Hur funkar lån utan UC

Hur tar jag lån utan UC?

Denna guide är en del av en artikelserie om lån utan UC. Här kan du läsa om hur du tar lån utan UC, vilka regler som gäller, hur du enklast hittar det bästa lånet utan UC och mycket mer.

Lån utan UC – grunderna

Ett lån utan utan UC är ett lån där ett annat företag än UC (Upplysningscentralen) genomför kreditprövningen åt långivaren. Det finns många olika slags lån utan UC och hur du går tillväga för att få ett kan bero lite på om det till exempel är ett privatlån på ett större belopp, en kontokredit eller ett snabblån på ett par tusenlappar som du är ute efter. Alla dessa lån kan vara utan UC. Det finns dock vissa saker du bör tänka på innan du tar ett lån utan UC, samt fallgropar att undvika, för att få ett lån som passar just dig så bra som möjligt.

Utvecklingen inom IT har gjort att offentliga register med uppgifter om din ekonomi kan genomsökas på några sekunder av ett kreditupplysningsföretag. Hela processen från det att du jämför lån utan UC, genom handläggningen till utbetalningen av pengarna är automatiserad. Genom vår låneportal hittar du många banker och kreditmarknadsinstitut som konkurrerar om att få dig som kund till ett lån utan UC.

/

Vem kan få ett lån utan UC?

En anledning att se sig om efter lån utan UC är att det kan vara lättare att bli beviljad ett sådant lån än ett där det är UC som står för kreditkontrollen. Många använder sig av Bisnode, Creditsafe, Decidas Info, Sergel Kredittjänster eller Syna AB Det är dock inte hur lätt som helst utan det görs alltid en kreditprövning. Innan du ens börjar fundera på att ta ett lån utan UC kan det vara bra att ha koll på vilka de grundläggande kraven är. Det finns nämligen ett par villkor som gäller hos alla som erbjuder lån utan UC.

Om vi talar om en långivare som lyder under Finansinspektionen behöver du vara skriven i Sverige och vara myndig. Du kan i vissa fall ha betalningsanmärkningar men det går inte att få ett lån utan UC om du har en skuld hos Kronofogden. Något som gäller hos nästan alla långivare på marknaden är att du behöver ha en taxerad inkomst. Den behöver dock inte vara särskilt hög. Är det ett mindre snabblån vi talar om kan det räcka med en taxerad årsinkomst på så lite som 100 000 kronor. Uppfyller du detta har du många alternativ när det gäller lån utan UC!

/

Hitta en långivare som har det du söker

Lånemarknaden är mycket stor idag. Det finns aktörer som kan låna ut allt från några tusenlappar till hundratusentals kronor, men det är ganska ovanligt med en sådan bredd. De flesta långivare har istället valt att specialisera sig på en eller ett par lånetjänster. De vanligaste är:

  • Smålån, mikrolån och smslån på mindre belopp.
  • Privatlån – ett lite större lån utan säkerhet som används till privat konsumtion.
  • Snabblån – lån med kort återbetalningstid och snabb utbetalning. Både smslån, smålån och privatlån kan vara snabblån.
  • Kontokredit – en kredit upp till ett maxbelopp som kopplas till ett bankkonto

 

Större lån, till exempel bolån, billån eller båtlån brukar inte vara utan UC men det kan förekomma. Då handlar det dock om en kreditprövning som genomförs på ungefär samma sätt som när det är UC som anlitats av långivaren.

Nu när du vet vilka olika typer av lån som erbjuds får du avgöra vilken kategori som passar bäst utifrån dina behov. Om du behöver låna mindre än 10 000 kronor ska du leta efter långivare som erbjuder snabblån, smslån eller mikrolån. Denna typ av lån är oftast utan UC.

Om du behöver mer pengar och vill betala tillbaka på längre tid är det privatlån du ska leta efter. Där får du vara lite mer noggrann och försäkra dig om att det verkligen handlar om ett privatlån utan UC. Om du ofta behöver låna pengar kan det vara ett alternativ att ansöka om en kontokredit. Då har du alltid tillgång till en ekonomisk buffert och behöver inte ansöka om lån gång på gång.

/

Jämför lån utan UC

Du ska inte jämföra olika typer av lån med varandra, det är som att jämföra äpplen med päron. Snabblån kostar mer per lånad krona än privatlån. Bland annat på grund av uppläggningsavgiften som blir mer utslagsgivande på ett lån med kort återbetalningstid. Du betalar helt enkelt mer för att få kunna låna ett lågt belopp med kort återbetalningstid.

När du vet vad det är för typ av lån du behöver kan du dock jämföra olika erbjudanden inom just den kategorin. Den information du framförallt vill åt är den totala kostnaden för ett lån på ett visst belopp med en viss återbetalningstid. Om det handlar om en seriös långivare bör det vara enkelt att få fram den informationen. Ibland anges måttet effektiv ränta. Den brukar vara väldigt hög när det gäller snabblån, det beror på att effektiv ränta anges som en årsränta trots att ett snabblån betalas tillbaka på en eller två månader. Du kan dock se hur olika snabblån står sig i förhållande till varandra genom att titta på deras effektiva räntor. Det är även bra att titta på top 5 lista över bästa lånet utan UC för att se vilka som är mest populära just nu.

/

Andra faktorer än kostnaden avgör om ett lån utan UC är bra

Vad det kostar att ta ett lån utan UC är såklart avgörande för de flesta. Man ska naturligtvis ta ett lån som kostar så lite som möjligt. Men när det handlar snabblån utan UC är skillnaderna inte jättestora. Om ett lån på en tusenlapp kostar tio kronor mer eller mindre är kanske inte helt avgörande för dig? Det kan helt enkelt finnas andra faktorer som är mer utslagsgivande än kostnaden. Här är några saker som det kan vara värt att titta på innan du bestämmer dig för vilket lån utan UC du ska ansöka om.

  • Hur snabbt får du dina pengar?
  • Hur dyrt blir det om du inte betalar i tid?
  • Är återbetalningsvillkoren flexibla?
  • Hur bra service erbjuder långivaren?
  • Kan du få bättre villkor som återkommande kund?

Hur snabbt får du dina pengar?

För många som ansöker om ett lån utan UC är det helt avgörande att pengarna kan betalas ut snabbt. Det kan handla om att ta till vara på ett erbjudande som bara gäller en begränsad tid eller om ett problem som behöver lösas snabbt. Om långivaren erbjuder direktutbetalning, och har konto i samma bank som du själv, ska du kunna få pengar inom ett par timmar eller kanske till och med ännu snabbare på en vardag. Vissa långivare kan även erbjuda utbetalning på helger!

Hur dyrt blir det om du inte betalar i tid?

Det kan vara bökigt att hitta information om vad som händer ifall du inte betalar tillbaka lånet enligt avtalet. Om du vet med dig att detta är något som kan komma att hända rekommenderar vi att du läser igenom villkoren noga så att du vet hur högt pris du kommer att få betala för slarv. När det gäller snabblån och andra högkostnadskrediter kan det i värsta fall bli riktigt dyrt och det finns faktiskt långivare som har hög dröjsmålsränta och andra förseningsavgifter som en viktigt del av sin intäktsmodell.

Är återbetalningsvillkoren flexibla?

Om du får möjlighet att betala tillbaka ett lån utan UC snabbare än beräknat så vill du kunna göra det utan att behöva betala en straffavgift. Hos vissa långivare kan du göra det, hos andra går det inte. Det är också en stor fördel om du kan välja att betala ett lägre belopp en månad då du får oförutsedda utgifter. Det här är särskilt viktigt om lånet utan UC är en kontokredit eller om lånet gäller ett större belopp med lång återbetalningstid. Det kan helt klart vara värt att välja ett dyrare lån om det är mer flexibelt än ett billigt lån utan UC.

Hur bra service erbjuder långivaren?

Lån utan UC är i regel rätt enkla saker men om du har mycket att göra med en långivare kan det hända att det uppstår ett problem med en utbetalning eller en återbetalning. Då är det naturligtvis bra om du kan få hjälp snabbt. Snabblån utan UC är en bransch med väldigt hög servicegrad och du kan ofta få hjälp alla dagar i veckan via chatt eller telefon.

Kan du få bättre villkor som återkommande kund?

Om du använder snabblån som en del i den vanliga ekonomi, kanske för att jämna ut skillnader i inkomster och utgifter eller av någon annan orsak, kan det vara bra att leta efter en långivare som premierar återkommande kunder. Ofta kan du erhålla bättre villkor och till exempel få låna mer pengar om du tidigare visat att du sköter dina återbetalningar enligt villkoren. Det kan också vara så att det går snabbare att handlägga ett nytt lån om du redan finns i systemet. Men lånar du ofta, eller om du tror att du kommer att behöva göra det i framtiden, tycker vi att du också ska ta en titt på kontokrediter som då kan vara ett bra alternativ till snabblån utan UC.

Använd en låneförmedlare om du inte hinner kolla upp lån

Låter det för jobbigt att undersöka olika lån och väga in flera faktorer? Ett smidigt alternativ som också ger ett bra resultat är att anlita en så kallad låneförmedlare. Då fyller du i dina önskemål om lånet och får sedan in anbud från många långivare som erbjuda det du är ute efter.

/

Vad krävs för att genomföra en ansökan och få en utbetalning?

När det är dags att begära in offerter eller signera en låneansökan brukar det räcka med att du sitter framför en dator med en internetuppkoppling eller har din mobiltelefon redo. Du fyller i personuppgifter i ett formulär och avlutar med hjälp av e-ligitimation. Vanligtvis ett vanligt bank-ID eller mobilt bank-ID. Är det ett vanligt snabblån brukar beskedet om du blivit beviljad ett lån eller inte komma via sms. För att sedan få pengarna utbetalade måste du ha ett konto i en svenska bank som långivaren kan betala ut till. Svårare än så är det inte att få ett lån utan UC!

/

Hur tar jag ett lån utan UC om jag tidigare blivit nekad?

Om du inte blivit beviljad ett lån som du har ansökt om kan du alltid söka igen, från en annan långivare. Även när det gäller ett lån utan UC är en kreditprövning ganska avancerad där många olika faktorer spelar in. Det är inte alls omöjligt att en långivare värderar samma information på ett annat sätt än en som inte beviljade dig ett lån. Eller att du kan hitta långivare som helt enkelt har lite lägre krav. Det finns ett flertal långivare som specialiserat sig på låntagare med låg kreditvärdighet. De kan låna ut pengar även om du inte har en fast inkomst men däremot betalningsanmärkningar. Du ska dock vara medveten om att dessa långivare tar mer betalt för sina tjänster eftersom de anser sig ta en större risk.

/

Förbättra din kreditvärdighet

Det finns också flera saker du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet! Att skaffa sig högre inkomst är kanske det mest effektiva sättet, men då gäller det att det är en inkomst som syns i deklarationen.

Betalningsanmärkningar syns bara under en viss tid och om du väntar tills dina eventuella anmärkningar försvunnit kommer det att innebära en höjning av kreditvärdigheten. Ibland kan det faktiskt räcka med att tid passerar från det att du fick en betalningsanmärkning. Det brukar vara så att nya betalningsanmärkningar sänker kreditvärdigheten så mycket att det blir omöjligt att få ett låna utan UC. Äldre anmärkningar behöver dock inte innebära en dramatisk skillnad på kreditvärdigheten.

Att vara en bra och återkommande kund hos en långivare kan som sagt också vara ett sätt att höja sin kreditvärdighet. Om en långivare bara låter dig låna ett lägre belopp än du vill ha kan du alltså ibland, genom att sköta dina förpliktelser, få låna mer vid ett senare tillfälle.

Att höja sin kreditvärdighet handlar inte enbart om att öka sina chanser att bli beviljad ett lån. Du kan också får bättre ränta ju högre kreditvärdighet du har. Det kan vara utslagsgivande när det handlar om kontokrediter eller lån på lite större belopp.

Läs alls om kreditvärdighet här

/

Sammanfattning

Det är väldigt enkelt att ta ett lån utan UC om du är en svensk medborgare med normala ekonomiska förutsättningar. Du ansöker online och får besked inom några minuter. Sedan dröjer det inte lång tid innan du har pengarna utbetalade på ditt konto. Det svåra är att välja vilket lån du ska ansöka om. Det finns väldigt många banker och kreditmarknadsinstitut som erbjuder likvärdiga lån utan UC. Oftast lönar det sig att lägga ner lite tid på att jämföra lån och välja ett som är billigt och har bra villkor. Exakt hur mycket du kan låna och vad det kommer att kosta avgörs av din kreditvärdighet.