Man räknar bunt med sedlar

Smslån utan UC

Smslån utan UC innebär att du tar ett smslån där ett annat kreditupplysningsföretag än UC gör din kreditupplysning. Många gånger är det lättare att beviljas smslån utan UC.

I den här texten går vi igenom vad smslån utan UC innebär och vad du bör tänka på när du skaffar ett. Även fast det finns många fördelar med smslån utan UC finns det några nackdelar. Därför berättar vi även när du inte bör ta smslån utan UC.

Vad är smslån utan UC?

Smslån utan UC innebär att du tar ett smslån där ett annat företag än UC gör kreditupplysningen på dig. I Sverige finns flera företag som gör kreditupplysningar, men UC är den vanligaste. Eftersom UC är vanligast är det även högst troligt att du har tidigare kreditupplysningar registrerade i UC:s register. Flera kreditupplysningar kan göra det svårare att beviljas ett smslån och därför kan det vara bra att ta ett lån hos en långivare som inte använder UC. Dessa kreditupplysningsföretag kan inte se dina kreditupplysningar som finns i UC:s register.

Alternativ till UC

UC är det största och vanligaste kreditupplysningsföretaget i Sverige men det finns många andra företag som också gör kreditupplysningar i Sverige. Dessa aktörer är framför allt verksamma inom smslån och andra högkostnadskrediter, medan UC är den dominerande aktören för större privatlån och lån med säkerhet.

Andra vanliga kreditupplysningsföretag

  • Creditsafe
  • Bisnode
  • Syna AB
  • Sergel Kredittjänster AB
  • Decidas Info AB

När är det bra att ta ett smslån utan UC?

Det finns flera tillfällen då det kan vara bra att ta ett smslån utan UC. Ett exempel när det kan vara bra är om du har en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning behöver inte nödvändigtvis reflektera din nuvarande ekonomiska situation. Den kan bero på ett misstag eller vara från en tid för länge sedan då du hade ekonomiska bekymmer. Trots det är det svårt att ta ett smslån med UC. Om då tar lånet hos en långivare som inte använder UC ökar dina chanser att få lånet beviljat.

Då ska du inte ta ett smslån utan UC

Det är bra att vid tillfälle kunna låna pengar, men inte alltid. Det finns tillfällen du inte ska låna utan UC. Eftersom det är lättare att beviljas ett smslån utan UC med många förfrågningar och lite sämre kreditvärdighet är det extra viktig att du själv är ärlig mot dig själv gällande dina ekonomiska förutsättningar. Har du verkligen råd att ta ett smslån och kan du betala tillbaka skulden i tid? Om det finns andra sätt att få loss lite extra pengar kan det vara värt att överväga. Du kanske har någon familjemedlem du kan låna pengar av.

Om du inte behöver pengarna brådskande kan du även försöka spara ihop pengarna. Eftersom smslån dessutom är lån på små belopp kan det många gånger gå fort. Har du inte utrymme i ekonomin för att spara pengar bör du inte heller ta lånet. Pengarna ska trots allt betalas tillbaka, dessutom med ränta.

Så hittar du ett smslån utan UC

Oavsett vilket lån du tar är det viktigt att jämföra lånens villkor med varandra, det gäller även när du tar smslån utan UC.

Med en jämförelse av långivarnas smslån kan du lättare se vilket lån som är billigast för dig. I vissa fall kan du spara tusentals kronor på att ta ett lån från den billigaste långivaren kontra den dyraste.

Men hur gör man då för att hitta det billigaste smslånet? Jo, du jämför långivarnas effektiva räntor.

Den effektiva räntan inkluderar smslånets alla kostnader, såsom ränta, uppläggningsavgift och aviavgifter. Skulle du däremot bara jämföra den nominella räntan så får du bara se lånets räntekostnad. En sådan jämförelse ger dig inte en rättvis bild av smslånets totalkostnad. Därför är det viktigt att du alltid jämför långivarnas effektiva räntor.

Tänk dock på att den effektiva räntan alltid visas på årsbasis medan smslånet ofta betalas av på ett par månader. Räntan kan därför se väldigt hög ut och vara något missvisande.

Utöver den effektiva räntan bör du även titta på hur långivarnas återbetalningstider ser ut. De flesta långivare har likvärdiga återbetalningstider men i vissa fall kan det skilja sig något. När du väljer återbetalningstid vill du inte att den ska vara för lång eftersom det leder till högre räntekostnader. Men du vill samtidigt inte heller att återbetalningstiden ska vara för kort. Då ökar risken att du inte kan betala smslånet i tid.

Smslån har höga räntor

Det som kännetecknar smslån är att det är lån på små belopp med kort återbetalningstid. Dessutom har smslånen höga räntor. Ett smslån är en högkostnadskredit vilket innebär att räntan är minst 30 procentenheter högre än Riksbankens reporänta.

Kostnaden för smslån är dock ändå något missvisande. Det beror på att räntan som visas är en årlig ränta medan du betalar tillbaka skulden inom högst ett par månader. Din totalkostnad för smslånet blir därför aldrig riktigt så hög som räntan visar i samband med att du tar lånet.

Betala smslånet i tid för att undvika höga kostnader

När du lånar utan UC är det viktigt att du betalar din skuld i tid. Gör du inte det tillkommer diverse påminnelseavgifter som gör lånet ännu dyrare och svårare att betala. Dessutom riskerar ärendet att ta sig vidare till Inkasso och Kronofogden om du inte betalar smslånet i tid.

Har du svårt att betala din skuld kan du alltid kontakta din långivare för att försöka komma fram till en lösning som passar båda parter.

En del långivare betalar ut pengarna direkt och på helger

När det gäller utbetalning av smslån varierar det mellan olika långivare. I regel är alla snabba på att betala ut pengarna. Det är lite själva idén bakom smslån, att det ska vara snabba pengar.

Många långivare betalar ut smslånet direkt vilket innebär att du i vissa fall kan ha tillgång till pengarna inom några minuter. Vad gäller utbetalningsdagar är det vanligast att pengarna betalas ut under vanliga bankdagar, det vill säga måndag-fredag men inte helgdagar. Det finns dock vissa långivare som gör undantag till detta och betalar ut smslånet på helger. Det är en stor fördel jämfört med konkurrenterna eftersom du då kan få tillgång till pengar oavsett dag i veckan.

Kan jag ta smslån utan UC om jag saknar inkomst?

Om du saknar inkomst blir det svårt att ta ett smslån utan UC. Eftersom du inte får in några pengar får du inte låna och själv stå på lånet. Däremot kan det finnas möjlighet att ta ett smslån utan UC om du har en borgensman eller en medlåntagare.

Det här är en medlåntagare

En medlåntagare innebär att ytterligare en person står med på smslånet. En medlåntagare har lika mycket ansvar att lånet betalas tillbaka som huvudlåntagaren har. Med en medlåntagare är det lättare att få smslånet beviljat.

Det här är en borgensman

En borgensman är en person som går i borgen för dig och åtar sig att betala din skuld om inte du kan göra det. Till skillnad från medlåntagare träder borgensmannens ansvar in först när du som huvudlåntagare inte kan betala din skuld.

Det är dock inte alla långivare som godkänner borgensmän och medlåntagare. Kontakta långivaren du vill ta ett smslån hos och fråga vilka möjligheter du har att låna hos dem.

Finns det smslån utan kreditupplysning?

Nej, det finns inte några smslån utan kreditupplysning. Enligt Konsumentkreditlagen måste alla svenska långivare göra en kreditupplysning på sina kunder för att säkerställa deras betalningsförmåga. Det enda långivarna själva kan bestämma är vilka kreditupplysningsföretag de vill använda sig av. En del använder UC, andra Creditsfe eller Bisnode, det är helt upp till långivarna att avgöra.

Sammanfattning

Smslån utan UC innebär att långivaren tar kreditupplysningen från ett annat företag än UC. Många gånger kan det öka dina chanser att få smslånet beviljat. Det beror på att UC lagrar dina tidigare kreditupplysningar, och många upplysningar försämrar din kreditvärdighet vilket gör det svårare att få smslånet beviljat. Om du däremot lånar utan UC kan kreditupplysningsföretaget inte se vilka kreditupplysningar som är gjorda på dig i UC:s register.

Smslån har i regel ganska höga räntor. Därför är det väldigt viktigt att du jämför långivarnas erbjudanden så du hittar det som är billigast. Det gör du lättast genom att jämföra lånens effektiva räntor. Den effektiva räntan visar totalkostnaden för lånet vilket gör det enkelt att se vilken långivare som faktiskt är billigast.

Även om det är lättare att ta ett smslån utan UC är det inte alltid rätt väg att gå. Om du har betalningssvårigheter ska du inte ta ett smslån utan UC bara för det är lättare att få lånet. var ärlig mot dig själv och din ekonomiska situation. Är du inte det riskerar du att dra på dig skulder som du inte kan betala tillbaka.