Expressen företagslån - affärsmän skakar hand

Företagslån

Behöver ditt bolag förbättra sin likviditet kan ett företagslån vara rätt väg att gå. Vi jämför olika långivare och hjälper dig att hitta rätt företagslån för din firmas unika situation.

  • Jämför företagslån kostnadsfritt
  • Låna efter dina behov
  • Listar Sveriges ledande långivare

Fram tills relativt nyligen har det varit rätt komplicerat att få lån till företaget. Då var du som företagare hänvisad till traditionella banker som ofta inte hade någon koll på affärsklimatet för specifika branscher. Idag sker ansökningar smidigt online, ofta med BankID, och du får direkt reda på ifall ditt bolag får låna pengar eller inte. Detta gäller oavsett om du har en enskild firma (EF), ett kommanditbolag (KB), ett handelsbolag (HB) eller ett aktiebolag (AB).

Villkoren för ett företagslån skiljer sig mellan de olika bankerna. Ofta finns ett omsättningskrav och att du ska ha gjort minst ett årsbokslut. Företaget ska dessutom vara registrerat i Sverige. Läs igenom villkoren noga hos de långivare du tycker presenterar ett bra erbjudande.

Nya långivare adderas löpande och vår målsättning är att bli det självklara valet när du behöver låna till företaget.

Topp 12 Företagslån

  • Zmarta företagslån
    Lånebelopp

    20 000 - 5 000 000 kr

    Ränta från

    0.8 - 4.3%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-2 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Låna upp till 5 miljoner kronor
    Accepterar flera bolagsformer
    Individuell ränta
    Räkneexempel lån: 500 000 kr i 4 år. Totalt att återbetala 520 682 kr på 48 avbetalningar = 10 848 kr/mån. Nom. rörlig ränta 2%. Eff ränta 2,02%. Aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr.
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    1-60 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Capitalbox
    Lånebelopp

    20 000 - 3 500 000 kr

    Ränta från

    1 - 2.9%

    Åldersgräns

    Nej

    Utbetalning

    1-2 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Ingen säkerhet behövs
    Inga dolda avgifter
    Möjlighet att förtidslösa lånet
    Räkneexempel lån: 500 000 kr i 3 år. Totalt att återbetala 517 917 kr på 36 avbetalningar = 14 722 kr/mån. Nom. rörlig ränta 2%. Eff ränta 2,36%. Aviavgift 0 kr, uppl. avgift 2 500 kr (max 2,5% av lånesumman).
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    1-48 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    0 - 3
    Fakturaavgift:
    0 kr
    Kundfavorit
  • Kompar
    Lånebelopp

    10 000 - 7 000 000 kr

    Ränta från

    Individuell

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    0-2 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Kostnadsfri rådgivning
    Lån med betalningsanmärkning
    Endast en UC
    Räkneexempel lån: 500 000 kr i 5 år. Totalt att återbetala 563 542 kr på 60 avbetalningar = 10 416 kr/mån. Nom. rörlig ränta 5%. Eff. ränta 5,12% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    1-60 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Creddo
    Lånebelopp

    10 000 - 10 000 000 kr

    Ränta från

    Individuell

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    0-1 dag

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Bara en UC
    Låna oavsett företagsform
    Användarvänlig hemsida
    Räkneexempel lån: 600 000 kr i 3 år. Totalt att återbetala 646 250 kr på 36 avbetalningar = 19 167 kr/mån. Nom. rörlig ränta 5%. Eff. ränta 5,12% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    1-60 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Qred
    Lånebelopp

    10 000 - 1 000 000 kr

    Ränta från

    Individuell

    Åldersgräns

    Nej

    Utbetalning

    0-1 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Ok med betalningsanmärkning
    Accepterar alla företagsformer
    Snabb utbetalning
    Räkneexempel lån: 100 000 kr i 1 år. Totalt att återbetala 123 996 kr på 12 avbetalningar = 10 333 kr/mån (inkluderar amortering och månadsavgift). Aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr.
    Låna utan uc:
    Ja, Creditsafe
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    1-18 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Capcito Företagslån
    Lånebelopp

    10 000 - 3 000 000 kr

    Ränta från

    0.9 - 4.2%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    0-1 dag

    Betalningsanm. ok

    Nej

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Inga dolda avgifter
    Smidig ansökningsprocess
    Betala tillbaka i förtid utan kostnad
    Räkneexempel lån: 150 000 kr i 1 år. Totalt att återbetala 161 394 kr på 52 avbetalningar = 3 104 kr/vecka. Nom. rörlig ränta 14,4%. Eff. ränta 15,39% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Låna utan uc:
    Ja, Creditsafe
    Betalningsanmärkningar:
    Nej
    Min-/max låneperiod:
    3-24 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Fakturino Företagslån
    Lånebelopp

    20 000 - 60 000 000 kr

    Ränta från

    Individuell

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    0-1 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Samarbetar 30 banker
    Låna pengar oavsett storlek på företaget
    Lån utan UC
    Räkneexempel lån: 60 000 kr i 2 år. Totalt att återbetala 63 469 kr på 24 avbetalningar = 2 778 kr/mån. Nom. rörlig ränta 5,55%. Eff. ränta 5,69% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
    Låna utan uc:
    Ja, Bisnode
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    1-60 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Approva
    Lånebelopp

    30 000 - 300 000 kr

    Ränta från

    2%

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-3 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Utbetalning samma dag
    Lån utan UC
    Godkänner alla företagsformer
    Räkneexempel lån: 100 000 kr i 12 månader. Totalt att återbetala 124 000 kr på 12 avbetalningar = 10 333 kr/mån (inkluderar amortering 8 333 kr och månadsavgift 2 000 kr). Aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr.
    Låna utan uc:
    Ja, Bisnode
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    2-36 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Krea
    Lånebelopp

    10 000 - 30 000 000 kr

    Ränta från

    Individuell

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    beroende på långivare

    Betalningsanm. ok

    Nej

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Accepterar lån för nystartade företag
    Endast en kreditupplysning
    Kostnadsfri tjänst
    Räntan sätts individuellt utifrån ditt bolag kreditvärdighet. Månadskostnaden bestäms sedan av hur mycket du vill låna och vilken amorteringstid du väljer.
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Nej
    Min-/max låneperiod:
    1-60 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Fedelta Företagslån
    Lånebelopp

    25 000 - 500 000 kr

    Ränta från

    Individuell

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-3 dagar

    Betalningsanm. ok

    Ja

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Flexibelt lån
    Smidig hemsida
    Erbjuder personlig service
    Räkneexempel lån: 25 000 kr i 12 månader. Totalt att återbetala 27 216 kr på 12 avbetalningar = 2 268 kr/mån (inkluderar amortering ca 2 083 kr och månadsavgift ca 185 kr). Aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr.
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Ja,
    Min-/max låneperiod:
    6-36 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Froda Företagslån
    Lånebelopp

    10 000 - 10 000 000 kr

    Ränta från

    Individuell

    Åldersgräns

    Nej

    Utbetalning

    1-2 dagar

    Betalningsanm. ok

    Nej

    Utan UC

    Ja

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Digital ansökningsprocess
    Inga dolda avgifter
    Riktar sig till många företagsformer
    Räkneexempel lån: 200 000 kr i 6 månader. Totalt att återbetala 205 100 kr på 6 avbetalningar = 34 183 kr/mån (inkluderar amortering ca 33 333 kr och månadsavgift ca 850 kr). Aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr.
    Låna utan uc:
    Ja, Bisnode
    Betalningsanmärkningar:
    Nej
    Min-/max låneperiod:
    1-36 mån
    Ansök med BankID:
    Ja
    Direktutbetalning:
    Ja,
    Uppläggningsavgift:
    kr
    Fakturaavgift:
    0 kr
  • Toborrow Företagslån
    Lånebelopp

    100 000 - 5 000 000 kr

    Ränta från

    Individuell

    Åldersgräns

    18 år

    Utbetalning

    1-4 dagar

    Betalningsanm. ok

    Nej

    Utan UC

    Nej

    Ej UC

    Ok bet. anm.

    Smidig ansökningsprocess
    Inga fysiska möten
    Inga dolda avgifter
    Räkneexempel lån: 200 000 kr i 12 månader. Totalt att återbetala 207 996 kr på 12 avbetalningar = 17 333 kr/mån (inkluderar amortering ca 16 667 kr och månadsavgift ca 666 kr). Aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr.
    Låna utan uc:
    Nej
    Betalningsanmärkningar:
    Nej
    Min-/max låneperiod:
    3-36 mån
    Ansök med BankID:
    Nej
    Direktutbetalning:
    Nej
    Uppläggningsavgift:
    2 - 4
    Fakturaavgift:
    0 kr

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är ett lån som tecknas av ett företag där en bank eller ett kreditmarknadsinstitut agerar långivare. För mindre belopp krävs ingen säkerhet vilket gör det möjligt att använda pengarna till vad du vill, så länge företaget gagnas. På så vis påminner lånet om ett vanligt privatlån för privatpersoner. För större lånebelopp krävs däremot någon form av säkerhet, exempelvis där du som bolagets vd går i borgen och förbinder dig att betala skulden i fall företaget inte skulle kunna hantera skulden. Lånebeloppen brukar variera från ett antal tusenlappar upp till ca 2 miljoner kronor.

Fram tills relativt nyligen har det varit rätt komplicerat att få lån till företaget. Du som företagare var hänvisad till traditionella banker och lånen hade ofta lång handläggningstid. Idag sker ansökningar smidigt online, ofta med BankID, och du får direkt reda på ifall ditt bolag beviljas ett lån eller inte. Detta gäller oavsett om du har en enskild firma (EF), ett kommanditbolag (KB), ett handelsbolag (HB) eller ett aktiebolag (AB).

Villkoren som gäller för lånen skiljer sig mellan de olika bankerna. Ofta finns ett omsättningskrav och krav på att du ska ha gjort minst ett årsbokslut för att du ska kunna låna. Läs igenom villkoren noga hos de långivare du tycker presenterar ett bra erbjudande.

Då passar det bra att teckna ett företagslån

  • När företaget är i uppstartsfasen och saknar intäkter
  • När du behöver satsa på marknadsföring för att kunna sälja mer av din produkt
  • När du vill utöka ditt aktiekapital
  • När du behöver anställa personal för att öka produktionen
  • När du behöver investera för att företaget ska kunna växa
  • När likviditeten är tillfälligt svag och det behövs mer pengar i kassan
Företagslån

Jämför företagslån – så går det till

Att ansöka om ett företagslån fungerar ungefär som vilken låneansökan som helst. Du ansöker om ett lån till företag i några enkla steg.

  1. Börja med att jämföra företagslån här på Låneguiden och hitta det alternativ som passar dig bäst.
  2. Klicka dig vidare till långivarens hemsida och skicka in din ansökan.
  3. Inom kort kommer du få svar på din låneansökan. I vissa fall behöver du komplettera dina uppgifter eller boka in personliga möten med bankens handläggare.
  4. Inom kort får du svar på din låneansökan huruvida du beviljas företagslånet eller inte.

Om ansökan gäller ett större belopp kan du behöva komplettera med olika handlingar som din affärsplan, bokslut för de senaste åren och kontoutdrag som ger en fingervisning om företagets omsättning och kassaflöde. Var också beredd på att du kan komma att behöva ge en prognos för hur du tror att företagets likviditet kommer att utvecklas under de kommande åren.

Tänk på! Det är alltid viktigt att jämföra utbudet med varandra när du ska låna pengar. Det är först då du kan se vilken bank eller långivare som är billigast och kan erbjuda bästa företagslån för dig.

Företagslån

Vilka grundvillkor måste ett företag uppfylla för att kunna få ett lån?

Oavsett vad du har för bolagsform kan du hitta ett passande lån, du kan ansöka om företagslån till småföretag och även låna till aktiebolag. Det är dock inte alla lån som passar alla bolagsformer. I regel är det lättare att låna mycket pengar om du har ett aktiebolag än en enskild firma. Kraven för att du ska kunna få ett företagslån varierar naturligtvis beroende på hur mycket du vill låna och på vad ditt företag har för förutsättningar. Här är några krav som i princip alltid gäller:

  • Företaget måste omsätta ett visst belopp på års- eller månadsbasis. Ofta är det 50 000 kr i månaden eller 600 000 om året som gäller som minimikrav.
  • Verksamheten ska ha varit igång i minst sex månader.
  • Företagets delägare ska vara skrivna i Sverige.
  • Företaget ska vara registrerat i Sverige.
  • Den som ansöker om lånet måste själv ha en ledande position i företaget.
Företagslån

2 saker som påverkar dina chanser att beviljas ett företagslån

  1. Kreditvärdigheten. Eftersom kreditvärdigheten ligger till grund för lånet förbättrar du företagets möjlighet att få låna så mycket som du önskar genom att helt höja bolagets kreditvärdighet. Ju bättre det går för ditt företag, desto mer kan du låna.
  2. Gå i borgen. Om du är beredd att personligen gå i borgen för lånet eller har en bra säkerhet kan du också höja dina chanser att få låna så mycket som du behöver. Observera att det inte bara är dina möjligheter att få låna till företaget som påverkas av kreditvärdigheten. De flesta långivare erbjuder dessutom bättre ränta om företaget har god ekonomi än när de är mer osäkra på företagets ekonomiska förutsättningar.
Företagslån

Företagslån för oförutsedda situationer

Ett lån är ofta ett sätt att hantera en situation som uppkommit plötsligt och kanske legat helt utanför din kontroll. Om du får ett inkomstbortfall på grund av sjukskrivna medarbetare eller för att något gått sönder kan det krävas ett lån för att finansiera kostnaden.

En mindre dramatisk men tyvärr ganska vanlig situation är att du kan behöva låna pengar till företaget när en betalning du räknat med att få in uteblir eller försenas. Som företagare är du ofta utlämnad till dina kunder och att behöva ta ett lån kan vara en tråkig konsekvens av att någon slarvat med en betalning eller kanske till och med gått i konkurs. Många väljer därför att sälja sina kundfordringar för att slippa den risken. Att ta ett lån kan bli nödvändigt när du helt enkelt inte kan vänta längre på att en faktura betalas.

Att tänka på innan du tecknar företagslån

Det är viktigt att du jämför villkoren innan du bestämmer vilket företagslån du ska välja. De aktörer du hittar information om här på Expressen Låneguiden har alla tydliga villkor och är att lita på. Det finns dock ett par saker du behöver överväga:

  • Är du beredd att gå i personlig borgen för lånet? Det kan avgöra om du får lån eller inte och vissa aktörer har det som ett krav. Tänk noga igenom vad ett sådant åtagande innebär för dig och din familjesituation innan du skriver under för ett lån.
  • Fundera över vad företaget behöver pengarna till och hur snabbt ni kan betala tillbaka lånet. En större investering i en uppdaterad maskinpark kan ta tid innan den genererar pengar. Då kan det vara värt en längre återbetalningstid till något lägre ränta. Om du istället ska anställa en ny säljare som snabbt betalar sin kostnad kan det vara bra med en kortare återbetalningstid.
  • Har företaget råd med räntan och/eller avgifterna? Räkna alltid på hela kostnaden för lånet och hur den påverkar den löpande verksamheten innan du bestämmer dig för ett lån. Ha med en buffert för oförutsedda utgifter, saker händer hela tiden och du vill inte hamna i en situation där du tar ett nytt lån för att täcka upp ett gammalt. Du kan läsa mer om vad du bör tänka på innan du lånar till företaget här.
Företagslån

Låneförmedlare för företagslån

Ytterligare ett sätt att öka sina möjligheter att få ett riktigt förmånligt företagslån är att jämföra lån med hjälp av en låneförmedlare – på så vis kan du få en offert från flera långivare och sedan välja det som har lägst ränta och bäst villkor i övrigt. När det kommer till företagsfinansiering skiljer sig de olika långivarna åt en hel del mellan olika villkor och belopp att låna.

Jämför du via en låneförmedlare får du en skräddarsydd översikt som passar just ditt företags unika situation. Vi på Expressen Låneguiden rekommenderar Krea för att kostnadsfritt jämföra företagslån. De samarbetar med ca 30 olika banker som de samarbetar med och du kan ansöka om lån från 20 000 till 30 000 000 kronor.

Utöver möjligheten att hitta företagslån med lägst ränta erbjuder Krea en mängd andra tjänster, såsom factoring och företagsleasing.

Är det möjligt att ansöka om ett företagslån utan UC?

För privatpersoner finns det en klar poäng i att välja långivare som gör kreditupplysningar genom ett annat kreditupplysningsföretag än UC. UC samlar information om kreditupplysningar och din kreditvärdighet sänks om du drar på dig för många. Företag bedöms inte på samma sätt och det ska mycket till innan ett företags chans att få ett lån försvinner på grund av antalet upplysningar som tagits.

Om du personligen går i god för ett lån till ditt företag så tas det dock en kreditupplysning på både dig och företaget. I det läget kan det vara smart att om ansöka om lån för företag utan UC.

Företagslån

Lån till företag – olika företag har olika behov av lån

I vilken fas ett företag befinner sig i och hur stort det är, är avgörande för vad de har för behov av lån. Att starta ett nytt företag handlar ofta om att en driftig person ser att något människor har behov av saknas på marknaden. I det läget kan det vara bråttom att få in ett stort kapital, innan någon annan fyller samma lucka.

Vissa verksamheter kräver inte ett stort startkapital. Den som har för avsikt att driva en konsultfirma och inte sälja något annat än sina egna timmar behöver ofta inte så mycket mer än en dator och en kontorsplats. Ett alternativ till att låna kan i det läget vara ett köp på avbetalning och ett cowork-space att dela med andra.

Ett företag som funnits länge och som redan har en etablerad verksamhet med återkommande kunder kan naturligtvis också vara i behov av lån. Det kan vara så att gamla maskiner behöver bytas ut eller att företaget skulle behöva flytta till större lokaler. Då är det inte avgörande att få in pengar snabbt utan det är oftare låg ränta och lång återbetalningstid ett sådant företag är ute efter.

Riktigt stora företag kan också behöva låna i samband med förvärv av andra företag eller när andra investeringar i stort format anses behövas. Då finns det ofta stora tillgångar som kan fungera som säkerhet för lånet och möjligheterna att förhandla fram en riktigt bra ränta bör vara goda.

Företagslån

Låna till företag – banklån är inte den enda möjligheten

Förutom att vända sig till en bank eller ett kreditmarknadsinstitut med en förfrågan om ett lån kan du som företagare hitta finansiering på annat sätt. Nedan hittar du ett antal olika finansieringsformer utöver företagslån:

  • ALMI företagslån
  • Lån till nyföretagare
  • Riskkapital
  • Peer-to-peer lån
  • Företagskredit
  • Factoring
  • Privatlån/blancolån
  • Låna pengar av dig själv

ALMI företagslån

ALMI är ett statligt bolag som verkar för att främja företagsklimatet i Sverige genom att låna ut pengar till företag. Framförallt du som behöver låna ett lite större belopp och som befinner dig i ett uppstartsskede i ditt företagande har anledning att fylla i en låneansökan på deras hemsida.

För många startups är ALMI en ovärderlig partner. Det ska dock sägas att den ränta du får betala på ett lån från ALMI är något högre än vad du får betala till en bank. ALMI kan dock ofta bevilja lån där bankerna säger nej. ALMI erbjuder inte bara pengar utan även rådgivning och affärsutveckling i samband med att du vänder dig till dem med en låneansökan. Förutom vanliga företagslån arbetar ALMI med mikrolån, innovationslån och exportfinansiering.

Lån till nyföretagare

Förutom ALMI finns det ytterligare några aktörer som vänder sig särskilt mot nyblivna företagare och som kan erbjuda lån med förmånliga villkor. Det kan vara intressant för dig som till exempel behöver betala några månadshyror i förskott för att kunna få ett kontor eller behöver inreda en nya arbetsplats med kontorsmöbler.

Flera banker har särskilda entreprenörslån för detta ändamål och du kan också vända dig till Nyföretagarcentrum om du behöver lån för att starta företag. Ibland kan ett litet lånebelopp vara skillnaden mellan att kunna satsa på sin affärsidé och att vara tvungen att avstå från att försöka förverkliga den. För unga företagare finns särskilda lån med mycket förmånliga villkor.

Riskkapital

Någon som ger ut ett lån i form av riskkapital begär inte ersättning i form av ränta och har inga garantier för att få tillbaka insatsen. Riskkapital handlar istället om del i framtida vinster och inflytande i ett företag som anses ha stor potential. Som företagare kan du få riskkapital i ett läge där alla banker säger nej till finansiering och du behöver inte betala något om företaget inte blir en framgång.

Den som tar emot riskkapital förlorar dock en hel del kontroll över företaget. Riskkapital brukar komma in i bilden när det handlar om stora och omtalade företag med verkligt innovativa affärsidéer. I många branscher är det så dyrt att lansera en produkt eller tjänst att riskkapital är helt nödvändigt.

Peer-2-peer lån

Peer-2-Peer, eller person to person, är ett koncept som verkligen har slagit igenom på bred front med företag som Uber och Airbnb. Även lånemarknaden håller på att förändras och i det sammanhanget innebär Peer-2-Peer lån att privatpersoner eller företag lånar ut pengar till företag utan att använda en bank som mellanhand. Istället finns det en digital plattform där företag och/eller satsningar som företag vill genomföra presenteras och som investerare väljer mellan. Peer-2-peer lån har bättre ränta än ett banklån och kan gå mycket snabbare att få jämfört med att gå till banken med en låneansökan.

Företagskredit

En företagskredit fungerar som ett kreditkort och innebär en ekonomisk buffert som du alltid har tillgång till. Att alltid ha tillgång till likvida medel är en förutsättning för att du till exempel ska kunna betala ut löner eller arvoden och göra inköp som behövs för den löpande verksamheten.

En företagskredit är normalt sett kopplad till ett bankkonto och pengarna, upp till ett visst maxbelopp, betalas ut omedelbart eller finns i form av en kredit. Räntan kan vara relativt hög men återbetalningsvillkoren är i regel väldigt flexibla. En företagskredit ska inte användas vid investeringar utan när du har ett tillfälligt problem med likviditeten, för att utgifterna tillfälligt är större intäkterna.

Factoring

Factoring innebär att du belånar dina egna fakturor så du slipper vänta på att kunden betalar. Du får pengar direkt av den långivare som erbjuder tjänsten. Du betalar naturligtvis en avgift för detta men det kan å andra sidan vara värt mycket att aldrig behöva vänta på pengar från sina kunder.

Privatlån/blancolån

Om du har en enskild firma är skillnaden mellan din och företagets ekonomi liten. När du tecknar ett vanligt privatlån kommer ingen att fråga vad du ska använda pengarna till och det finns inget som hindrar dig från teckna lån för att starta företag. Fördelen med privatlån är att det finns fler att välja mellan när du jämför lån. Du brukar dock kunna få bättre lånevillkor när du lånar till företaget och grundregeln är att börja försöka med det. Om du inte kan teckna ett passande företagslån kan du sedan jämföra de privatlån du har möjlighet att teckna istället.

Låna pengar av dig själv

Om du har ett privat sparkapital eller möjlighet att belåna en fastighet kan du naturligtvis själv låna ut pengar till ditt företag. Se bara till att bokföra lånet enligt gällande regler och ta ut en rimlig ränta. Detta kan vara ett tillvägagångssätt för dig som behöver företagslån till ett småföretag.

Företagslån

Vanliga frågor om företagslån

Ja. Flera av våra företagslångivare använder Creditsafe istället för UC (Upplysningscentralen) när de ska bestämma ditt företags kreditvärdighet. Du ser dem enkelt i listan med en grön bock där det står “Utan UC”.

Det går alltså utmärkt att få ett företagslån utan uc. Klicka in och läs mer om långivaren för fullständiga villkor.

Det beror helt på omständigheterna. Generellt sett är svaret ja, du kan få låna med betalningsanmärkning/ar. Även om sånt har en negativ inverkan gör långivarna en helhetsbedömning av hela verksamheten.

Uppgifter om betalningsanmärkningar sparas vanligtvis i tre år och en gammal anmärkning behöver inte betyda att företaget idag inte har ekonomin i ordning.

För tillfället har vi med företagslåneförmedlare som erbjuder företag att låna mellan 10 000 – 1 000 000 kr. För större summor kan det vara värt att exempelvis kolla med statliga Almi om en investering i ditt bolag.

Det beror på långivaren. Bland de långivare som vi listar är det bara OPR Företagslån som har bindande ansökningar. Dock kan du, om du ringer innan kl 16.00 samma dag som lånet beviljats, ångra dig kostnadsfritt.

Läs alltid igenom villkoren innan du ansöker om ett lån.

Ja, de flesta låneförmedlare i affärsvärlden förstår att behovet att låna pengar existerar även för nystartade företag. Det är snarare de traditionella bankerna som brukar vara tröga med att låna ut pengar till nya bolag.

Det beror helt på vad som skapar störst värde för ditt företag. Oavsett vad för typ av lån du ansöker om online idag så kan du räkna med att få pengar inom några bankdagar om inte långivaren begär in kompletterande uppgifter. Så om du inte måste ha pengar omedelbart är det oftast värt mödan att jämföra företagslån och välja ett med låg ränta.

Det kan vara frestande att välja ett lån med längre återbetalningstid eftersom det innebär att företaget får en lägre månadskostnad för lånet och förmodligen bättre månadsränta. Ett lån med kort återbetalningstid och högre ränta kostar dock mindre, totalt sett. Kort återbetalningstid är alltså att föredra så länge de månadsvisa återbetalningarna är hanterbara. En bra kompromiss är att välja längre återbetalningstid än vad man tror behövs och sedan betala av lånet snabbare.

Ja, det finns så många olika långivare på marknaden idag att det oftast lönar sig att lägga lite tid på att jämföra lån. Eller anlita en låneförmedlare.

Antalet kreditupplysningar du har är inte lika viktigt när du ansöker om ett lån till ett företag som när det är du som privatperson som lånar till dig själv. Det är bara om du går i borgen för lånet som du behöver tänka på det.

ALMI har ganska höga räntor men kan vara ett bra val trots det eftersom de även erbjuder rådgivning till företagare.

Ja, du kan få företagslån även till småföretag. Det lånebelopp som godkänns är då vanligtvis lägre jämfört med att lån till en etablerad och större verksamhet.

En låneskyddsförsäkring innebär att du försäkrar dig mot oförutsedda händelser som innebär att du inte kan betala tillbaka ett lån. Det är ovanligt med låneskyddsförsäkringar för lån till ett företag. Det är mer privatpersoner som oroar sig för bolånet i händelse av sjukdom eller arbetslöshet som tecknar sådana försäkringar.

Står det klart att lånet kommer att skapa värde i förhållande till vad det kommer att kosta? Då är det bara att skicka in en låneansökan efter att du bestämt dig för vilken form av lån som är lämplig utifrån ändamålet och jämfört olika erbjudanden i denna lånekategori.

Räkneexempel företagslån:

Lånar du 50 000 kronor utan ränta, men med en månadsavgift på 1 200 kronor, och betalar av på sex månader, blir totalavgiften 7 200 kr. Vilket motsvarar en totalränta på 14,4%. Om du istället betalar av lånet på tre månader blir avgiften 3 600 kr – vilket motsvarar en totalränta på 7,2%.

Ansök nu
Företagslån