På jakt efter ett billigt lån? På Expressen Låneguiden hjälper vi dig att jämför räntor och villkor för att du ska hitta marknadens billigaste lån. Det stora utbudet av långivare har förbättrat möjligheten att hitta billiga lån utan säkerhet.
Jämför och hitta ett billigt lån
Så lånar du pengar billigt
Billiga lån inom olika lånetyper
Vad som räknas som ett billigt lån varierar mellan olika lånetyper, där ett snabblån med en ränta på 20 procent klassas som billigt medan motsvarande ränta för ett privatlån hade setts som hög. Vare sig du är på jakt efter billiga sms lån eller någon annan låneform bör du jämföra långivarna med varandra. Det är först då du kan se vilken aktör som kan erbjuda dig det billigaste lånet.
På Låneguiden har vi lång erfarenhet av den svenska lånemarknaden och vi listar Sveriges ledande aktörer år 2024. Genom att använda vår kostnadsfria tjänst kan du hitta ett billigt lån som passar dig och dina behov.
Räkneexempel lån: 30 000 kr i 2 år. Totalt att återbetala 38 808 kr på 24 avbetalningar = 1 617 kr/mån. Nom. rörlig ränta 26,05%. Eff. ränta 29,4% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Hitta det billigaste lånet med hjälp av Låneguiden
Jämför och hitta det billigaste lånet helt kostnadsfritt
Listar Sveriges ledande långivare
Samarbetar endast med företag som står under Finansinspektionens tillsyn
Hur billiga lån kan jag få?
Hur billigt lån du kan få beror på hur kreditvärdig du är. Banken kommer genomföra en kreditupplysning på dig för att fastställa din betalningsförmåga och utifrån det tilldela dig en ränta.
Ju lägre risk du utgör för banken, desto billigare privatlån kan du få.
Tänk på! Räntorna skiljer sig åt inom olika typer av lån. Vad som är ett billigt lån inom en låneform behöver inte vara det inom en annan.
Några faktorer som påverkar hur billigt lån du kan få
Din ålder
Årsinkomst
Anställningsform
Antalet kreditupplysningar
Eventuella skulder
Lista över billiga lån
Ett billigt snabblån är inte detsamma som ett billigt privatlån eftersom räntorna skiljer sig åt inom dessa lånetyper. Nedan följer en lista över vad som klassas som ett billigt lån inom respektive lånekategori.
Så kan du förbättra möjligheterna till ett billigt privatlån
Lös befintliga krediter
Samla dina lån
Låna med en medlåntagare
Jämför långivarnas räntor och villkor
Låna pengar billigt – Jämför och hitta billiga lån med låg ränta
Vill du hitta billigaste privatlån behöver du jämföra och ställa långivarna mot varandra. En långivare som är billig för dig behöver nödvändigtvis inte vara det för någon annan. Genom att ställa långivarna mot varandra och jämföra lån kan du säkerställa att du faktiskt får det billigaste lånet med lägst ränta.
Så jämför du och hittar det billiga lån på nätet
Bestäm dig för hur mycket du vill låna
Jämför långivarnas effektiva räntor och villkor här på Låneguiden
Klicka dig vidare till långivarens hemsida
Fyll i och skicka in din låneansökan
Låna billigt med en medlåntagare
Möjligheten att hitta billiga lån med låg ränta ökar markant genom att låna med en medlåntagare. Är ni två personer som står ansvariga för lånet ökar långivarens trygghet och du förbättrar dina chanser att beviljas ett billigt lån.
Tänk på! En medlåntagare har samma betalningsansvar som du som huvudlåntagare.
Samla lån och få lägre ränta
Dina befintliga lån och krediter påverkar din kreditvärdighet och därmed dina möjligheter att beviljas ett lån. Med många smålån kan du anses ha ett osunt lånebeteende och därmed tilldelas en högre ränta.
Samla dina smålån i ett större privatlån för att sänka dina räntekostnader och få bättre ordning på din ekonomi. Förutom att du får ett billigare lån förbättrar du din kreditvärdighet och därmed möjligheten att beviljas billiga privatlån även i framtiden.
Billigare lån med snabb återbetalning
För de allra flesta är ett billigt lån synonymt med låg ränta – men det finns fler saker än räntan som påverkar kostnaden för lånet. Genom att betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt kan du hålla nere räntekostnaderna och därmed få en lägre totalkostnad.
Dina räntekostnader växer sig snabbt mycket höga, vilket är varför det är att rekommendera att lösa lånet så fort du kan. Eftersom du behöver amortera lånet på kortare tid får du dock räkna med dyrare månadskostnad. Ett bra tips är därför att välja en återbetalningstid som passar din ekonomi.
Vilket är det billigaste lånet?
Eftersom kostnaderna skiljer sig åt mellan olika lånetyper och att räntorna oftast sätts individuellt går det inte att svara på vilket som är det billigaste banklånet – det skiljer sig åt från situation till situation.
Det finns dock aktörer som gång på gång tenderar erbjuda lägre kostnader än sina konkurrenter. Nedan följer en lista av några av landets billigaste privatlån.
Räkneexempel lån: 165 000 kr i 10 år. Totalt att återbetala 247 725 kr på 120 avbetalningar = 2 072 kr/mån. Nom. rörlig ränta 8,67 %. Eff. ränta 9,02% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
Vad innebär billiga lån?
När vi pratar om billiga lån tänker de allra flesta på en låg ränta. Vad en låg ränta är kan däremot vara olika från person till person och beroende på vilken lånetyp man pratar om.
Det är dock inte bara en låg ränta som avgör huruvida ett lån är billigt eller inte. Det finns ytterligare en rad faktorer som påverkar kostnaden när du lånar pengar.
Övriga avgifter
Utöver ränta tillkommer ofta övriga avgifter när du lånar pengar. Det kan röra sig om startavgift, aviavgifter, uttagsavgift eller liknande. Alla dessa kostnader bidrar till att höja totalkostnaden för ditt lån. Det innebär alltså att ett billigt privatlån inte nödvändigtvis behöver vara det lånet med lägst ränta om det tillkommer dyra avgifter.
Tips! Jämför långivarnas effektiva räntor med varandra. Den avser alla kostnader för lånet och kan därför ge dig en bra indikation på vilken aktör som erbjuder det billigaste lånet.
Återbetalningstiden påverkar totalkostnaden
Valet av återbetalningstid har även det en påverkan på din totalkostnad. Vill du låna pengar billigt ska du betala tillbaka lånet så fort du kan – då sparar du pengar på minskade räntekostnader.
Tänk på att med en kortare återbetalningstid ska lånet amorteras snabbare vilket leder till en högre månadskostnad.
Exempel på hur hur återbetalningstiden påverkar månadskostnaden och totalkostnaden
Exempel 1
Lånebelopp: 50 000 kr
Återbetalningstid: 12 månader
Nominell ränta: 8%
Effektiv ränta: 8,3%
Månadsbetalning: 4 349 kr
Totalkostnad: 52 193 kr
Exempel 2
Lånebelopp: 50 000 kr
Återbetalningstid: 36 månader
Nominell ränta: 8%
Effektiv ränta: 8,3%
Månadsbetalning: 1 567 kr
Totalkostnad: 56 405 kr
I följande exempel kan vi konstatera att lånet som betalas tillbaka på 1 år är klart mycket billigare sett till totalkostnaden medan lånet som betalas tillbaka över 3 år har en lägre månadskostnad. Vilket alternativ som är bäst beror i slutändan på vad du föredrar.
Billiga lån utan UC
I samband med din låneansökan tas alltid en kreditupplysning för att fastställa din kreditvärdighet. Många gamla upplysningar kan indikera ett osunt lånemönster och göra det svårare att beviljas ett lån.
Genom att i stället ansöka om billiga lån utan UC behöver du inte oroa dig för någon UC-kontroll och få sänkt kreditvärdighet på grund av detta. I stället kommer ett annat kreditupplysningsföretag genomföra upplysningen på dig för att säkerställa att du har ekonomin som krävs för att hantera lånet.
Olika lånetyper har olika räntor
Vad som är ett billigt lån skiljer sig åt mellan olika lånetyper. Snabblån kännetecknas exempelvis av högre ränta än vad ett privatlån gör – trots det finns det billiga snabblån, i jämförelse med andra snabblån.
Nedan följer några vanliga lånetyper och vilka räntor du kan förvänta dig.
Snabblån
Snabblån kännetecknas av höga räntor på mellan 30 – 40 procent. Räntan kan vara något missvisande eftersom den är angiven på årsbasis medan lånet oftast betalas tillbaka på några månader. Billiga snabblån har vanligtvis en ränta på omkring 30 procent.
Kontokrediter
Tillsammans med snabblån och sms lån är kontokrediter den dyraste låneformen med räntor på mellan 20 – 40 procent. Värt att notera är dock att du bara betalar för utnyttjad kredit vilket gör det möjligt att komma relativt billigt undan.
Privatlån
Långivare inom privatlån erbjuder lån utan säkerhet från 1 000 upp till 600 000 kronor som mest. Räntan kan variera kraftigt mellan 5 – 15 procent. Billiga privatlån ligger ofta mellan 4-7 procent.
Bolån
Bolån är det lån med klart lägst ränta från ca 2 – 5 procent beroende på bindningstid. Den låga räntan är möjlig eftersom det rör sig om så pass stora belopp och du har bostaden som säkerhet för lånet.
Oavsett låneform hittar du billiga lån genom att jämföra utbudet och välja det mest förmånliga alternativet. Genom att prioritera dina avbetalningar och lösa lånet i förtid kan du sänka totalkostnaden ytterligare.
Krav för att låna pengar billigt
För att beviljas ett billigt lån måste du ha god kreditvärdighet och uppfylla långivarens krav.
Du måste vara minst 18 år gammal
Ha en stadigvarande inkomst
Vara folkbokförd i Sverige
Klara sedvanlig kreditprövning
Inte ha några skulder hos Kronofogden
Tänk på! Kraven kan skilja sig åt mellan olika långivare.
Tänk på det här när du tecknar billiga lån
Att låna pengar billigt är självklart bättre än att teckna dyra lån. Men med det sagt finns det fortfarande några saker du bör ha i bakhuvudet innan du tecknar ett lån, oavsett hur billigt det är.
Låna inte pengar du inte behöver
Teckna inte ett större lån än nödvändigt
Prioritera dina avbetalningar. Du får ett billigare lån ju snabbare du betalar tillbaka din skuld.
Ett billigt lån är inte särskilt billigt om du inte har något behov av det. Undvik därför att låna pengar du klarar dig utan. Det finns alltid en risk med att teckna ett lån och skulden ska alltid betalas tillbaka oavsett hur din ekonomiska situation ser ut.
Billiga lån blir ännu billigare med ränteavdrag
När du lånar pengar har du möjlighet att göra avdrag för dina räntekostnader. På så vis finns det möjlighet till ett ännu billigare lån.
Du får göra avdrag på 30 procent av dina räntekostnader upp till 100 000 kronor. För räntekostnader som överstiger 100 000 kronor får du göra avdrag på 21 procent.
Avdraget sker i regel automatiskt men det är bra om du håller extra koll i samband med att du ska deklarera. I de fall du har rätt till avdrag betalas pengarna tillbaka i samband med skatteåterbäringen.
Vanliga frågor om billiga lån
Flera långivare erbjuder lån med betalningsanmärkning, men det kan påverka dina möjligheter att beviljas ett billigt lån.
En betalningsanmärkning är synlig i tre år. Kan du vänta med att låna pengar till anmärkningen försvinner är det att föredra – det förbättrar dina chanser att beviljas en lägre ränta.
Nej, det finns inte några billiga lån utan ränta. Alla långivare vi listar tar ut en ränta för sina lån, därtill tillkommer ibland även övriga avgifter som höjer lånets totala kostnad ytterligare.
Vem som helst kan låna pengar billigt under förutsättning att man uppfyller långivarens krav och har god kreditvärdighet. Vad som anses vara ett billigt lån kan dock variera från olika personer och även mellan olika lånetyper.
Jämför lån på Låneguiden för att hitta det billigaste alternativet för dig.
