Låna till företaget – tänk på detta innan

Att låna till företaget är en ganska självklar del av verksamheten, oavsett om man har enskild firma eller ett stort aktiebolag. Det är extremt ovanligt med företag som aldrig lånar pengar. I de fall en ägare investerar eget kapital i en affärsidé så handlar det ändå om att företaget lånat av ägaren.

Att låna till ett företag handlar sällan om att unna sig något utöver vanliga – som många gör när de lånar privat till sig själva. Fokus bör alltid vara att lånet ska kunna användas som hävstång så att företaget kan växa och bli mer lönsamt. Eller så kan du låna för att lösa ett akut problem.

Här ska vi titta på ett antal punkter som vi på Expressen Låneguiden tycker att det vikigt att du har tänkt igenom – innan du ansöker om ett företagslån. Gör du det så har du alla förutsättningar att låna på ett sätt som verkligen gagnar verksamheten.

Hur lång återbetalningstid du väljer för ett lån är nästan lika viktigt som hur mycket du lånar. Gör du en investering som kommer att betala sig redan på kort sikt? Du kan få ner kostnaderna för lånet genom att välja att betala tillbaka snabbt. Det kan till exempel handla om att du projektanställer en säljare eller om att du köper in något som du vet att du direkt kan sälja med förtjänst.

Om du däremot använder lånet till något som kommer att betala sig på lång sikt är det bättre att välja ett lån med längre återbetalningstid. Sen kan du alltid betala tillbaka snabbare än du tänkt dig ifall företaget drar in mer pengar än du budgeterat.

Ju längre återbetalningstid du väljer desto lägre ränta brukar du kunna få. Du betalar dock mer totalt sett för ett lån som löper på flera år än när du betalar tillbaka samma belopp på några månader.

Om du gör bedömningen att ett lån kommer att skapa värde och har vissa marginaler när det gäller återbetalningen finns det ingen anledning till att inte låna. Det ligger i företagandets natur att man behöver investera pengar för att sedan kunna tjäna mer på längre sikt. Många företag har fått problem för att de varit allt för defensiva när det gäller lån.

Om du vill ha hjälp med att bedöma när det är bra att låna och inte bör du kunna få det av din bank, det är deras jobb trots allt.

Det är ingen idé att lägga ner tid på att ansöka om ett företagslån om du ändå inte har förutsättning att få ett med villkor som du kan acceptera. Det är bra att veta vilka faktorer som avgör hur förmånligt du kan låna. I korta drag handlar det om följande faktorer:

• Hur stor omsättning har ditt företag?
• Hur ser de senaste årsboksluten ut?
• Finns det en säkerhet för lånet?
• Vad har du som ansöker om lånet för ekonomiska förutsättningar?
• Finns det betalningsanmärkningar med i bilden?

Det här är information som finns i offentliga register och om du ansöker om ett mindre företagslån online kommer beskedet snabbt. Gäller ansökan ett större belopp gör långivaren ett mer noggrant övervägande och kan väga in sådant som:

• Håller affärsplanen tillräckligt hög klass?
• Har företaget en bra revisor?
• Är ägaren lämplig i rollen?
• Vad ska lånet användas till?

Det finns andra sätt att låna till ett företag än att ansöka om ett företagslån från en bank eller ett kreditinstitut. Innan du väljer att låna till företaget är det viktigt att tänka igenom vad som passar just ert företag och er målsättning bäst.

Företagskredit

Att ha en kredit kan vara lösningen när utgifter och intäkter fördelas ojämnt under året. Då har du alltid den där bufferten vi talade om, upp till ett visst maxbelopp. Vi rekommenderar alla företag att ha en kredit. Då har du snabbare tillgång till pengar än när du behöver ansöka om lån varje gång företaget får en oförutsedd utgift. En företagskredit är inte alltid ett alternativ till ett företagslån utan ett komplement. Med en kredit betalar du bara ränta på det belopp du använt, å andra sidan är ränta i regel lite högre än på ett företagslån.

Speciella typer av företagslån

Peer-to-peer lån är en form av lån som fungerar som ett företagslån med den skillnaden att du lånar av en privatperson eller ett annat företag via en digital plattform. Det finns också möjlighet att teckna företagslån med speciella villkor via statliga aktörer. Startup-lån från Nyföretagarcentrum är ett exempel och ett Almi företagslån är ett annat.

Riskkapital och affärsänglar

Om din affärsidé bedöms ha stor potential kan du få pengar att investera utan krav på återbetalning av ränta. Riskkapitalbolaget eller affärsängeln går istället in med pengar i utbyte mot framtida vinster och inflytande över företaget.