk när du investerar än när du sparar men att du också har chans att tjäna mer pengar på en bra investering än på förnuftigt sparande. Gränsen mellan sparande och investering är dock inte knivskarp och vi kommer här att ta upp några investeringsformer som är relativt säkra men som ändå ger dig större avkastning än när du har pengar på ett vanligt bankkonto.

Det populäraste kontot i Sverige för investeringar är investeringssparkontot (ISK). Du kan jämföra alla bankers ISK på Investeringssparkonto.se.

Låna ut pengar peer 2 peer

Det finns ett flertal plattformar som erbjuder peer 2 peer investeringar. Alltså säkra affärer mellan två privatpersoner eller en privatperson och ett företag. På dessa plattformar kan du själv agera bank och låna ut ett visst belopp. Det kan till exempel vara till en person som har en affärsidé som du kunnat bekanta dig med via plattformen som tillhandahåller tjänsten. Det fungerar ungefär som när du beställer en taxi via Uber, taxibolaget, eller i det här fallet banken är bortrationaliserad och det ger bra villkor för både den som lånar och den som lånar ut.

Statspapper, ränteobligationer och premieobligationer

Statspapper och ränteobligationer är sparformer som tillhandahålls av Riksgälden, statens förvaltningsmyndighet. Fördelen är att räntan är fast, nackdelen är att du binder pengarna på en viss tid och du vet inte hur hög inflationen kommer att vara under denna tid. Premieobligationer är en sparform där du lånar ut pengar till staten och istället för ränta deltar i en form av lotteri. Utlottningsprocenten bestäms av styrräntan som ju dessvärre är låg idag.

Räntefonder

En räntefond handlar med räntebärande papper som till exempel statsskuldväxlar. När det gäller korta räntefonder är löptiden på dessa papper kortare än ett år. Korta räntefonder påverkas inte så mycket av det allmänna ränteläget och anses vara den näst säkraste sparformen, efter vanliga sparkonton.

Om du följt punkten ovan och fått koll på vad du lägger dina pengar på är det ganska enkelt att granska sina utgifter och bedöma vad som verkligen är värt pengarna och vad som inte är det. Vi ska inte gå in i detalj på vad som är onödiga utgifter, för det vet du bäst själv. Men det finns ett par områden där det är möjligt att göra så stora besparingar att vi vill tipsa om det.

Spara in på dina transporter

Behöver du en bil så mycket att det är värt kostnaden? Du kanske tänker att du kör den så sällan att den inte blir så dyr att äga. I det läget kan det dock vara så att värdeminskningen och kostnaden för bilens försäkring är orimligt hög, just i relation hur lite du använder den. I många bemärkelser så åldras bilar även om de inte används så mycket. Om du trots allt behöver en bil ibland är ett annat alternativ att samåka så ofta som möjligt eller att cykla när det är fint väder. Om du kan göra det till en vana kanske du kan spara in på gymkortet dessutom?

Analysera dina matvanor

Rådet att skippa att äta lunch ute och ta med en matlåda är en klassiker. Det går att spara tusenlappar på att sätta det i system men om tid har ett värde för dig är det kanske värt att äta på en bra lunchrestaurang, dagligen. Det finns andra frågor som är värda att ställa när det handlar om vad vi äter och vad det kostar. Hur mycket mat kastar du och mycket njuter du av de dyrare produkterna du köper? Vi gör många av våra val på ren slentrian men vissa av de lite mer exklusiva ingredienser du använder ofta kanske kan bytas ut mot andra som är billigare? Att använda frysen och köpa mycket av dyra råvaror som kan lyfta en hel måltid kan vara en bra idé, om du hittar dem till lågt pris. Parmesanost är ett exempel på en vardagslyxig råvara som tål att frysas in.

Att öka sina inkomster är ett annat uppenbart sätt att skapa bättre ekonomiska förutsättningar, även om det inte är ett regelrätt spartips. Här ska vi ta upp ett par möjligheter du har som inte innebär att du måste byta till en bättre anställning utan som är tillfälliga eller komplementära inkomster.

Jobba hemifrån

Idag finns det jobb du kan ägna dig åt helt på dina egna villkor, när du har en stund över. Det kan handla om att fylla i enkäter, bygga hemsidor, eller extraknäcka i kundtjänsten. Det finns många företag som förmedlar de typen av uppdrag och det här är områden som växer snabbt, vilket innebär att det finns mycket jobb för den som arbetar upp ett kontaktnät med hjälp av till exempel LinkedIn.

Skaffa dig passiva inkomster

En passiv inkomst är pengar du tjänar utan att behöva arbeta särskilt aktivt för det. I regel handlar det om att göra något en gång, som sedan fortsätter att inbringa pengar. Royalties för verk man har upphovsrätt till är ett klassiskt exempel på en passiv inkomst. Räntor och aktieutdelning är andra exempel på passiva inkomster. Att ha hyresintäkter är också något som brukar klassas som en passiv inkomst även om det naturligtvis krävs en del arbete.

Idag handlar passiva inkomster ofta om att arbeta med sociala medier. En video som blir viral på Youtube kan till exempel generera intäkter i många månader eller till och med år efter det att den spelades in. Affiliate marketing som handlar om att sälja andras varor och produkter via en hemsida som du kontrollerar är också en form av passiv inkomst. Det krävs dock att du håller dina kanaler uppdaterade, annars hamnar de snabbt för långt bak i sökmotorerna.

Sälj saker

Att köpa och sälja begagnat är tidsenligt! De flesta inser att återanvändning är bra för miljön och en stark trend just nu handlar om att minska mängden prylar och leva mer enkelt. Garderobs- och vindsrensningar kan dessutom inbringa en hel del pengar. Har du köpt en barnvagn från ett känt märke kan du få tillbaka minst hälften av vad du gav om den är i bra skick.

Blocket och Tradera är två kända marknadsplatser för begagnade saker men det finns flera nya appar och hemsidor som kan vara aktuella. Det finns också många lämpliga kanaler för dig som har dyrgripar hemma och vänder dig mot en internationell marknad. Om du inte vill sälja digitalt så är aktioner och second hand butiker fortfarande en bra möjlighet.