Sju fördelar med att använda en låneförmedlare

Marknaden för lån har blivit så stor att den kan kännas oöverskådlig. En låneförmedlare samarbetar med flera långivare och hjälper dig att hitta rätt bland de lån som dessa erbjuder. Du kan jämföra lån på egen hand men om du behöver pengar snabbt eller om du är mån om att hitta ett lån med så förmånliga villkor som möjligt är det oftast en bra idé att jämföra lån genom att använda en låneförmedlare.

Här förklarar vi vad en låneförmedlare gör och går igenom sju fördelar vi ser med att använda deras tjänster när det är dags att ansöka om ett lån.

En låneförmedlare gör det lättare att jämföra lån

Oavsett om du behöver ett snabblån till ett mindre belopp eller flera hundra tusen till en ny bil har du många lån att välja mellan. Nya aktörer tillkommer hela tiden. Man måste nästan jobba med lån professionellt för att kunna hålla sig uppdaterad kring vilka alternativ man har. Det inte säkert att en sökning online gör att du hittar lånen som är bäst för dig så låneförmedlaren gör alltså ett viktigt jobb.

Med en låneförmedlare behöver du inte själv kontrollera om en långivare har den typ av lån som du behöver. Du anger bara din kriterier hos låneförmedlaren och sedan får du in anbud från alla som kan erbjuda dig det du letar efter. Det finns låneförmedlare som samarbetar med fler än 30 banker och kreditmarknadsinstitut. Ibland ger låneförmedlaren förslag på vilket lån som är bäst, då behöver du inte ens jämföra lån för att hitta ett som är riktigt bra.

Jämför låneförmedlare
/

Med en låneförmedlare har du större chans att hitta lånet som är bäst för dig

Det är inte många som har möjlighet att sätta sig in i erbjudanden från 20–30 olika långivare så det säger sig självt att chansen är större att hitta det bästa lånet om man låter en expert hjälpa till att hitta det. Ett bra lån innebär framförallt ett lån med så låg kostnad som möjligt.

Tidigare var det bara vanliga privatlån du kunde hitta med hjälp av en långivare. Alltså lån utan säkerhet avsedda för privat konsumtion. Idag är utbudet av lån större och du hittar dels långivare som kan erbjuda det mesta men också specialiserade låneförmedlare som samlat långivare som nischat in sig mot en särskild målgrupp.

Du kan alltså få kontakt med flera banker och kreditmarknadsinstitut som inte är så kända att du hittar dem på egen hand, men som är experter på just det du vill ha. Kanske ett företagslån på ett förhållandevis högt belopp men kort återbetalningstid. Eller ett samlingslån / omstartslån som gör så att du på en gång kan ersätta alla dina dyra smålån och krediter med ett större lån som har bättre ränta. Omstartslån har hjälp många att förbättra sin ekonomi.

Det finns också låneförmedlare som kan hjälpa dig att hitta ett lån även om du har låg kreditvärdighet, kanske på grund av ett par betalningsanmärkningar.

/

Flera anbud på en kreditupplysning

En stor nackdel med att själv begära in anbud från flera olika långivare är att du drar på dig många kreditupplysningar. Nästan alla långivare sätter räntan individuellt utifrån resultatet av en kreditprövning. Det är först när den är genomförd som du ser vad ditt lån kommer att kosta. Det handlar alltså inte om att det görs en kreditupplysning när du bestämt dig för att du vill ha ett lån utan ett kreditupplysningsföretag granskar din kreditvärdighet varje gång du begär in ett anbud för att kunna jämföra lån med varandra på ett ordentligt sätt. Jämför du tio lån, ett i taget, för att ansöka om det bästa drar du på dig tio kreditupplysningar!

Information om hur många kreditupplysningar som begärts in om dig sparas av flera kreditupplysningsföretag, bland annat UC som är väldigt stora. Har du många kreditupplysningar så kan det påverka ditt kreditbetyg negativt. Utifrån långivarnas perspektiv kan många upplysningar vara en indikation på att du har många lån eller svårt att bli beviljad ett lån. Det kan alltså vara motiverat att väga in detta i kreditbetyget.

En av anledningarna till att låneförmedling har blivit en så populär tjänst är att det bara begärs in en kreditupplysning oavsett hur många anbud du får in. Din kreditvärdighet sjunker alltså inte bara för att du är noggrann och vill ha en så låg ränta som möjligt genom att jämföra lån.

/

Låneförmedlaren är en oberoende expert

Många är rädda för att en låneförmedlare ska koppla ihop dem med en långivare som ger dem hög provision, snarare än den långivare som faktiskt har det bästa erbjudandet för dig. De låneförmedlare som är verksamma på den svenska marknaden idag jobbar dock inte på det sättet. Deras verksamhet bygger på att ha många långivare anslutna till sin tjänst och det skulle de inte kunna ha om någon bank eller något kreditmarknadsinstitut fick fördelar gentemot de andra.

När du ansöker om lån direkt hos en långivare får du ofta finna dig i en något säljande ton och räkneexempel som syftar till att lyfta fram fördelar med just den långivaren. En låneförmedlare är oberoende och har inget annat motiv än att du ska hitta det lån som är bäst för just dig bland de många erbjudanden som långivarens partners har att erbjuda.

/

Med en låneförmedlare tydliggörs lånets kostnader

Att på egen hand räkna ut vad ett lån kommer att kosta är inte så enkelt som det kan verka. Det finns flera olika räntor att hålla reda på och hur användbara de är som mått på ett låns kostnad beror på vad det handlar om för typ av lån. De räkneexempel du kan hitta på långivarnas egna hemsidor är just exempel, när det väl gjorts en kreditprövning blir du i regel erbjuden ett lån med sämre ränta än den ränta som används i exemplet på hemsidan.

För att räkna ut ett låns totala kostnad behöver du veta hur avgifterna är. Det hela blir inte mindre förvirrande av att det finns räntefria lån som helt och hållet finansieras av avgifter. En låneförmedlare hjälper dig att jämföra lån utifrån relevanta uppgifter. Du kan till exempel få lånen rangordnade utifrån den effektiva räntan, som väger in både ränta och avgifter. När anbuden börjar komma in har det redan tagits en kreditupplysning och det är inga fantasisiffror du ser exakt vad lånet kommer att kosta.

/

Det är gratis att använda sig av en låneförmedlare!

Du som låntagare betalar inget i samband med att du ansöker om lån med hjälp av en låneförmedlare. Så länge du inte signerar ett låneavtal med någon av de långivare som du får kontakt med genom låneförmedlaren är tjänsten med andra ord helt gratis. Låneförmedlare har istället en intäktsmodell som går ut på att de tar betalt av den bank eller det kreditmarknadsinstitut som får dig som kund. Långivarna brukar inte göra någon skillnad på om du ansökt direkt på deras egen sida eller via en låneförmedlare. Det behöver alltså inte vara så att de höjer priset för dig som låntagare bara för att det finns en mellanhand som får provision.

Anledningen till att det inte kostar något att anlita en låneförmedlare bygger på att deras handläggning är automatiserad.

/

Det är enkelt att ansöka om lån hos en låneförmedlare

Att ansöka om lån med hjälp av en låneförmedlare är inte svårare än att göra det direkt hos långivaren. Det går till på nästan samma sätt. Du börjar med att bestämma hur mycket du vill låna och vilken återbetalningstid du vill ha på lånet. Ibland väljer du även vad det är för typ av lån du vill ha. Sedan fyller du i personuppgifter och signerar ansökan med BankID.

Utifrån uppgifter om din ekonomi som hämtas in från offentliga register görs det sedan en kreditprövning. Inom ett dygn bör du ha fått in anbud från ett flertal banker och kreditmarknadsinstitut. Då är det bara att välja och vraka bland de lån de erbjuder. Hur snabbt pengarna sedan betalas in på ditt konto beror på vilken långivare du valt och i vilken bank du har ditt konto. Ofta kan du få pengar samma dag som du gjort en ansökan via en låneförmedlare.

/

Sammanfattning

Låneförmedling är en tjänst som växt fram på senare år och som innebär att du kan få hjälp med att hitta det bästa lånet för dig genom en oberoende aktör. De låter dig jämföra anbud från många långivare utan att det görs fler än en kreditupplysning. Många kreditupplysningar är dåligt för kreditvärdigheten. Med hjälp av en låneförmedlare har du också mycket större chans att hitta ett billigt lån med villkor som passar utifrån den situation som just du befinner dig i.

Det är både gratis och tidsbesparande att anlita en låneförmedlare och låta dom scanna av marknaden på lån i den kategori som du är intresserad av.

/